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DIE 11 BESTEN ZITATE UND TIPPS VON STEVE JOBS

11 ZITATE VON STEVE JOBSSteve Jobs – Gründer von Apple – gilt als einer der erfolgreichsten und innovativsten Unternehmer des 21. Jahrhunderts. Sein Gefühl für Ästhetik, Qualität und Marketing haben die Marke Apple zu einer der wertvollsten Marken weltweit gemacht. Grund genug, diesen außergewöhnlichen Visionär und dessen Hauptaussagen einmal genauer zu beleuchten. Hier Weiterlesen!

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9 GELD-TRICKS FÜR MEHR GELD

Irgendwann hat sie sich jeder einmal gestellt – die Geldfrage: Wieso kommt so wenig zu mir und wieso verlässt mich so viel davon?

Grundsätzlich kommt und geht Geld auf vielen Wegen in und von unserem Leben, aber es gibt ein paar Tricks, mit denen Du jetzt sofort Deine finanzielle Situation verbessern kannst. Die Idee dahinter fusst auf der einfachen Gleichung: Meine Finanzielle Situation = Einnahmen – Ausgaben. Hier Weiterlesen!

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15 DINGE ÜBER GELD DIE ICH MIT 18 GERNE GEWUSST..

15 DINGE ÜBER GELD DIE ICH MIT 18 GERNE GEWUSST HÄTTEFinanzielle Bildung ist heute wichtiger dennje. Schließlich ist die Geldmenge so groß wie nie zuvor. Doch die Gesetze des Geldsystems sorgen auch dafür, dass sich diese Summen immer stärker an immer weniger Punkten konzentrieren.

Statt mehr Wert auf das Verständnis von Geld zu legen, scheint dieses Thema sowohl in Schulen und Universitäten als auch in den Medien immer stärker ins Abseits gedrängt zu werden. Sollen wir vielleicht sogar absichtlich in einem sich immer schneller drehendem Hamsterrad gehalten werden? Hier Weiterlesen!

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Die 21 erfolgreichsten Unternehmer aller Zeiten

21 ERFOLGREICHSTEN UNTERNEHMERMann muss Erfolg studieren, um selbst erfolgreich zu werden. Das ist auf Dauer ein äußerst gewinnbringendes Investment. Vor allem dann, wenn man von den Besten der Besten lernt.

Im Laufe der Jahrhunderte gab es sicherlich Millionen, vielleicht sogar Milliarden Unternehmer. Doch nur einige Wenige haben es im unternehmerischen Sinne zu wahrem Erfolg gebracht.

In langen Recherchen haben wir uns auf die folgende Liste geeinigt und die Auswahl von mehreren Hundert herunterreduziert. Diese absolute Elite stellen wir Dir in diesem Blogpost vor. Hier Weiterlesen!

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DIE 13 BESTEN QUELLEN FÜR PASSIVES EINKOMMEN

DIE 13 BESTEN PASSIVEN EINKOMMENSQUELLENDie Gehaltserhöhung ist nicht in Sicht und Du würdest gerne passiv, also ohne zusätzliche Arbeit, Geld dazu verdienen?

Dann ist das Passive Einkommen genau das richtige für Dich! Die finanziell erfolgreichsten Menschen im Internet verdienen über das Passive Einkommen Millionenbeträge – und das vollautomatisch.

Auch Du wirst überrascht sein, wie einfach es heutzugtage ist, sein erstes passives Einkommen aufzubauen. Hier haben wir für Dich die 13 besten Quellen für Passives Einkommen zusammengetragen. Hier Weiterlesen!

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PAPIERGELD – EINE KURZGESCHICHTE

PAPIERGELD

#1 Die Geschichte des Papiergeldes – eine Analogie..

Mit der Diskussion um die Bargeldabschaffung beginnt nach langer Zeit auch wieder eine Auseinandersetzung mit dem Papiergeld. In diesem Zusammenhang wissen leider nur Wenige, dass Bargeld (Scheine und Münzen) zugleich das einzige gesetzliche Zahlungsmittel ist. Das bedeutet, dass ein Zahlungsempfänger dazu verpflichtet ist, dieses Geld anzunehmen. Sichtguthaben bzw. Giralgeld hingegen sind keine gesetzlichen Zahlungsmittel – sprich kein richtiges Geld – und müssen somit im Zahlungsverkehr nicht angenommen werden. Weiterlesen!

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Mit einer Umschuldung den finanziellen Neustart angehen

Hausbau - Umschuldung - geldsystem-verstehen.de

Umschuldung: Mehr als nur ein Kredittausch!

Eine Umschuldung ist oft der einzige Weg aus der Schuldenmisere. Der Kreditmarkt hat auf die Nachfrage reagiert und bietet Produkte an, mit denen der Neustart beginnen kann. Für den Schuldenabbau ist eine Umschuldung zwar erst in zweiter Linie von Bedeutung (deutlich wichtiger sind Einschränkungen der Verbindlichkeiten und spürbare Spaßmaßnahmen), dennoch sind gerade die in Krediten “versteckten” Zinsen häufig der größte Kostenfaktor! Hier weiterlesen!

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UNGLEICHVERTEILUNG VERMÖGEN

GLOBALE VERMÖGENS-UNGLEICHVERTEILUNGUNGLEICHVERTEILUNG VERMÖGEN

Wer das Geldsystem versteht, wird die Hintergründe verstehen, weshalb wir es mit zunehmender Ungleichverteilung von Vermögen, Wohlstand und auch (sozialem) Frieden zu tun haben. Tag auf Tag wird die Welt (nicht nur ökonomisch) zunehmend ungerechter.

UNGLEICHVERTEILUNG DES REICHTUMS

Das liegt vor allem an einer massiven, insbesondere zins- bzw. renditebedingten, Vermögens(um)verteilung. Diese hat eine extreme Vermögens- und Reichtumskonzentration an der Spitze der Gesellschaft zur Folge. Das wiederum äußert sich in immer weniger immer mächtigeren Menschen.

Heute besitzen bspw. ein Prozent der US-Amerikaner über 40% des gesamten US-amerikanischen Vermögens und der Oxfam-Bericht zeigt im Jahr 2015, dass 62 Menschen auf der Erde genauso viel Vermögen besitzen, wie die ärmere Hälfte der Menschheit!

UNGLEICHVERTEILUNG DES VERMÖGENS IN DEUTSCHLAND

Meistens wird Deutschland als Land dargestellt, in dem Vermögen reichlich vorhanden sind und diese auch relativ gleich verteilt sind. Das liegt vor allen Dingen an der noch immer relativ großen Mittelschicht. Viele sehen dabei leider nicht, dass sich die Tendenz einer auseinanderklaffenden Schere von Arm und Reich auch in hochentwickelten Industriestaaten wie Deutschland erheblich verstärkt.

Immer wieder wird in Politik und Presse gebetsmühlenartig gepredigt, dass Deutschland ein wohlhabendes Land sei. Schließlich ist die Summe von deutlich mehr als 5 Billionen EUR Geldvermögen statistisch belegt. Ebensowenig ist die Zahl von allein 1,2 Millionen Millionären (Stand Juli 2016) hierzulande von der Hand zu weisen. Die Fakten malen numerisch betrachtet ein sehr positives Bild.

Viel zu selten wird jedoch die Tatsache diskutiert, dass diese Vermögen extrem ungleich verteilt sind.

Obwohl es Millionäre wie Sand am Meer zu geben scheint, existiert auch eine Kehrseite. In Zahlen etwa 6,72 Millionen (2015) überschuldete Privatpersonen in Deutschland und zwar besonders jüngere Erwachsene bis 30 Jahre! Gemäß der Grundfunktionsweise von Guthaben und Schulden müssen schließlich jedem Guthaben auch Schulden in selber Höhe gegenüberstehen!

Multimillionäre weltweit

Quelle: Spiegel Online

Diese Statistik zeigt, dass Deutschland im Jahr 2014, nach den USA, die zweitgrößte Anzahl von Multimillionären weltweit auf sich vereinte.

UNGLEICHVERHÄLTNIS ZWISCHEN KONZERNEN UND POLITIK

Die ARD-Dokumentation „Geld regiert die Welt“ zeigte auf, dass 146 globale Konzerne (133 davon aus der Versicherungs- oder Bankenbranche) über mehr als die Hälfte des weltweit zirkulierenden Kapitals verfügen.

Diese multinationalen Konzerne dominieren die Weltwirtschaft und damit auch die Politik damit nach Belieben. Eine klassische Mittelschicht ist in den Vereinigten Staaten bereits heute praktisch nicht mehr vorhanden. Ein Ende dieser Entwicklungen ist nicht in Sicht. Vielmehr ist zu erwarten, dass sich die Situation stärker zuspitzt.

Worin liegen aber tiefere Ursachen der Krisen? Warum kehren sie, in ständig neuen Worthülsen gekleidet, jedoch stets gleichen Mustern, immer wieder? Und wie lässt sich Ungleichverteilung bemessen?

GELDSCHEIN GLEICH SCHULDSCHEIN

Jeder Geldschein, der jemals gedruckt wurde, stellt nichts anderes als einen Schuldschein oder Schulden dar. Geld entsteht in unserem Wirtschaftssystem und zwar von Beginn an, ausschließlich durch Schulden bzw. Kreditaufnahme. Bereits Privatbanken leihen sich bei der Zentralbank mit Zins belastetes Geld und geben es dann an Staaten im Austausch gegen Staatsanleihen weiter. Geld geht also immer mit einem Zins einher, der lediglich durch neue, immer höhere Kredite, kurzfristig, ausgeglichen werden kann.

Eine unaufhaltsame Spirale der Geldproduktion entsteht, um alte Schulden „begleichen“ zu können – immer unter Zuhilfenahme neuer „zinsbelasteter“ Schulden. Das kann, werden Geldmenge und Umlaufgeschwindigkeit nicht an den Verlauf der Volkswirtschaft angepasst, zu Inflation führen. Inflation wiederum ist gewünscht um die realen (Staats-)Schulden zu senken und die Menschen dazu zu bewegen, das Geld heute und nicht morgen auszugeben. Damit lässt sich das Wirtschaftswachstum weiter anzukurbeln. Während sich immer mehr Menschen verschulden müssen, häufen sich auf der anderen Seite bei ganz wenigen exorbitante Vermögen an. Während das Hamsterrad also die einen gefangen hält, profitieren andere davon enorm!

UNGLEICHVERTEILUNG DURCH ZINS UND ZINSESZINS

Die zunehmende Ungleichverteilung von Vermögen ist überwiegend eine Konsequenz des Zins- und Zinseszins-Mechanismus. Wie wir bereits aufgezeigt haben, wachsen Guthaben und Schulden parallel, exponenziell an. Das lässt die Verteilungsschere zwischen Arm und Reich immer weiter auseinanderklaffen. Die Anzeichen, zu sehen an den weltweiten Ausmaßen der Ungleichverteilung der Vermögen und des Wohlstands, wurden dabei viel zu lange unterschätzt:

  • Das reichste 1 % der Weltbevölkerung besitzt ca. 40 % der weltweiten Vermögen!
  • Die ärmsten 60 % der Weltbevölkerung besitzen 0,8 % der weltweiten Vermögen!
  • Nur 62 Menschen auf der Welt besitzen so viel wie die ärmere Hälfte der Menschheit!
  • Mehr als 1 Milliarde Menschen muss von weniger als 1,25 US-Dollar am Tag leben!

Dieser Umstand zeigt ganz offensichtlich eine durch unser Geld- und Wirtschaftssystem hervorgerufene Ungleichheit und Verteilungsungerechtigkeit.

UNGLEICHVERTEILUNGSMAß

Wie so häufig in der Wirtschaft bzw. Soziologie herrscht auch beim Begriff Ungleichverteilung Verwirrung. Da in unserer gegenwärtigen Wirtschaftsordnung alles auf den monetären (finanziellen) Gewinn abzielt, bezieht man auch den Ausdruck Ungleichverteilung ausschließlich auf das Geld.

Das ist aber nur zum Teil korrekt.

Zwar ist das monetäre Ungleichgewicht (von Reichtum bzw. Vermögen) – hervorgerufen durch das Geldsystem – meistens die Ursache jedoch ergeben sich daraus auch viele andere Verteilungsungerechtigkeiten. Man denke nur an die Ungleichverteilung von Frieden, Nahrung, Wasser, Sicherheit, Bildung(schancen), Zufriedenheit, Arbeit und last but noch least auch dem Glück!

Um Ungleichverteilung messen zu können muss man an sich “nur” zwei Werte vergleichen.Je weiter diese beiden Werte von der mathematischen Gleichverteilung abweichen, eine umso größere Disparität besteht. Disparität ist der sozioökonomische Fachbegriff für Ungleichheit. Im folgenden wollen wir Euch die 4 wichtigsten Messmethoden vorstellen: # 1: Die Hoover Ungleichverteilung, # 2: Der Theil-Index, # 3: Der Gini-Koeffizient und # 4: Die Lorenzkurve.

# 1 – DIE HOOVER-UNGLEICHVERTEILUNG

Die sogenannte Hoover Ungleichverteilung gilt im Allgemeinen als das einfachste Ungleichverteilungsmaß. Deshalb wird sie auch häufig als “Robin-Hood-Index” bezeichnet. Sie schwankt zwischen den Werten 0 bzw. 0 Prozent und 1 bzw. 100 Prozent. Die näher die Zahl bei 0 liegt, umso gleichverteilter, je näher sie an 1 liegt, umso ungleichverteilter sind zwei verglichene Werte. Null bedeutet somit maximale Gleichheit, während 1 maximale Ungleichheit anzeigt.

Das Tolle an diesem Ungleichverteilungsmaßstab ist, dass er direkt rückschließen lässt, in welchem Verhältnis Vermögen zueinander stehen. Das wiederum erlaubt eine relativ genaue Aussage darüber, wie bzw. mit welchen Veränderungen man eine Gleichverteilung herstellen kann bzw. in welchem Ausmaß Vermögen von unten nach oben verteilt wird.

Nehmen wir beispielsweise an, dass zwei verschiedene Zustände gemessen werden. Einmal mit und einmal ohne der Veränderung einer Konstante (z.B. der Zinsbelastung der Einkommen). Daraus ergäbe sich eine Differenz. Zieht man nun die beiden Verteilungsmaße voneinander ab, erhält man den Betrag, der von den ärmeren zu den reicheren umverteilt wird. Ein weiterer Vorteil des Hoover-Ungleichverteilungsmaßes ist, dass mit ihm etwa die Ungleichverteilung von Vermögen, von Einkommen aber auch vielen anderen Faktoren berechnet werden können.

# 2 – DER THEIL-INDEX

Das  als Theil-Index bezeichnete Ungleichverteilungsmaß wird der Kategorie der sogenannten Enthropiemaße zugerechnet und gilt als interpretierendes Maß. Enthrophie heißt einfach gesagt Chaos. Somit geht der Theil-Index zunächst von einer gänzlich chaotischen bzw. nicht-geregelten Volkswirtschaft aus. Die Umverteilung erfolgt dann, ohne, dass je aktuelle Informationen über die Situation der einzelnen Teilnehmer erhoben werden, ausschließlich durch die Wahrscheinlichkeitstheorie (Stochastik). Auch der Theil Index streut in der Regel zwischen 0 und 1.

Besonders interessant ist, dass sich beim Theil-Index das sogenannte 80/20 bzw. Pareto Prinzip abzeichnet, wenn der Theil-Index 1 beträgt. Das heißt zum Beispiel, dass 20 Prozent der Menschen über 80 Prozent der weltweiten Ressourcen verfügen oder 20 Prozent der Unternehmen mehr als 80 Prozent der Wirtschaft steuern usw. Ist die Ungleichverteilung sogar noch größer, ist der Koeffizient sogar größer als 1.

# 3 DER GINI-KOEFFIZIENT

Das bekannteste und beliebteste Ungleichverteilungsmaß ist der Gini-Koeffizient. Dieser greift auf die im Anschluss (Punkt # 4) erklärte Lorenzkurve zurück. Der Gini-Koeffizient gleicht hinsichtlich der Zahlenwerte dem Hoover-Ungleichverteilungsmaß. 0 bedeutet maximale Gleichverteilung und 1 maximale Ungleichverteilung.

GINI_KOEFFIZIENT_Ungleichverteilung

Quelle: DIW Wochenbericht 09/2014

Du kannst deine Kenntnisse anhand der von uns erstellen Grafik (Nettovermögen in Deutschland von Personen ab 17 Jahren) ganz einfach ausprobieren. Überlege dir dafür kurz, wie du die Grafik gemäß dem Gini-Koeffizienten interpretieren würdest. Anschließend kannst du deine Antworten mit unseren Interpretationen vergleichen.

INTERPRETATION DER GRAFIK

  • Grundsätzlich ist die Ungleichverteilung im Osten Deutschlands deutlich stärker ausgeprägt als im Westen. Das siehst du daran, da der Gini-Koeffizient (blau für Ostdeutschland) deutlich näher an 1 liegt als der Gini-Koeffizient für Westdeutschland (rot).
  • Außerdem scheint zwischen 2007 und 2012 die Ungleichverteilung sowohl in Ost- als auch in Westdeutschland zurückgegangen zu sein. Es handelt sich hier aus unserer Sicht aber vor allem um die Auswirkungen der Finanz- und Schuldenkrise, der einige hohe Vermögen dezimiert hat.

# 4 DIE LORENZKURVE

Die Lorenzkurve geht auf den US-amerikanischen Ökonomen und Mathematiker Max-Otto Lorenz zurück. Auch die von ihm entwickelte Lorenzkurve möchte Ungleichverteilungen grafisch veranschaulichen und dadurch vorhandene Ungleichheiten (Disparitäten) deutlich machen. Vor allem die Einkommensverteilungen in einem Land werden durch die Lorenzkurve abgebildet. Toll daran ist, dass man sie mit der statistischen Normalverteilung vergleichen kann und schnell einen Eindruck der Stärke der Disparität (in unserem Fall von Reichtum bzw. Einkommen) erhält.

FAZIT

Wie du dir unschwer vorstellen kannst, hat die zunehmende Auseinanderentwicklung der Einkommen enorme Konsequenzen auf die Gesellschaft. Außerdem sorgt eine steigende Anzahl von hohen und immer höheren (in der Regel nicht aus eigener Arbeit hervorgehenden) Einkommen zu vermehrter Unsicherheit auf den Finanzmärkten. Denn steigende Kapitaleinkommen in einer Volkswirtschaft müssen ja zum einen von irgendjemandem erarbeitet werden und das in immer größerem Maße (wirtschaftlicher Aspekt) und wollen zum anderen ja aber auch gut verzinst sein (Finanzmarktaspekt).

Einmal mehr nimmt das Hamsterrad weiter an Fahrt auf

Das kann jedoch dann gefährlich werden, wenn die Kapitaleinkommen aus einer enorm gestiegenen Ungleichheit von Vermögen und Reichtum von den fleißigen Hamstern nicht mehr erarbeitet werden können. Dann hätte das Hamsterrad seine maximale Geschwindigkeit erreicht und diese reicht trotzdem nicht mehr aus. Das könnte, wie wir in unserem Buch “Tag auf Tag im Hamsterrad” beschreiben, zu extrem problematischen Konsequenzen führen.

Schließlich können wir nur dann eine friedliche Zukunft, die für jeden Menschen einen fairen und gebührenden Lebensstandard gewährleistet, anpeilen, wenn man nach einer mittleren Verteilung strebt und die extreme Vermögenskonzentration auf ein Normalmaß zurückführt.

Was denkst Du darüber? Wusstest du von dieser extremen Ungleichverteilung von Reichtum und Vermögen? Hast du Vorschläge dazu oder andere interessante Fakten? Dann schreibe uns gerne einen Kommentar!

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema
D. Landes: Wohlstand und Armut der Nationen: Warum die einen reich und die anderen…*

M. Hartmann: Soziale Ungleichheit – Kein Thema für die Eliten?*
B. Marcon: Umverteilen: von oben nach unten: Die Ursachen der…*


* = Affiliate Link
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Hamsterrad verlassen

DEM HAMSTERRAD ENTKOMMEN (# 1)

Immer mehr Menschen haben das Hamsterrad endgültig satt. Sie befinden sich in einem Teufelskreis von immer mehr Arbeit und Verpflichtungen und immer weniger Zeit und Freiheit. Das führt nicht selten zu ersten Anzeichen von Burnout. Träumst auch du davon in ein neues, unabhängiges Leben auszubrechen?

Um dem Hamsterrad zu entkommen, muss man es allerdings zuerst einmal verstehen. Hat man begriffen wie das große Ganze funktioniert, kann man im Kleinen beginnen Veränderungen einzuleiten. Die entscheidenden Grundlagen legst du mit dem Grundverständnis des Geldsystems.

Am Ende hat es nämlich jeder selbst in der Hand dem Hamsterrad zu entkommen – Schritt für Schritt. Wir legen dabei auf einen Prozess stetiger qualitativer Verbesserung großen Wert. Du vermeidest dadurch Enttäuschungen infolge zu hoher Erwartungen und gelangst zudem deutlich schneller und effektiver zu Erfolg .

WAS IST DAS HAMSTERRAD? (# 1.1)

Wir vergleichen das Hamsterrad gerne dem Brettspiel Monopoly. Schließlich ist es die perfekte Parodie darauf.

Du arbeitest dich Runde für Runde mühsam voran. Eine Runde in Monopoly könnte zum Beispiel sinnbildlich für deine Lebensjahre stehen. Dabei bleibt viel Geld für Verbindlichkeiten – bei Monopoly vor allem für Mieten und Pacht – auf der Strecke. Trotzdem wurschtelst du dich einigermaßen durch und scheinst dich ganz passabel durch das Jahr zu schlagen.

Doch dann passiert etwas Unvorhergesehenes. In Monopoly werden diese Zwischenfälle meist sinnbildlich durch die Gefängnis-Ereigniskarte oder zurück-auf-Start-Karte repräsentiert. Vom einen auf den anderen Moment wirst du auf den Stand Null zurückgeworfen.

DER JÄHRLICHE RESET? (# 1.1.1)

In Monopoly gibt es zum Beispiel folgende Ereigniskarte. Jeder der schon einmal Monopoly gespielt hat kennt sie nur zu gut:

Gehen Sie zurück auf Los. Ziehen Sie keine 4000,- EUR ein.“

Auf die Wirklichkeit bezogen bedeutet das: Das Spiel beginnt von neuem. Deine Lebenszeit läuft jedoch weiter. Diesmal musst du allerdings noch schneller rennen, um deinen Verpflichtungen gerecht zu werden. Schließlich musst du die verlorene Zeit ja irgendwie wieder aufholen (was praktisch natürlich unmöglich ist!).

Im Alltag könnte das bedeuten, dass du noch mehr Überstunden schiebst, einen zweiten Job annimmst oder dich sogar verschulden musst. Und alles in der Hoffnung irgendwann doch noch auf der Schlossallee zu landen – sofern sie nicht schon jemand anderem gehört.

MONOPOLY – RAINER ZUFALL VS. KARL KULATION IM HAMSTERRAD (# 1.1.2)

Ohne Zweifel macht uns das System, wenn wir nicht selbst etwas unternehmen, zu Hamstern. Nur wenigen Menschen ist bewusst, dass sie sich selbst für ein Leben im Hamsterrad entschieden haben. Du hast allerdings ebenso die Möglichkeit dem Hamsterrad zu entkommen und finanziell frei zu leben. Die Strategien und Möglichkeiten sind vielfältig. Trotzdem begibt sich kaum jemand auf diesen Pfad.

Dabei kann in Monopoly selbst der „dümmste Hamster“ groß absahnen, wenn er konsequent am Erfolg (finanzieller Freiheit) arbeitet! Neil Armstrong:

Ich glaube, dass jeder Mensch eine feste Anzahl von Herzschlägen hat. Ich habe nicht vor, einen einzigen von meinen zu vergeuden.“

In unseren Büchern taucht Rainer Zufall als die Persiflage des durchschnittlichen Arbeitnehmers auf. Karl Kulation hingegen ist der erfolgreiche Unternehmer und Investor, der seine Schäfchen bereits im Trockenen hat. Erst als Rainer den Entschluss fasst nicht länger schlecht von Karl zu reden, sondern von ihm zu lernen, wendet sich sein Blatt Stück für Stück zum Besseren.

Was das Brettspiel nämlich kaum ermöglicht, ist, sich Wissen anzueignen.

Es ist überwiegend vom Würfelglück abhängig. Im richtigen Leben und gerade in Zeiten des Internet, hat nun jeder die Chance zu lernen und sich weiterzuentwickeln.

SCHRITT 1: WARUM MÖCHTEST DU DEM HAMSTERRAD ÜBERHAUPT ENTKOMMEN? (# 1.1.3 )

Wenn du es also satt hast, ständig einem ganzen Berg von Verpflichtungen hinterherlaufen zu müssen, bist du hier genau richtig.

GOLDENER SCHLÜSSEL FÜR DAS HAMSTERRAD

Unsere folgenden 5 Schritte sind allgemeingültig und durch die Bank auf jede finanziell unabhängige Person anwendbar. Du befindest dich also am Startpunkt einer tiefgehenden Veränderung.

Folgende fundamentale Frage solltest du deinem Erkenntnisprozess daher unbedingt voranstellen:

Weshalb willst du dem Hamsterrad überhaupt entkommen?

Schreibe deine Antworten auf eine Liste. Du wirst sehen, dass sich deine Ziele erst in zweiter Linie auf Geld beziehen. Vermutlich lautet deine Antwort, dass du dich in deinen Gestaltungsmöglichkeiten mehr als eingeschränkt siehst; du hast zu wenig Freizeit oder du fühlst dich durch deine Arbeit ständig gestresst und kannst dich nur wenig bis kaum selbst verwirklichen, etc. Michel de Montaigne hat dazu folgendes gesagt:

„Kein Wind ist demjenigen günstig, der nicht weiß, wohin er segeln will.“

Das soll heißen, dass du, bevor du deinen Weg aus dem Hamsterrad antrittst, zuerst herausfinden musst, was du wirklich willst und konkret unter (finanzieller) Freiheit verstehst!

Damit erschaffst du nämlich intrinsische Motivation – die beste die es gibt. Sie besagt, dass du deine Ziele aus einem inneren Antrieb hehrer Ziele verwirklichen möchtest. Im Gegensatz zur Motivation durch externe Faktoren, wie z.B. Geld, sind intrinsische Motivatoren langfristig und unerschütterlich!

Strebst du finanzielle Freiheit an, weil du die Idee äußerer und innerer Autarkie verwirklichen möchtest, gelingt das sehr viel einfacher und besser, wenn dein Antrieb intrinsischer Natur ist.

SCHRITT 2: DIE REDUKTION DER VERBINDLICHKEITEN (# 1.1.4 )

Nachdem du den ersten Schritt gemeistert hast, solltest du bereits eine gewisse innere Dringlichkeit verspüren deine gegenwärtige Situation zu verändern.

In der Regel sind diese Ziele allerdings indirekt an Geld geknüpft. Ganz egal, ob du eine lange Reise machen möchtest, generell mehr Freizeit haben oder deinen alten Job hinter dir lassen und dich selbstständig machen willst. Meistens brauchst du dafür Geld.

Daher ist die finanzielle Freiheit die beste Basis für ein unabhängiges und freies Leben!

Gehen wir also gemeinsam den zweiten Schritt. Der Weg in die finanzielle Freiheit beginnt dabei immer mit einer deutlichen Verringerung deiner Ausgaben und Verbindlichkeiten. Das ist der schnellste und lukrativste Weg Geld einzusparen. Dieser Prozess kann sich dann auch ausdehnen und theoretisch sogar gegen unendlich gehen. Es gibt Menschen, die sich sogar völlig von Verbindlichkeiten gelöst haben!

Somit ist auch der zweite Schritt an eine fundamentale Frage geknüpft. Diesmal solltest du unbedingt deinen eigenen Lebensstandard hinterfragen. Das ist nämlich eine extrem wichtige Auseinandersetzung mit möglichen Ursachen eines Lebens “über deinen Verhältnissen”.

Lebe ich über meinen Verhältnissen und könnte ich Geld einsparen?

Ganz gewiss gibt es zahlreiche Ansatzpunkte für dich, Geld einzusparen und Verbindlichkeiten zu reduzieren. Damit es dir etwas einfacher fällt, kannst du dich hier detaillierter informieren.

Hast du die eigenen – häufig versteckten – Verbindlichkeiten eruiert und evaluiert, kannst du nämlich auch effektiv damit beginnen, daran zu arbeiten. Erste Schritte könnten z.B. folgende sein: unnötigen Konsum vermeiden, clever weniger Geld ausgeben ohne verzichten zu müssen, Schulden (falls vorhanden) abbauen, sich ein sicheres Geldpolster zulegen, usw. Denn denke daran:

Wer wenig braucht, hat alles!

GELD EINSPAREN UND ANSPARENHIER GEHT’S ZU UNSEREN SPARTIPPS

ERWEITERE DEINE KENNTNISSE IN FINANZ UND WIRTSCHAFT (# 1.1.5)

Wenn man sich nicht gerade durch eigene fatale Fehler einen größeren Wissensschatz aneignen möchte, sollte man sich an jenen orientieren, die bereits erfolgreich und finanziell unabhängig und frei oder sogar autark sind! Michael Jackson, der erfolgreichste Musiker aller Zeiten:

„The greatest education in the world is watching the masters at work.“

Du musst also zeitgleich beginnen, dein finanzielles Knowhow zu schulen. Von nichts kommt schließlich nichts! Je mehr du aufsaugst, umso breiter wird dein theoretische Fundament. Das allein ist aber noch lange nicht ausreichend.

Mindestens genauso wichtig ist, dass du tagtäglich physische Arbeit in diesen Prozess steckst! Das zentrale Stichwort heißt hier Erfahrung. Erfahrung bedeutet, dass du etwas am eigenen Leibe erlebt hast. Dadurch weißt du, wie sich eine Situation anfühlt und welche anderen Qualitäten sie auszeichnet.

Erfahrung ist der beste Lehrer des Lebens und die beste Garantie für langfristigen Erfolg.

Darin liegt der womöglich größte Unterschied zwischen erfolgreichen und finanziell freien Menschen und rastlosen Hamstern, die durch das Hamsterrad gewirbelt werden. Am Ende entscheidest nämlich du ganz allein, ob du auf oder im Hamsterrad läufst! Albert Einstein, der größte Physiker aller Zeiten:

„Lernen ist Erfahrung. Alles andere ist einfach nur Information.“

Das soll übrigens ganz und gar nicht heißen, dass Informationen per sé schlecht sind. Im Gegenteil! Sie sind sogar wertvoll und notwendig, um sich weiterentwickeln zu können. Wir sollten sogar so viel und so facettenreiche Informationen wie möglich aufsaugen. Auch hier bietet das Internet unendlich viele Möglichkeiten. Ob Lesestoff, Hörbücher oder Videos – jeder Input ist wichtig.

DU MUSST DEIN WISSEN AUCH ANWENDEN!

Doch damit nicht genug! Entscheidend ist, dass man die Informationen anschließend auch zur Anwendung bringt. Damit verwandelt man Informationen in Erfahrung. Während man Informationen schnell vergisst, bleiben Erfahrungen ein Leben lang erhalten.

Je mehr man anwendet, umso weiser wird man. Das ist der einzig realistische Weg, einen Wandel einzuleiten und damit auch nachhaltig Erfolg zu haben.

Unterstützend für diesen Prozess kannst du unsere drei kostenlosen Excel-Dateien nutzen. Sie vereinfachen dir den Start deutlich!

# 1 ÜBERBLICK ÜBER DIE EIGENEN VERBINDLICHKEITEN BEHALTEN

Hier klicken für unser kostenloses Haushaltsbuch!

# 2 DER FINANZIELLE FREIHEIT – RECHNER

Hier klicken für unserem kostenlosen Freiheitsrechner!

#3 DU STREBST SOGAR EINE SELBSTSTÄNDIGKEIT AN?

Hier klicken für unsere Entscheidungshilfe zur nebenberuflichen Selbstständigkeit

VERMÖGEN AUFBAUEN (# 1.1.6)

Parallel mit der Senkung deiner Ausgaben und Verbindlichkeiten kannst du bereits mit deinem Vermögensaufbau beginnen. Auch um diese Thematik wird von vielen Seiten ein großes Geheimnis gemacht und relativ einfaches Wissen teuer verkauft. Davon halten wir ganz und gar nichts, schließlich ist die Grundformen für Vermögensaufbau ziemlich einfach:

Vermögen = (Einnahmen – Ausgaben) * Zinsen

Das heißt, dass Vermögen das Produkt von Zinsen mit der Differenz aus Einnahmen und Ausgaben ist. Unter dem Begriff Zinsen fassen wir auch jede Art von Rendite, Dividende, usw. zusammen.

Solange du also mehr einnimmst als du ausgibst und diese Differenz verzinst anlegst – erstmal völlig egal ob auf dem Sparbuch oder in Aktien – betreibst du bereits Vermögensaufbau.

Lasse dir den Vermögensaufbau also bloß nicht als großes Geheimnis verkaufen!

Durch den Aufbau von Vermögen näherst du dich mit großen Schritten unserem gemeinsamen Ziel der finanziellen Freiheit. Welche konkreten Möglichkeiten du dafür hast besprechen wir etwas weiter unten. Erste Schritte kannst du zum Beispiel mit einem Tagesgeldkonto oder dem Anlegen eines Depots machen.

Jetzt haben wir noch einen besonders wertvollen Tipp für dich. Vermutlich hast du nämlich noch nicht gewusst, dass deine Geisteshaltung besonders wichtig ist, wenn du einen effektiven und langfristigen Wandel einleiten willst. Darunter fallen bestimmte “geistige und psychologische” Gesetze, die du geschickt für dich nutzen kannst.

RICHTIG DENKEN – GELDBEWUSSTSEIN (# 1.1.7)

Das Buch „Denke nach und werde reich“* von Napoleon Hill ist nicht zufällig zu einem der bekanntesten und wichtigsten Bücher der Persönlichkeitsentwicklung und des Erfolgscoachings geworden. Die Prinzipien sind denkbar einfach.

Du bist, was du über dich gedacht hast und wirst zu dem, was du ab jetzt über dich denkst!

Schon Buddha wusste, dass unsere Gedanken unsere Realität erschaffen. Das was wir denken erschaffen wir auch. Allerdings werden wir zu 99 Prozent von unserem unterbewussten Geist – dem Unterbewusstsein – beherrscht. Aber keine Sorge! Du kannst dein Unterbewusstsein mit der richtigen Technik beeinflussen und für dich arbeiten lassen.

Erst wenn du beginnst reich und erfolgreich zu denken, wirst du wirklich Siebenmeilenschritte in Richtung deiner finanziellen Freiheit machen.

RICHTIG DENKEN UND REICH WERDENHIER ERFÄHRST DU MEHR ZUM RICHTIGEN GELDBEWUSSTSEIN

EINFACH GELD VERDIENEN (# 2)

Bevor du nun einen enthusiastischen Schreiausbruch aufgrund der Überschrift bekommst sei eines gesagt: Sie ist ein Mythos, der durchaus zur Realität werden kann!

Finanzielle Freiheit bedeutet, aus unserer Sicht, langfristig mit sinkendem Arbeitsaufwand steigende Einnahmen verzeichnen zu können. Dadurch kannst du dem Hamsterrad immer mehr den Rücken kehren. Das ist allerdings kein Selbstläufer! Ganz im Gegenteil, dieser Prozess ist sogar anstrengender als jeder „Standard – 9 to 5 Job“! Dessen solltest du dir unbedingt bewusst sein.

Deine vorher festgelegten Ziele und die daraus resultierende intrinsische Motivation sollte dich dabei allerdings enorm unterstützen.

PASSIV GELD VERDIENEN (# 2.1)

Finanzielle Unabhängigkeit ist unweigerlich an den Aufbau passiven Einkommens geknüpft. Einkommen, dass dir auch dann zufließt, wenn du gerade nicht aktiv arbeitest, ist sogenannntes passives Einkommen. Das können Dividenden aus Aktien, Zinseinnahmen auf deinem Bankkonto bis hin zu Einnahmen aus Partnerprogrammen im Internet sein.

Grundsätzlich und vor allem zu Beginn musst du dir erneut eine wichtige Frage stellen.

In was Geld investieren? (# 2.1.1)

Geld investieren kann einfach oder hochkomplex sein. Wenn du aber passiv Geld verdienen willst geht es nicht nur darum Geld zu investieren. Sehr viel wichtiger ist es sogar Zeit zu investieren.

Genau an dieser Stelle findet sich wieder der Schnittpunkt mit dem Hamsterrad. Letztendlich ist es ja das System und unser Alltag, der uns genau davon abzuhalten versucht!

Über lege dir also nicht nur „in was Geld investieren“ sondern auch „in was Zeit investieren“!

Letzten Endes ist, wenn du passiv Geld verdienen willst, beides von dir gefordert. Damit du hiervon eine konkretere Vorstellung bekommst, gehen kurz auf die wichtigsten Aspekte ein.

GELD VERDIENEN MIT ZINSEN (# 2.1.2)

Wirklich einfach Geld verdienen kann man mit Zinsen – zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto. Guthabenszinsen sind absolut passives Einkommen. Alles was du tun musst ist dafür zu sorgen, dass du einen Betrag regelmäßig auf ein verzinstes Konto (Tagesgeld) oder Sparbuch (Festgeldkonto) einzahlst.

Für deinen einstweiligen Verzicht erhältst du dann regelmäßig (jährlich, vierteljährlich oder sogar monatlich) Guthabenszinsen. Idealerweise fasst du dieses Konto niemals an, um vom vollen Zineszins-Effekt profitieren zu können.

GELD VERDIENEN MIT AKTIEN (# 2.1.3)

Finanzielle Freiheit mit Dividenden von Aktien zu erlangen ist seit kurzem in aller Munde.

Wenn du ein klein wenig mehr Arbeit in dein Vermögen stecken willst, kannst du tatsächlich Geld verdienen mit Aktien. Genauer gesagt verdienst du an Dividenden und Aktienkursgewinnen.


Besonders einfach, sicher und zudem lukrativ, gerade zu Beginn, kann hier die Investition in sogenannte ETFs (Exchange Traded Funds) sein. Das sind Aktien-Indexfonds. Sie bilden also bestimmte Indizes für dich ab und sind somit deutlich sicherer als eine einzige Aktie.

Wenn du diese Strategie mit dem sogenannten „Cost Average Effekt“ innerhalb eines Sparplans verbindest, kannst du langfristig gesund und sicher Vermögen aufbauen.

ONLINE GELD VERDIENEN (# 2.1.4)

Im Internet Geld verdienen ist die zeitaufwendigste Art passives Einkommen aufzubauen. Auf der anderen Seite kannst du damit deutlich schneller deutlich höhere Gewinne produzieren, als mit Dividenden oder Zinsen.

Der Clou heißt mit einem Blog oder Homepage Geld verdienen indem du eine Nischenseite besetzt (die idealerweise mit deiner Leidenschaft korrespondiert). Dabei gibt es etliche Möglichkeiten Online Geld verdienen zu können, die wir dir hier ganz kurz aufgelisten:

# 1 Bezahlte Schreibaufträge
Einnahmen zwischen 40 und 1.000 EUR je nach Popularität deiner Webseite

#2 Werbeeinnahmen durch Google AdSense
Je nach Qualität bis zu mehrere Euro pro Klick, andere nur wenige Cent → Du bekommst an die 70 Prozent der Werbeeinnahmen

#3 Werbeeinnahmen mit Partnerprogrammen
Es gibt verschiedene Vergütungsmodelle. PPL (Pay per lead → Besucher muss klicken und eine Aktion durchführen), PPS (Pay per sale → Besucher muss klicken und etwas kaufen) und auch PPC (pay per click → Besucher muss nur klicken). Je nach Modell bis zu ca. 100 EUR.

# 4 Backlinks verkaufen
Du kannst Links verkaufen, die du auf andere Seiten setzt. Das wird allerdings erst wirklich interessant, wenn du einen Pagerank von 3 oder besser in Google erreicht hast. Dann sind Einnahmen im mittleren dreistelligen Eurobereich pro Monat möglich!

AKTIV GELD VERDIENEN (# 2.2)

Vielleicht fragst du dich jetzt immer noch, wie du mehr Geld verdienen kannst. Natürlich hast du auch die traditionelle Möglichkeit ganz normal, z. B. in einem aktiven Arbeitsverhältnis, zusätzlich Geld zu verdienen.

Hier gibt es grundsätzlich zwei Wege. Entweder du verbesserst dein Gehalt bei deinem gegenwärtigen Arbeitgeber (achte vor allem auf deinen Stundenlohn inkl. der Überstunden!) bzw. wechselst ihn oder du nimmst einen weiteren Job an um zusätzlich Geld verdienen zu können.

Trotzdem ist es ganz unbedingt empfehlenswert dich um den Aufbau passiven Einkommens zu kümmern, um einen Hebel für deine finanzielle Freiheit zu kreieren.

NEBENBEI GELD VERDIENEN (# 2.2.1)

Zusätzlich Geld verdienen ist relativ einfach. Du suchst dir neben deinem derzeitigen Job einfach einen weiteren Nebenjob. Dadurch beginnst du mehr Geld zu verdienen, musst allerdings auch deutlich mehr arbeiten.

Dieser Weg lohnt sich aus unserer Sicht eigentlich nur, wenn ein Teil dieses zusätzlichen Einkommens in den Aufbau passiven Einkommens fließt.

Idealerweise beginnst du mit dem nebenbei Geld verdienen im Rahmen deiner gegenwärtigen Tätigkeit. Hierfür musst du dir nur überlegen – wie wir bereits vorher gezeigt haben – wie du deine Passion monetarisieren kannst. Das kannst du dann auch erstmal nebenher laufen lassen.

UNBEKANNTE NEBENJOBS MIT GUTEN VERDIENSTMÖGLICHKEITENHIER INTERESSANTE NEBENJOBS EINSEHEN

MATERIELLE AUTARKIE (# 3)

Wenn du diese ersten Schritte unternimmst, wirst du dich mit zunehmend größeren Schritten der ersehnten finanziellen Freiheit nähern.

Aber hier ist für uns immer noch nicht Schluss. Wir streben nach einem Leben, das sich sogar durch überwiegend materielle Autarkie (Unabhängigkeit von extrenen Faktoren) auszeichnet. Dieses Leben ist duch Freiheit gekennzeichnet, das zu tun, was du auch wirklich tun möchtest – ohne dabei finanzielle Zwänge erfahren zu müssen.

Je intensiver an der materiellen Autarkie gearbeitet wird, umso mehr wirkt man auch an der gesellschaftlichen Freiheit und Unabhängigkeit jedes Einzelnen mit. Beispiele sind alternative Geld- und Währungssysteme, die “Share Economy”, neuartige “Cradle to Cradle” Modelle, Ansätze dezentralisierter Versorgung, Transition-Town Initiativen, sukzessive Selbstversorgung oder erhöhte ArbeitsVERteilung.

So kann ein Miteinander enstehen, das auf lange Sicht sogar die herrschende Wettbewerbssystematik ablösen kann.

3 INTERESSANTE FAKTEN & RATSCHLÄGE ZUM HAMSTERRAD

# 1 Hamsterrad Arbeitsplatz

Der Arbeitsplatz verlangt uns, nicht zuletzt durch ständige technologische Weiterentwicklungen, immer mehr ab. Nahezu alle Unternehmen arbeiten gewinnmaximierend und müssen daher stetiges Wachstum garantieren. Dadurch dreht sich das Hamsterrad des einzelnen immer schneller. Das führt häufig dazu, dass man den Mehrwert der eigenen Tätigkeit gar nicht mehr erkennt. Vielleicht sprichst ja auch du nur von einem Job und nicht von deinem Beruf (Worstamm: Berufung)? Dann solltest du über eine radikale Veränderung nachdenken.

Je länger du dich nämlich einem Job nachgehst, der dich nicht wirklich befriedigt, umso schwieriger wird es dir auf lange Sicht fallen dich dafür zu begeistern und dementsprechend auch positive Ergebnisse und Leistungen abzurufen. Und daran wiederum ist dein Einkommen ja direkt proportional gekoppelt!

In welche Richtung das gehen kann erfährst du unter Punkt #3.

# 2 Burnout Symptome

Solltest du bereits spüren, wie dich das Hamsterrad immer stärker in Mitleidenschaft zieht, solltest du dafür unbedingt ein Bewusstsein entwickeln. Damit ist nämlich absolut nicht zu spaßen. Solltest du deinen generellen Gemütszustand bei den Burnout-Anzeichen wiedererkennen, solltest du dringend über einen Wandel nachdenken.

Wikipedia: „Mit dem Burnout-Syndrom oder Burn-out-Syndrom […] bzw. Ausgebranntsein wird ein Zustand bezeichnet, der von psychischer und physischer Erschöpfung gekennzeichnet ist.“

Burnout Anzeichen:

  • Gefühl der Überforderung
  • Erschöpfung und dauernde Müdigkeit / chronische Fatigue / Lethargie aber auch Schlaflosigkeit und innere Unruhe
  • Unzufriedenheit mit der eigenen Leistung weil Erwartungen und Realität zu weit auseinanderliegen
  • Ständige Frustration, bis hin zur Desillusionierung und Apathie

# 3 Traumjob

Aus unserer Sicht sind das überwiegend die Folgen des Arbeitsalltags. Sie sind insbesondere dann vorzufinden, wenn du übermäßig viel und unter großem (emotionalen, körperlichen oder psychischen Stress) arbeitest. Das ist meistens dann der Fall, wenn du einer Tätigkeit nachgehst, die dich nicht erfüllt.

Dann gilt es langsam aber sicher eine Wende einzuschlagen. Wer träumt schließlich nicht davon die Lieblingstätigkeit zum Lebensmittelpunkt zu machen? Die Berufung zu finden und auszuüben ist sogar ein wesentlicher Bestandteil einer ganzheitlichen Persönlichkeitsentwicklung!

Und die ersten Schritte sind gar nicht so schwer!

Beginne noch heute – und wenn es nur 10 Minuten täglich sind – das zu tun, was du wirklich tun willst. Du wirst sehen, wie sich daraus schnell eine intensive Erfolgsdynamik entwickelt! Wenn du dann Wege findest – auch dafür ist auf unserer Webseite gesorgt – wie du deine Tätigkeit monetarisieren kannst, wirst du mittelfristig ganz bestimmt (sogar hauptberuflich) deiner Berufung nachgehen können.

FAZIT (# 4)

Wenn du bis hierher durchgehalten hast, stehen dir jetzt alle Türen offen dem Hamsterrad entkommen zu können. Das geht aber nur, und wir können das nicht oft genug betonen, wenn du selbst Zeit, Arbeit und auch etwas Geld in dieses Projekt investierst. Dieser Weg kann durchaus langwierig und steinig sein.

Solange deine Motivation allerdings nicht aus dem puren Geldgedanken entspringt sondern intrinsischer Natur ist, wirst du jedes Hindernis überwinden und dein Ziel erreichen!

Die grundsätzlichen Schritte sowie etliche Ansätze zu deren Verwirklichung hast du in diesem Artikel bereits erhalten. Willst du noch einen Schritt weiter gehen und mehr erfahren?

Werbung kostenloses Buch + BegleitkursFinanzielle Freiheit erreichen mit der Raus aus dem Hamsterrad-Reihe

In unseren Büchern beschreiben wir genau den Prozess, den wir bereits gegangen sind und noch gehen werden. Auch du kannst ein Teil davon werden und dein Wissen über die Themen Verbindlichkeiten, Vermögen, Geldbewusstsein und sogar „Autarkie“ weiter ausbauen und festigen. Das das funktioniert zeigen zahlreiche positive Rezensionen sowohl aus der Presse als auch von bekannten Persönlichkeiten und natürlich unserer Leser.

Was denkst du darüber?

Deine Meinung zu diesen Thema interessiert uns ganz besonders.

Hast du bereits Ideen aus diesem Artikel verwirklicht?
Wie äußerst sich das Hamsterrad in deinem Leben und was tust du dagegen?
Oder hast du sogar noch weitere Ideen und interessante Ansätze die du gerne mit der Gemeinschaft teilen willst?

Dann hinterlasse uns doch einen Kommentar. Wir freuen uns schon darauf!

Unsere besten Bücher zum Thema:
J. Grassl, W. Kohl: Lebe Deinen Traum: Ausstieg aus dem Hamsterrad* 
P. Mester: Minimalismus: Weniger besitzen - mehr leben*
R. Kiyosaki: Rich Dad Poor Dad: Was die Reichen ihren Kindern über Geld beibringen* 
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Dir entstehen durch einen Klick weder Nachteile noch irgendwelche Kosten. Wenn Du Dich für ein Produkt entscheidest, zahlst Du den gleichen Preis wie ohne Klick auf den Link. Für uns ist es jedoch wertvoll, weil Du damit unsere Arbeit – in Form einer kleinen Provision – unterstützt. Natürlich erst dann, wenn Du Dich nach einem Klick mit einem Kauf für das Produkt/Angebot entscheiden solltest. Vielen Dank im Voraus, wir wissen das sehr zu schätzen.

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Zinsrechner: Zinsen berechnen

Zinsrechner TitelbildZINSRECHNER: ZINSEN BERECHNEN

Zinsrechner sind besonders nützliche Werkzeuge, die einem eine schnelle Übersicht beim Berechnen von Zinsen liefern. Mit ihnen kann man zum einen schnell ausrechnen, wie viel Guthabenzinsen man bei einer bestimmten Geldanlage erhält und diese mit einer anderen Vergleichen. Zum anderen ermöglicht der Zinsrechner einem, die eigene finanzielle Sitation adäquat zu beurteilen, da beispielsweise berechnet werden kann, wie hoch die Zinszahlungen auf einen Kredit ausfallen. Dabei kann der Zinsrechner auch die Höhe der Zinsen und die Tilgungsraten ausrechnen. Benutze den  Zinsrechner als praktikables Instrument und verschaffe dir einen guten Überblick über verschiedene Szenarien von Zinszahlungen.

ZINSRECHNER: DIESE ZINSEN JETZT BERECHNEN

#1 Rendite und Guthabenzinsen bei der Geldanlage berechnen

#2 Schuldzinsen und Zinszahlungen auf Kredite

#3 Häufig gestellte Fragen (FAQ)

RENDITE UND GUTHABENZINSEN BEI DER GELDANLAGE BERECHNEN (# 1)

Der folgende Zinsrechner erlaubt es dir, Rechnungen bezüglich der Geldanlage zu tätigen. Es kann zum einen ausgerechnet werden, wie viel Geld du monatlich Sparen musst, damit du am Ende, etwa wenn du in Rente bist, einen bestimmten Betrag erhälst. Andererseits kannst du mit dem Zinsrechner auch berechnen, wie viel Geld du bei einer Einmalanlage nach einer bestimmten Zeit mit einem bestimmten Zinssatz ausgezahlt bekommst. Bei der Auswertung der Zahlen, solltest du aber vorsicht walten lassen.

Wichtig bei der Auswertung des Zinsrechners ist, dass du verschiedene Szenarien durchspielst. Of wird es nämlich gerne vergessen, dass es bei der Geldanlage bestimmte Risiken gibt, die die ganze Kalkulation durcheinander würfeln. So besteht etwa ein Zinsrisiko, welches dann zum tragen kommt, wenn der Zinssatz flexibel ist und sich dann plötzlich ändert. Ein weiteres Risiko ist das Ausfallrisiko bestimmter Geldanlagen, die dann zum Tragen kommen, wenn der Schuldner Zahlungsunfähig ist.

Verlasse dich nicht ausschließlich auf den Zinsrechner. Informiere dich gerade über die Risiken ganz genau, bevor du eine Geldanlage tätigs. Ein besseres Verständnis von unserem Geldsystem kann dir auf mehreren Ebenen helfen, Risiken besser zu beurteilen. Lade dir dazu gerne unser kostenloses eBook herunter und investiere in deine eigene Bildung mit Tag auf Tag im Hamsterrad.



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Interessante Links: Zins und Zinseszins, Hamsterrad verlassen, Autark werden, Finanzielle Freiheit erlangen, Cost-Average Effekt, Festgeld

SCHULDZINSEN UND ZINSZAHLUNGEN AUF KREDITE (# 2)

Den zweiten Zinsrechner haben wir für dich eingebaut, damit du direkt sehen kannst, was dich ein Kredit kostet. Der Zinsrechner erlaubt es dir auszurechnen, wie lange du brauchen wirst, einen Kredit abzubezahlen. Andersherum kann er dir auch aufzeigen, wie „teuer“ ein Kredit für dich ist. Benutze den Zinsrechner, um abzuwägen, ob du dir einen Kredit überhaupt leisten kannst oder was du zusätzlich verdienen musst, um einen bestehenden abzubezahlen.

Verlasse dich aber nicht ausschließlich bei auf den Zinsrechner. Neben den Gefahren im Geldsystem existiert die Gefahr der Inflation und Deflation, die dir ein falsches Bild der Tatsachen vorspielen kann. Eine richtige Risikoeinschätzung ist daher Gold wert.

Neben der richtigen Einschätzung der Risiken solltest du dir ebenfalls Gedanken darüber machen, wie du deine Einnahmen erhöhen kannst. Hier haben wir ein für dich 33 Möglichkeiten Geld zu sparen zusammen getragen. Oder warum verlässt du nicht das Hamsterrad gemeinsam mit uns? Trage dich dafür einfach rechts im Widget in unseren Newsletter ein.

Interessante Links: Interessante Nebenjobs, Hamsterrad verlassen, Startkapital, Kredit umschulden, Stromvergleich, DSL Vergleich

 

FAQ: HÄUFIG GESTELLTE FRAGEN (# 3)

WIE VIEL PROZENT SOLLTE ICH BEI EINER GELDANLAGE MINDESTENS ERHALTEN?

Mindestens sollte die Rendite, die du bekommst, das Risiko widerspiegeln, welches du dafür eingegangen bist. Der Zinsrechner liefert dir hierbei ledigliche die Rendite, die du bei einer risikofreien Geldanlage bekommst. Neben den Risiken in unserem jetzigen Schuldgeldsystem gibt es unterschiedliche Risiken, die von der jeweiligen Geldanlage abhängen.

WIE WERDE ICH REICH?

Reich werden bedeutet, dass du alte Verhaltensmuster und Glaubenssätze hinter dir lässt. Einen ersten Einstieg bietet dir unser Artikel Guthaben und Schulden. Es gibt auch einige Kniffe, die jeder sofort anwenden kann. Dafür empfehlen wir dir die Lektüre Der Hamster verlässt das Rad – dort bekommst du eine kompakte Übersicht mit praxisnahen Beispielen.

WIE BAUE ICH EIN VERMÖGEN AUF?

Ein Vermögen aufzubauen ist leichter gesagt als getan. Ein wichtiger Punkt ist dabei das Passive Einkommen. Weitergehend solltest du Verbindlichkeiten reduzieren und bei deinen Investitionen den Zinseszins Effekt für dich arbeiten lassen. Eine gute, aber wohl überlegte Möglichkeit ist auch, sich Selbstständig zu machen. Beherzigst du die wichtigsten Ratschläge, dann bist du auf dem besten Weg dein Vermögen aufzubauen.

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Zinseszinsrechner: Zinseszins berechnen

ZINSESZINSRECHNER FÜR VERMÖGENMithilfe dieses Rechners kannst du direkt und einfach dein Vermögenswachstum berechnen. Mit dem Zinseszinsrechner kannst du auch direkt verschiedene Szenarien ausprobieren und ein Grundverständnis für die Wirkmächtigkeit des Zinseszins-Effektes bekommen.

ZINSESZINSRECHNER: ZINSESZINS BERECHNEN

Probiere einfach aus, wie du dein Ergebnis verbessern kannst, indem du deine Grundannahmen, den Anlagebetrag und den Zinssatz pro Jahr, variierst. Durch probieren lernst du nämlich am schnellsten! In der Tabelle siehst du dann auch die Entwicklung in Abhängigkeit von den jeweiligen Laufzeiten!



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Später erklären wir dir genauer, wie der Zinseszins entsteht, welche Faktoren dafür besonders wichtig sind und wie du mithilfe der Zinseszinsformel den Zinseszins berechnen kannst. Zudem zeigen wir dir, wie die 72er Formel funktioniert, mit der du den Zinseszins in Sekundeschnelle überschlagen kannst!

WIE ENTSTEHT DER ZINSESZINS? (# 1)

Der Zinseszins ist dein bester Freund auf dem Weg in die finanzielle Freiheit. Ohne den Zinseszins-Effekt wäre der Vermögensaufbau nämlich ziemlich langwierig und deutlich schwieriger.

Wenn du den Zinseszins verstehst, ist der Vermögensaufbau ein Kinderspiel!

Grundsätzlich musst du, um den Zinseszins positiv nutzen zu können, Guthaben besitzen. Zudem musst du dieses Guthaben so anlegen, dass es sich regelmäßig – jährlich, quartalsweise oder monatlich – verzinst. Um den Zinseszins-Mechanismus für dich anzuwenden, reicht schon ein einfaches Tagesgeldkonto aus.

Wie du im Zinseszinsrechner beobachten kannst, entsteht der Zinseszins-Effekt dann, wenn sich der von dir – bzw. durch deine Anlage – generierte Zins, erneut verzinst. Je häufiger dieser Effekt eintritt, umso stärker wird der Effekt. Dieser Mechanismus ist so stark, dass er in bestimmten Zeiträumen zu der Verdopplung deines ursprünglich investierten Betrages führt!

Der Zinseszins ist somit ein dynamischer Prozess, der im Laufe der Zeit immer mehr an Fahrt gewinnt. Das Stichwort lautet..

EXPONENTIELLES WACHSTUM EINFACH ERKLÄRT! (# 2)

Exponentielles Wachstum beschreibt dynamische Prozesse. Es beschreibt die sogenannte Exponentialfunktion. Grafisch dargestellt ist es eine Kurve, die mit zunehmender Zeitdauer einen dynamischen Nominalzuwachs generiert. Einfach ausgedrückt verdoppelt sich ein bestimmter Betrag in einem bestimmten Zeitraum.

EXPONENTIELLES WACHSTUM

Eine Exponentialfunktion nimmt somit immer einen zunächst mäßigen Anstieg, bevor sie plötzlich wie eine Rakete nach oben schießt. Und genau diesen Effekt kann man für die finanzielle Unabhängigkeit und den Vermögensaufbau nutzen!

Ein Beispiel:

Stelle dir zum Beispiel vor, du hättest über 50 Jahre den Geldbetrag von 10.000 EUR zum Zinssatz von 5 Prozent angelegt. Folgende Siebenmeilenschritte würdest du alle 10 Jahre machen:

  • 10 Jahre → 15.513,28 EUR.
  • 20 Jahre → 25.269,50 EUR.
  • 30 Jahre → 41.161,36 EUR.
  • 40 Jahre → 67.047,51 EUR.
  • 50 Jahre → 109.213,33 EUR.

Im Jahr 50 nach deiner Anfangsinvestition hättest du dein eingesetztes Kapital somit verzehnfacht!

Schauen wir uns jetzt an, wie die Zinseszins-Formel aussieht und wie sie aufgebaut ist.

DIE ZINESZINS-FORMEL EINFACH ERKLÄRT (# 3)

Die Formel zur Berechnung des Zinseszinses ist absolut kein Hexenwerk und wirklich jeder kann sie verstehen. Folgende Variablen kommen vor:

  • Kn = Endkapital
  • Ko = Anfangskapital
  • p = Zinssatz
  • n = Jahre (bzw. Zeit)

Sie sind alle in der folgenden Zinseszins-Formel enthalten. Damit kannst du von nun an jeden Zinsbetrag ausrechnen.

Kn = Ko (1 + p / 100)n

Einfach ausgedrückt heißt diese Formel:

Das Endkapital ist gleich dem Anfangskapital mal dem Zinsertrag hoch Jahre

Ganz besonders wichtig ist die Variable Jahre. Weil sie hochgestellt ist, heißt das, dass sie für das exponentielle Wachstum verantwortlich ist. Darauf gehen wir in Punkt 5 nochmal spezieller ein.

DIE 72er FORMEL EINFACH ERKLÄRT (# 4)

Da du im Normalfall ja nicht immer einen Taschenrechner zur Hand hast, gibt es auch eine Faustregel, mit der du den Zinseszinsrechner praktisch immer in deinem Kopf hast. Es geht um die sogenannte 72er Formel. Mit ihr kannst du kinderleicht und in Sekundenschnelle ausrechnen, bei welchem Zinssatz sich ein Betrag in welchem Zeitraum verdoppelt hat. Folgendermaßen ist sie aufgebaut:

72 / p = n

Interpretiert heißt das, dass die Anzahl der Jahre, innerhalb derer sich dein Anfangsbetrag verdoppelt gleich dem Quotienten aus 72 und dem Zinssatz ist.

In einem praktischen Beispiel hieße das, dass sich ein Betrag, bei 7,5 Prozent Zinsen, alle neuneinhalb Jahre verdoppelt!

72 / 7,5 = 9,6 Jahre.

WELCHE FAKTOREN SIND FÜR DEN ZINSESZINS-EFFEKT AM WICHTIGSTEN? (# 5)

Der Zinseszins ist eines der größten Phänomene in der Finanzwelt und Mathematik. Vor allem deshalb, weil wir uns den Aspekt des exponentiellen Wachstums nur ganz schwierig vorstellen können. Deshalb solltest du dir den Effekt regelmäßig vor Augen führen.

Hast du die Dynamik einmal begriffen, wirst du auch verstehen, welche extremen Auswirkungen bereits kleinste Veränderungen der verschiedenen Stellschrauben bewirken. Die beiden wesentlichen Einflussfaktoren für den Zinseszins sind:

# 1 – Zeitspanne
# 2 – Zinssatz

Zu # 1: Je länger (und damit je häufiger) du einen Betrag immer wieder sich selbst verzinsen lässt, umso stärker wird der Effekt des Zinseszinses. Gerade deshalb macht es Sinn, sich auch nach Anlagemöglichkeiten umzusehen, die eine monatliche Verzinsung garantieren. Dadurch beschleunigst du den Zinseszinseffekt. Im Laufe einiger Jahre können sich so schon kleine Beträge mehrfach verdoppeln.

Deshalb gilt auch, den Zinseszins-Effekt so früh wie möglich für sich zu nutzen. Spiele also gerne und viel an unserem Zinseszinsrechner herum, um dich mit dem zeitlichen Effekt vertraut zu machen. Du wirst immer wieder erstaunt sein, welche sensationellen Ergebnisse bereits kleine Veränderungen bewirken!

Zu # 2: Die zweite entscheidende Variable ist der Zinssatz. Schon kleinste Veränderungen nach dem Komma führen nämlich zu enormen Konsequenzen. Dir sollte allerdings bewusst sein – und das können wir nicht oft und häufig genug betonen – dass Zins bzw. Rendite von Risiko kommt! Je höher also der Zins, der dir versprochen wird, umso größer ist auch das Risiko, dass du damit eingehst. Eventuell riskierst du damit sogar einen Totalausfall deines investierten Kapitals (besondere Vorsicht ist bei Renditeversprechen von > 15 Prozent geboten!).

FAZIT

Wenn du finanzielle Freiheit anstrebst, solltest du dich unbedingt in die mathamatische Formel und den dynamischen Prozess des Zinseszins-Effektes einarbeiten. Der Zinseszinsrechner ist dafür ein hervorragendes Tool, weil er dir die Entwicklung deines Vermögens direkt veranschaulicht.

Diese Dynamik steht somit dem linearen Wachstum diametral gegenüber. Lineares Wachstum würdest du dann erzielen, wenn du den generierten Zins regelmäßig zu jedem Zeitraum abheben würdest. Auch dazu haben wir einen Zinsrechner entworfen, den du hier einsehen kannst.

Mit dem Zinseszinsrechner kannst du super beobachten, wie sich das dynamische Wachstum des Zinseszinses entwickelt und der Verdopplungsprozess funktioniert. Finanziell gesehen hat er einige Vorteile, und zwar:

  • vermehrt sich dein Geld, ohne dass du aktiv etwas tun musst
  • dein Aufwand hält sich sehr in Grenzen und du baust passives Einkommen auf
  • du kannst den Effekt sogar verstärken, indem du regelmäßig zu dem sich verzinsenden Betrag hinzusparst (also regelmäßig einzahlst)
  • selbst kleine angelegte Beträge können sich zu einem kleinen Vermögen zusammenläppern
  • dein Risiko ist sehr gering (gerade bei Festgeld- oder Tagesgeldkonten)

Du solltest aber auch die Nachteile des Zinseszins-Effektes kennen. Wenn du nämlich einen Kredit in Anspruch nimmst, wechselt der Vorteil zur Bank und wendet sich gegen dich. Außerdem kannst du dann dein Geld für eine lange Zeit nicht in Anspruch nehmen. Zudem sollte dir immer bewusst sein, dass deine Zinseinnahmen die Zinsausgaben einer anderen Person bedeuten!

Was haltet ihr vom Zinseszinsrechner? Hinterlasst uns einfach einen Kommentar!


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Vergleichen und Verbindlichkeiten senken

VERGLEICHEN UND VERBINDLICHKEITEN SENKEN

Vergleichen und Verbindlichkeiten senken

Angehäufte Verbindlichkeiten sind für den Weg der finanizellen Freiheit absolutes Gift! Wenn du dein Geld Monat für Monat nur für Daueraufträge und Konsumgäter ausgibst, wirst du die finanzielle Unabhängigkeit – wenn überhaupt – erst in hohem Alter erreichen.

Insofern kann man den Stellenwert des Grundsatzes bestehende Verbindlichkeiten zu reduzieren nicht hoch genug einordnen.

Wie so oft steckt der Teufel hier allerdings im Detail bwz. Im Offensichtlichen. Die größten Verbindlichkeiten stecken nämlich in Produkten und Dienstleistungen, die wir für gegeben annehmen. Wie der Magier, der den Trick vor deiner Nase vorführt, nimmst du genau das aber am wenigsten wahr. Die schnellste Art und Weise deinem Geldbeutel Luft zu verschaffen sind befinden sich aber genau dort.

Dazu zählen vor allem folgende Bereiche: Strom, Heizen, mit Zinsen belastete Kredite (z.B. für ein Auto) und Darlehen (z.B. für ein Haus), Versicherungen, Steuern.

Wenn du adhoc spürst, dass du hier Verbesserungspotential entdecken könntest, kannst du direkt unsere Vergleichsrechner nutzen. Auf den Unterseiten reläutern wir dir auch immer noch einmal die wichtigsten Punkte, die du bei den jeweiligen Kategorien unbedingt beachten solltest.

HIER GEHTS ZU UNSEREN VERGLEICHSRECHNERN

Versuche zunehmend Geld einzusparen und die Überschüsse zum Teil wiederum anzusparen. Den anderen Teil kannst du dann nach Herzenslust in dein Leben investieren und somit in den Wirtschaftskreislauf zurückgeben. Viele wichtige Hinweise dazu bekommst du auch in unseren Tipps zum Geld sparen.

GELD EINSPAREN UND ANSPARENHIER GEHT’S ZU UNSEREN SPARTIPPS

Dabei solltest du dir einen Ratschlag ganz besonders hinter die Ohren schreiben. Er ist die absolute Grundlage – das kleine Einmaleins de r finanziellen Freiheit.

Statt mit deinem Geld bereits am Anfang des Monats andere zu bezahlen – bezahle zuerbst dich selbst!

Das soll ganz einfach heißen, dass du den ersten Teil deines Gehalts (ca. 10 Prozent) immer zuerst in deinen Vermögensaufbau stecken solltest. Damit sicherst du dich selbst ab. Der Plan das Geld zu sparen, das am Ende des Monats übrig bleibt, ist nämlich von vorneherein zum Scheitern verurteilt. Wenn du dir aber jeden Monat nur 10 Prozent deines Lohnes direkt selbst überweist, dann bist du “gezwungen” mit den restlichen 90 Prozent zurecht zu kommen. Und das ist nicht schwieriger als mit 100 Prozent!

Wir hoffen, du konntest einige wichtige Aspekte aus diesem Artikel ziehen und konntest direkt damit beginnen deine Ausgaben (Verbindlichkeiten) durch Einsparungen zu senken.

Wir freuen uns schon auf deine Rückmeldungen und Kommentare zu diesem Thema!

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So wichtig ist die Bonität für die Kreditvergabe

WO WICHTIG IST DIE BONITÄT FÜR DIE KREDITVERGABESo wichtig ist die Bonität für die Kreditvergabe [Hamster erklärt]

Die Bonität ist ein zentrales Kriterium bei der Kreditvergabe. Und das nicht erst seit Beginn der Neuzeit. Große Auskunfteien wie SCHUFA, Arvato oder Bürgel existieren bereits seit über 100 Jahren; ihre Informationen dienen Kreditgebern und anderen Vertragspartnern als Instrument zur Entscheidungsfindung. Weil wir im Geldsystem ständig mit Krediten und Schulden zu tun haben, ist dies ein besonders wichtiges Thema für die Praxis. Hier Weiterlesen!

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BUCHEMPFEHLUNGEN

UNSERE BUCHEMPFEHLUNGEN

Der Mensch ist die Summe aller Bücher die er gelesen hat. Diese Aussage ist uns schon häufiger begegnet und sie beinhaltet sicherlich eine tiefe Wahrheit. Wer sich nämlich nicht fortbildet bleibt nicht nur stehen, sondern macht auf lange Sicht Rückschritte.

Wir haben unsere Buchempfehlungen – umserem Blog und unseren Büchern entsprechend – in drei Kategorien untergliedert.

Die Buchempfehlungen zu unserem Finanzblog

Lernen ist ein lebenslanger Prozess und Bücher sind hierfür – neben informativen Videobeiträgen und praktischen Seminaren – der beste Ansatz. Das sind sie aber auch nur dann, wenn du sie auch richtig nutzt.

Das heißt, dass du die Anwendungskomponente dabei niemals vergessen solltest!

Probiere daher aus jedem Buch mindestens drei wichtige Ideen mitzunehmen und dir im besten Fall aufzuschreiben. Diese Anregungen dann in den Alltag zu integrieren und mit anderen zu teilen wird einen Quantensprung in deinem Bewusstsein auslösen.

Finde auch Buchempfehlungen auf unserem Youtube-Kanal

Mit diesen Buchempfehlungen hast du schonmal den perfekten Start in deine Reise das Geldsystem zu verstehen und das Hamsterrad ein für allemal hinter dir zu lassen. Es sind ausschließlich Bücher, die wir selbst gelesen haben und guten Gewissens weiterempfehlen können. Wenn du nun unseren Ratschlag beherzigst, aus jedem Buch mindestens drei zentrale Ideen mitzunehmen, fährst du schon bald auf der Überholspur zur (finanziellen) Freiheit!

Wir freuen uns auch immer über weitere Anregungen eurerseits. Vielleicht gibt es ja ein Buch, dass du den anderen Lesern dieses Blogs unbedingt vorstellen und weiterempfehlen willst? Dann schreibe uns einfach einen Kommentar oder auch gerne eine persönliche Nachricht!


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GUTHABEN UND SCHULDEN

POSITIVES UND NEGATIVES GELD

Auf den ersten Blick scheinen zwischen diesen Begriffen ganze Welten zu liegen. Wer Schulden hat, wäre froh keine zu haben und wer über ein Guthaben verfügt, hätte gerne mehr davon. Kaum jemand weiß, dass sich beide Seiten gegenseitig bedingen. Ohne Schulden gäbe es keine Guthaben und andersherum. Genau gesagt ist im gegenwärtigen Geldsystem alles auf Schulden aufgebaut. Das zu verstehen dauert, weil es völlig kontraintuitiv ist.

Nichtsdestotrotz ist das Verständnis dafür essentiell, um auf den eigenen Weg in die finanzielle Freiheit empathisch und vorteilhaft für alle Beteiligten zu beschreiten. Die Begrifflichkeit ist ein Teil davon. Deshalb bezeichnen wir die Geldordnung auch als ein Schuldgeldsystem.

SCHULDEN + GUTHABEN = 0 = SCHULDGELDSYSTEM

Es ist der perfekte Plan, um 99 Prozent der Bevölkerung in einem großen, unsichtbaren Rad wie Hamster unermüdlich laufen zu lassen, ohne, dass sie es jemals merken. Die Konsequenz: Des einen Freud (das berühmte eine Prozent) ist des anderen Leid (Hamster – 99 Prozent der Menschen). Aber wie ist dieser Unterschied zu erklären?

Gold ist Geld, alles andere ist Kredit.”


Diese Aussage prägte dereinst J.P. Morgan und er, als einer der reichsten Banker aller Zeiten, muss es ja wissen! Sie hat ihre einfache Begründung darin, dass innerhalb unseres Geldsystems, Geld (und damit Guthaben und Schulden), ausschließlich durch mit Zins belasteter Kreditaufnahme entsteht. Völlig egal, ob bei der Zentral- oder bei den Geschäftsbanken (hier genau gesagt ja Sichtguthaben / nicht-gesetzliches Zahlungsmittel). Der Kreislauf bzw. die Schulden- und Guthabenspirale nimmt allerdings immer mit der zinsbelasteten Kreditvergabe der Zentralbanken seinen Anfang. Die Vergabe eines Kredits ist die einzig mögliche Art, wie Geld entstehen kann. Auch hier sprechen wir wieder vom Geld als gesetzliches Zahlungsmittel.

DIE ENTSTEHUNG VON SCHULDEN UND GUTHABEN

Die Frage nach der Funktionsweise des herrschenden Geldsystems kommt dem Rätsel um Kolumbus’ Ei gleich. Wie geht es nur vonstatten? Und ist die Lösung am Ende ähnlich trivial wie das Ei einfach auf den Kopf zu schlagen? Die Antwort ist, Ja!

Bei jeder Kreditvergabe entstehen auf der einen Seite Schulden (die Schuld gegenüber dem Geldverleiher auf Rückzahlung plus Zinsen) und auf der anderen Seite Höhe Guthaben (Gutschrift beim Schuldner) in gleicher Höhe. Anders ausgedrückt entstehen Verbindlichkeiten des Schuldners (Privatperson, Unternehmen, Staaten) gegenüber dem Gläubiger (Bank). Dieser hat nun Forderungen an den Schuldner in selbiger Höhe. Damit wird die Trennung von Schulden und Guthaben hinfällig, da es lediglich zwei Seiten der gleichen Medaille sind.

Jedes Mal wenn ein Kredit vergeben wird werden Guthaben in selber Höhe geschaffen!


Sprechen wir nun von einer expliziten Staatsverschuldung (ohne zukünftige Ausgaben wie Pensions- und Rentenansprüche etc.) von 2,1 Billionen Euro, stehen diesem Betrag Guthaben in gleicher Höhe gegenüber! Auf der persönlichen Ebene geschieht dasselbe. Jeder der sich so glücklich schätzen kann, ein positives Banksaldo aufzuweisen, hat das nur, weil ein anderer in gleicher Höhe Schulden zu verzeichnen hat.

DIE UNMÖGLICHE RÜCKZAHLUNG VON SCHULDEN

In diesem Zuge räumen wir direkt noch mit einem weiteren Irrtum auf, der nahezu Tag auf Tag von der Politik lanciert wird. Auch unserem “Musterhamster” Rainer geht es auf die Nerven, dass ständig davon gesprochen wird, die Schulden einmal zurückzuzahlen. Natürlich immer erst in der nächsten Legislaturperiode, aber irgendwann bestimmt! Eine Aussage, von deren Falschheit nicht einmal die meisten Politiker informiert sind! Als Rainer davon Wind bekommt, bekommt er vor Schock fast einen Nervenzusammenbruch. Was ist nun diese geheime Vertuschungsaktion?

Die Rückzahlung von Schulden ist im Gesamtsystem unmöglich!

Das sollte man sich auf der Zunge zergehen lassen, schließlich klingt es völlig irrational. Aber warum ist das so? Damit Schulden wirklich zurückgezahlt werden können, müssen auf der gegenüberliegenden Seite Guthaben in gleicher Höhe vernichtet werden. Das liegt eben daran, dass Schulden ein- und dasselbe sind. Ein sehr gutes Beispiel ist die Finanzkrise 2008. Damals mussten wegen der Pleite der Investmentbank “Lehman Brothers” zahlreiche Menschen enorme Verluste hinnehmen. Was nämlich auf der einen Seite Verbindlichkeiten waren (die Wertpapiere der Anleger für die Bank) waren auf der anderen Seite Forderungen (die Wertpapierguthaben der Anleger). Als nun die Verbindlichkeiten nicht mehr beglichen werden konnten, musste man auch alle Guthaben abschreiben. In diesem Fall verlieren beide Seiten.

Werbung kostenloses Buch + BegleitkursSCHULDEN-/ARMUTSKRISE = REICHTUMSKRISE !

Spricht man nun von einer Schuldenkrise, müsste nun eigentlich im gleichen Atemzug die damit einhergehende Reichtumskrise angesprochen werden. Dabei handelt es sich aber noch immer (zu Ungunsten der “Hamsterpopulation” von ca. 99 Prozent) um ein gesellschaftliches sowie politisches Tabu. Das zeigt der jährliche Streit um den Armutsbericht (der erst seit kurzem Armuts- und Reichtumsbericht genannt wird) der Bundesregierung. Er enthält immer wieder beschönigte Zahlen und verharmlosende Formulierungen.

weiter zu Geldmenge und Geldmengensteuerung oder Bank-Run

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema
M. Weik, M. Friedrich: Kapitalfehler: Wie unser Wohlstand vernichtet wird…*

S. Wagenknecht: Reichtum ohne Gier: Wie wir uns vor dem Kapitalismus retten *
R. Taghizadegan: Wirtschaft wirklich verstehen: Einführung in die Österreichische Schu… *


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Zins und Zinseszins

Zinseszins und Zins – ein spannender Prozess

Bestimmt kennst auch du die tollen Vorzüge und die verheerenden Nachteile von Zins und Zinseszins, oder? Gerade der Zinseszins ist ein Phänomen, das zwar einfach und logisch begreifbar aber trotzdem nicht selten nur sehr schwer vorstellbar ist, weil er unserer Vorstellungskraft so einiges abverlangt. Aber eins nach dem anderen. In diesem Abschnitt beginnen wir erst einmal beim Zins. Diese Antwort darauf ist die Grunlage, uns mit dem Zinseszins zu beschäftigen und ihn verstehen zu können.

Weißt du zum Beispiel welche Bedeutung der Zins für das Geldsystem hat?

Später kümmern wir uns dann um die Frage hinsichtlich seiner Wirkung. Er ist wie ein unscheinbarer “Zwerg” der zu einem “Hulk” mutieren kann. Nämlich dann, wenn er sich als Zinseszins akkumuliert. Diese Reise ist nicht nur äußerst spannend sondern auch von großem Wert für deinen Weg in die finanzielle Freiheit. Widmen wir uns also der ersten Frage:

WARUM GIBT ES DEN ZINS UND WOHER KOMMT ER EIGENTLICH?

Das Zinsnehmen hat eine lange Geschichte. Obwohl der Zins in den meisten Schriften der bekanntesten Weltreligionen als Wucher bezeichnet und verboten war, hat er sich dennoch quer über den Globus verbreitet. Schließlich ist der Zins erst mit der Einführung des Geldes, als vereinfachtes Tauschmittel, entstanden. Vorher tauschte man die Waren noch direkt untereinander. Das heißt, man lieh sich einen Sack Mehl und gab später einen Sack Mehl oder eine andere adäquate und vom Verleiher benötigte Ware (z.B. Brot) zurück. Infolge der Einführung und Ausbreitung von Geld sahen sich die Könige und Kaiser einem großen Problem entgegen. Viele Menschen behielten das Geld und hamsterten es. Dadurch fehlte es im Geld- bzw. Wirtschaftskreislauf.

Die niedrige Fließgeschwindigkeit hatte geringeren Konsum und damit weniger Umsatz und Arbeit zur Folge. Man musste sich eine Lösung ausdenken und der Zins schien die Lösung zu sein. Zins und Zinseszins - Geldsystem verstehen und Hamsterrad verlassenIndem man dem Hamster anbot sein Geld anzulegen, es damit jemandem anderen zur Verfügung zu stellen und dafür eine finanzielle Entschädigung (Zinsen) zu erhalten, floß das Geld zurück in den Wirtschaftskreislauf. Auf der anderen Seite planten die Banken einen anderen großen Coup. Da sie – spätestens mit dem Erscheinen des Fiatgeldes – Geld (genauer Ansprüche auf Geld) selbst erschaffen konnten, verlangten sie für ausgegebene Kredite mehr Geld zurück, als der Kreditnehmer erhielt. Dieser musste daher schneller im Hamsterrad laufen als der Rest, um die Zinsen am Jahresende auch begleichen zu können. Dieser Plan funktioniert noch heute und ist wahrlich genial!

DER ZINS – EIN FEHLER IM GELDSYSTEM?

Auch wir konnten diese Tatsache zu Beginn kaum glauben. Um die Unzulänglichkeiten des herrschenden Geldsystems durchschauen zu können, muss man verstehen, dass es einen essentiellen Konstruktionsfehler enthält. Er sorgt dafür, dass die Rückzahlung von Schulden im Gesamtsystem – schon rein technisch-mathematisch – gar nicht funktionieren kann! Genauer gesagt stimmt etwas bei der Kreditvergabe (das beginnt bereits bei der Kreditaufnahme der Geschäftsbanken bei der Zentralbank) nicht.

Der Zins wird nicht mitgeschaffen!

Am einfachsten kann dies anhand des Beispiels eines einzigen Kunden und einer einzigen Bank beschrieben werden. Leiht sich Kunde A von der Bank B beispielsweise 1000 Euro, muss er bei 5% Zinsen am Ende 1050 Euro zurückzahlen. Hierin liegt allerdings die Crux, denn woher nimmt Kunde A die fehlenden 50 Euro? Er muss sie sich – existierten wirklich nur diese beiden Teilnehmer – erneut bei der Bank leihen! Gehen wir aber noch einen Schritt weiter. Das Geldmengenwachstum durch Zins ist zunächst stetig und linear, wenn sich der Zins im Folgejahr nicht wieder mit verzinst:

DER ZINSEFFEKT

Wie man in der Grafik erkennen kann, steigen die Schulden im Zeitverlauf linear. Zins und Zinseszins von geldsystem-verstehen.deWenn man 100 Euro eingelegt hat und den Zins immer wieder abhebt, dann hat man nach einer Periode 105 Euro, nach 2 Perioden 105 Euro (+ 5 Euro die man abgehoben hat), 105 Euro (+ 10 Euro die man abgehoben hat) nach 3 Perioden usw. Dieselbe Grafik kann man übrigens auch anderes interpretieren: statt als Guthaben interpretiert man sie z.B. als Schulden, mit einer regelmäßigen Tilgung des Zinses. Außerdem könnte der Anstieg auch das Wirtschaftswachstum in einem Land darstellen.

Auch ein geringer jährlicher Zuwachs bedeutet einen enormen quantitativen Zuwachs der Wirtschaftskraft. Das hängt damit zusammen, dass sich das Wachstum immer auf die aktuelle Größe der Wirtschaft bezieht und damit eine Fluss- und keine Bestandsgröße darstellt. So sind ein oder zwei Prozent Wachstum in Deutschland in absoluten Zahlen mehr, als beispielsweise 10 % Wachstum in China (das sich noch immer in der Aufbauphase befindet). Deutschland konnte im Schnitt über 50 – 60 Jahre einen konstanten absoluten Zuwachs der Wirtschaftskraft verzeichnen. Deshalb ist es auch nur logisch, dass das prozentuale Wachstum stetig abgenommen hat.

DER ZINSESZINS-EFFEKT

Der Zins hat aber eine ganz besondere Eigenschaft. Der Zins und Zinseszins - EffektEr akkumuliert sich über den Zinseszins-Mechanismus immer schneller zu enormen Summen. Das Grundprinzip ist schnell erklärt. Es beschreibt die Verzinsung einer bereits durch Zins gewachsenen Geldgröße. Nehmen wir erneut das Beispiel eines Kredits der nicht getilgt wird – und zwar auch nicht der Zins! In diesem Fall schuldet man der Bank wie im ersten Besipiel nach einer Periode 105 Euro. In der zweiten Periode werden jetzt jedoch 5% Zinsen auf den neuen Schuldenstand kalkuliert, also 5% von 105 Euro = 5,25 Euro. Es sind also nicht nur 5 % auf das geliehene Geld dazu gekommen, sondern auch 5% auf die Zinsen. Das macht für die zweite Periode 110,25. Für die dritte Periode 115,7625, usw.

Damit du dir diesen Prozess noch besser vorstellen kannst haben wir die beiden Kategorien für den Zins- und den Zinseszinsrechner (siehe oben) erstellt. Einen schnellen Eindruck kannst du dir auch mithilfe folgenden Rechners machen.


DER ZINSESZINS IN ZAHLEN

Starte am besten damit, in der Zinseszinstabelle den Zinssatz zu variieren. Du wirst schnell bemerken, dass sogar die zweite Stelle nach dem Komma noch eine immens wichtige Rolle spielt! Zu Beginn scheint es sich tatsächlich nur um sehr kleine Beträge zu handeln, die sich erneut verzinst haben. Im Zeitverlauf wird die Differenz zu einem linear verlaufenden Graphen aber immer deutlicher: So steigt der Zins nach 10 Perioden bereits auf 62,8895 Euro und nach 20 Perioden auf 265,3298 Euro. Du hättest also insgesamt einen Zusatzgewinn von mehr als dem doppelten deines ursprünglichen Einsatzes generiert. Nimmst du nun 1 Million Euro als zu verzinsende Summe an, dann hätte sich der Schulden- oder Guthabenszins nach 10 Perioden auf bereits 620 886 Euro akkumuliert.

Der Zinseszins-Mechanismus bedeutet einfach ausgedrückt, dass sich ein Betrag in bestimmten zeitlichen Perioden verdoppelt. Am Ende ist der absolute Anstieg so stark, dass er den ursprünglichen Nominalbetrag übersteigt.

Kombiniert man nun das normale Wachstum einer Volkswirtschaft und das exponentielle Wachstum der Guthaben und Schulen, dann lässt sich leicht erkennen, dass ein Land seine Zinsschulden nur bis zu einem bestimmten Punkt ohne größere Verluste begleichen kann.

Das bedeutet im selben Atemzug, dass das Wirtschaftswachstum (das eben nicht exponentiell verläuft) auf lange Sicht nicht mit dem exponentiellen Wachstum der Schulden und Kredite mithalten kann.

VERGLEICH: ZINS UND ZINSESZINS-EFFEKT

In diesem Zusammenhang wird auch die Bedeutung des Zinses im Hinblick auf die Vermögensverteilung innerhalb einer Volkswirtschaft deutlich. Zinseszins - EffektWährend der Zins nämlich des einen finanzieller Fluch, ist er des anderen finanzieller Segen. Wer ihn zu  seinem Vorteil nutzt und damit seinen Vermögensaufbau betreibt, steht auf der finanziellen Sonnenseite des Lebens. Wer sich jedoch verschuldet, kann schnell in die Schuldenfalle gesogen werden. Das exponentielle Wachstum der Vermögen auf der einen Seite muss also auf der Gegenseite exponentiell wachsendene Schulden (und damit auch die Zinslasten) hervortreiben. Diese müssen immer zusätzlich – von uns als Hamstern – erarbeitet werden.

Es wird also deutlich, dass in der Akkumulation des Zinses zum Zinseszins die Hauptursache, der sich beschleunigenden, auseinanderklaffenden Schere zwischen Arm und Reich liegt! Außerdem kann man anhand der Grafik erkennen, dass die Probleme ab dem Schnittpunkt erst offenkundig werden. Nämlich dann, wenn die Schulden stärker wachsen als die Wirtschaft. Diesen Punkt haben wir schon seit einiger Zeit überschritten. Daher müssen Schuldzinsen durch Sozialkürzungen und Steuererhöhungen ausgeglichen werden.

VERSTECKTE ZINSEN IN PRODUKTEN UND DIENSTLEISTUNGEN

Interessant sind in diesem Zusammenhang auf auch die eingepreisten Zinsabgaben in Produkten und Dienstleistungen. Diejenigen die sich über Ihre Zinserträge (auf dem Sparbuch, Tagesgeldkonto, Aktien etc.) freuen, übersehen die in den Preisen versteckten Zinsabgaben völlig. Diese Abgaben liegen aber im Durchschnitt bei 35 Prozent!

DAS WUSSTEST DU BESTIMMT NICHT!

Etwa ein Drittel des Produktpreises besteht also aus diesen sogenannten Kapitalansprüchen! Das heißt, dass jeder dritte Euro den du beim Einkaufen ausgibst, direkt oder indirekt in Zinsen fließt! Damit gehört die Mehrheit der Menschen ganz eindeutig zu den Verlierern des Systems! Sogar jene, die vermeintlich glauben zu den Gewinnern zu gehören!

Erst ab einem Anlagevermögen von ca. 500.000 Euro beginnt sich das Blatt zu wenden. Dann übersteigen die jährlichen Zinseinnahmen langsam die direkten als auch indirekten (versteckten) Zinsausgaben! Zu diesen Glücklichen zählt jedoch weniger als 1 Prozent der Bevölkerung. Der große Rest muss diese Zinsabgaben, direkt oder indirekt, ebenso leisten – ohne Zinseinnahmen auf der anderen Seite. Jährlich findet so allein in Deutschland eine zinsbedingte Umverteilung von “Arm auf Reich” von mehr als 400 Milliarden Euro statt. Leider gibt es hierzu keine globalen Zahlen.

ZINSEN UND STAATSSCHULDEN

Interessant ist auch der Zusammenhang von Zinsen und Staatsschulden. Denn was du immer bedenken solltest ist, dass der Staat du bist! Je höher also die Staatsschulden, umso mehr ist jeder einzelne direkt bzw. indirekt verschuldet.

Da es für Regierungen keinen Sinn macht Schulden zurückzuzahlen, werden froh und fröhlich immer weiter neue Schulden aufgenommen. Somit fließen auch immer mehr Steuereinnahmen in die Bedienung dieser Staatsschulden. An dieser Stelle aber aufgepasst! Es geht um die Bedienung, nicht um die Tilgung! Einen Kredit bedienen bedeutet lediglich den Zins regelmäßig zu bezahlen. Das ist im Wesentlichen das, worauf die Bank wert legt. Schließlich ist der Tilgungsbetrag in der Regel durch Sicherheiten abgedeckt und somit abgesichert.

Für Staaten heißt das, dass schon lange nichts mehr getilgt wird! Jeder zehnte bis jeder fünfte Euro an Steuereinnahmen wird hierzulande für Zinsen der Schulden des Staates (das sind wir Hamster) ausgegeben. Diese Entwicklung ist schlicht unaufhaltbar. Würde man nämlich aufhören die Zinsen zu bedienen käme es zum Staatsbankrott.

FAZIT

Zins und Zinseszins sind Mechanismen, die unmittelbar aneinander gekoppelt sind. Sie führen zum einen zu großen finanziellem Wohlstand und zwingen auf der anderen Seite Menschen in die Schuldenfalle. Dies sind Aspekte, die kaum jemand weiß und noch weniger Menschen wahrhaben wollen!

DER ZINSESZINS: GEHEIMES WISSEN

Genau deshalb bezeichnen wir den Zinseszins-Effekt auch als geheimes Wissen. Eigentlich ist es eine einfache mathematische Gleichung, zu der jeder Zugang hat. Doch ähnlich einem Magier, führt uns das Geldsystem diesen einfachen Trick so offensichtlich vor unseren Augen vor, dass wir zu blind sind ihn zu sehen. Häufig ist es aber vor allem das Wissen und das Verständnis des Zinseszinses – unabhängig vom System – das den Reichen vom Armen unterscheidet.

Ein anderer sehr interessanter, aber gefährlicher und praktisch nicht thematisierter Faktor in unserem Wirtschafts- und Geldsystem ist unnötige Arbeit. Was sie ist und wie sie entsteht erfährst Du hier. Wenn dir dieser Artikel gefallen hat, dann schreibe uns doch einen Kommentar!

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GELDSCHÖPFUNG DER BANKEN

GELDSCHÖPFUNG ERKLÄRT

DER GELDSCHÖPFUNGSPROZESS

In der ursächlichen Entstehung von Finanz- und Schuldenkrisen spielt die Entstehung von Geld – die Geldschöpfung – eine zentrale und weitgehend unterschätzte Rolle. Wie bereits in Definition Geld erklärt, gibt es zwei unterschiedliche Arten von Geld. Auf der einen Seite das Zentralbankgeld – das auch Fiat-Money bzw. Papiergeld genannt wird. In Europa wird die Geldschöpfung durch die EZB durchgeführt.

Auf der anderen Seite existieren Giralgeld bzw. Giralguthaben. Giralgeld, auch Sichtguthaben genannt, sind kein Geld, sondern gewähren lediglich Ansprüche darauf. Es ist durch die Geldschöpfung der privaten Banken entstanden.

Das Prägerecht für Münzen, das sogenannte Münzregal, liegt in der Euro-Zone weiterhin bei den nationalen Notenbanken. Die Summe der Münzgeldmenge ist jedoch verschwindend gering. Sie fällt gegenüber Zentralbankgeld und Giralguthaben nicht ins Gewicht und wird in der genaueren Betrachtung daher vernachlässigt. Grundsätzlich muss man verstehen, dass Zentralbanken die einzigen Emittenten (Herausgeber) von richtigem Geld sind. Zentralbankgeld ist das einzige unbeschränkt gesetzliche Zahlungsmittel. Folgende Merksätze sollte sich daher jeder hinter die Ohren schreiben:

Nach dem Gesetz ist nur Papiergeld – sprich Zentralbankgeld – gesetzliches Zahlungsmittel. Münzen sind dies nur eingeschränkt und Giral- oder Buchgeld der Geschäftsbanken ist gar kein gesetzliches Zahlungsmittel!

GELDSCHÖPFUNG AUS DEM NICHTS

Das klingt unglaublich und hat weitreichende Auswirkungen. Für uns im Alltag bedeutet es nämlich, dass Giralgeld im täglichen Zahlungsverkehr nicht angenommen werden muss. Erhält man eine Überweisung, kann sie mit der Begründung, dass es sich nicht um gesetzliches Zahlungsmittel handelt, zurückgeschickt werden. Weil es höchst komfortabel ist, wird Buchgeld heute jedoch überall als Zahlungsmittel akzeptiert und somit mit Geld im eigentlichen Sinn verwechselt.

Wie bereits erklärt, handelt es sich dabei jedoch um nichts weiter als Ansprüche auf Geld. Noch deutlicher ausgedrückt: Buchgeld ist nicht mehr als eine Information auf einem Computersystem. Der Geldschöpfungsmultiplikator der Privatbanken erlaubt die Gelschöpfung durch Kreditvergabe. In der Folge übersteigen die Giralguthabens-Zahlungsströme die Papiergeld-Zahlungen heute um ein Vielfaches. Das wiederum bedeutet, dass die Gefahr von Bank-runs ansteigt. Schließlich versuchen Geschäftsbanken die banktechnische Mindestreserve dementsprechend zu minimieren.

Werbung kostenloses Buch + BegleitkursGELDSCHÖPFUNGSMULTIPLIKATOR

Geldschöpfung per sé kann also ausschließlich von Zentralbanken betrieben werden. Für uns gilt die Geldschöpfung der EZB. Doch wie bereits angesprochen können Privatbanken ebenfalls “Geldschöpfung” betreiben.

Die Vergabe von Krediten durch die Geschäftsbanken nennt man zwar häufig Giralgeldschöpfung, dieser Begriff führt allerdings irre. Wäre man vollständig transparent und präzise, müsste man vielmehr von Giralkreditschöpfung oder der Geldanspruchsschöpfung sprechen. Geld im rechtlichen Sinne ist es nämlich nicht. Daraus ist das theoretische Modell des Geldschöpfungsmultiplikators entstanden.

Private Banken können mittels des Mindestreservesatzes, der in Europa bei 1% liegt, Kredite vergeben und damit Ansprüche auf Geld kreieren. Das wird auch als Geldschöpfungsmultiplikator bezeichnet, was bei genauem Hinsehen ein falscher Begriff ist. Kreditschöpfungsmultiplikator wäre der korrekte Ausdruck.


Diese Unterscheidung zu verstehen ist auch für die eigene finanzielle Freiheit von großer Bedeutung. Weitere noch deutlich spezifischere Informationen zur Geldschöpfung findest Du unter Geldschöpfung der Zentralbanken (Fiat-Money) oder Geldschöpfung der Geschäftsbanken (Giral- bzw. Buchgeld).

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