GELDSYSTEM ERKLÄRT

GELDSYSTEM VERSTEHEN (# 1)

Seit einigen Jahren wird das Geldsystem immer häufiger diskutiert. Dazu hat unter anderem die schon Jahre andauernde Euro Schuldenkrise beigetragen. Immer mehr Menschen scheinen zu verstehen, dass das Fundament unserer Wirtschaft das Geldsystem ist.

Was nun, wenn das Fundament bröckelt?

Genau diese Frage haben auch wir uns vor vielen Jahren gestellt. Ein Fundament muss ja schließlich jede darauf errichtete Konstruktion sicher und langfristig stützen. In diesem Fall handelt es sich dabei um das gesamte Finanz- und Wirtschaftssystem und sogar die Wirtschaftswissenschaften bauen ihre Theorien darauf auf. Bricht aber das Fundament zusammen, stürzt der Rest ebenfalls mit ein. Die Konsequenzen für die normale Bevölkerung wären sicherlich mehr als unangenehm.

Es gilt also sich über das Geldsystem zu informieren und auch andere darüber aufzuklären, um die Lösungen vor und nicht erst nach dem Zusammenbruch zu diskutieren!

GELDSYSTEM EINFACH ERKLÄRT (# 1.1)

Das Geldsystem bewirkt das Hamsterrad, in dem 99 Prozent der Bevölkerung gezwungen sind zu laufen. Ein Hamsterrad, das sich für die meisten „Ottonormalhamster“ von Tag zu Tag sogar immer schneller zu drehen scheint!

Genau deshalb ist es so wichtig, sich der Unzulänglichkeiten der herrschenden Wirtschaftsordung bewusst zu werden. Erst wenn man nämlich die Irrungen und Wirrungen der Begrifflichkeiten und “geheimen”, systemimmanenten Prozesse verstanden hat, kann man finanzielle Freiheit wirklich effektiv verwirklichen. Ansonsten bemerkt man vielleicht gar nicht, dass man lediglich das Hamsterrad gewechselt hat und trotzdem hinterherlaufen muss.

Das Fundament Geldsystem steht auf mehreren Pfeilern. Sie sind alle hängen eng miteinander zusammen und greifen wie Zahnräder ineinander. Ein Fehler im Geldsystem wird daher durch die anderen Zahnräder noch verstärkt!

Lass’ uns also die wesentlichen Faktoren Schritt für Schritt durchgehen.

DAS GELDSYSTEM & DIE DEFINITION VON GELD (# 1.1.1)

Im Geldsystem dreht sich alles ums Geld. Genau deshalb ist es so überraschend, dass kaum jemand eine Ahnung davon hat, was Geld genau ist, geschweige denn wie es definiert wird. Für die Erklärung des Geldsystems ist das allerdings fundamental!

Daher sollten wir uns das Geld genauer ansehen.

Die wichtigste und elementarste Aufgabe von Geld ist seine Funktion als Tauschmittel. Es sorgt für den einfachen Austausch von Waren und Dienstleistungen. Erst die Erfindung von Papiergeld hat es uns möglich gemacht, unsere Leistungen untereinander unkompliziert und sogar auf globaler Ebene auszutauschen und Handel zu treiben. Dadurch kannst du dir Produkte und Dienstleistungen aneignen, die du anders nur unter größten Anstrengungen bekommen könntest. Denke nur an die Limette aus Brasilien, das Handy aus Korea oder das Auto aus Indien.

Insofern erleichtert uns Geld den Alltag signifikant.

Geld kann aber noch viele weitere Eigenschaften annehmen. Es kann zum Beispiel als Spekulationsmittel und Wertaufbewahrungsmittel dienen sowie Motivator, Messmittel und Verteilungsinstrument sozialer Gerechtigkeit sein. Diese Bedeutungsvielfalt führt zu Verwirrungen und hat nicht selten problematische Konsequenzen.

GELDSYSTEM UND GELDSCHÖPFUNG (# 1.1.2)

Ein weiterer Bestandteil des Geldsystems ist die sogenannte Geldschöpfung. Sie bezeichnet den Prozess wie Geld entsteht und vervielfacht wird. Aus der Erfahrung des Studiums heraus wissen wir, dass dieser Vorgang einer der am meist verdrängten und am best gehüteten „Geheimnisse“ der etablieten Wirtschaftswissenschaft ist!

Wer jedoch Geldschöpfung in seinen diversen Schritten versteht, macht einen großen Schritt auf der Reise zum tieferen Verständnis des Geldsystems.

DIE PROZESSE DER GELDSCHÖPFUNG (# 1.1.2.1)

Wir befassen uns mit der Schaffung von Geld daher unter zwei ganz speziellen Gesichtspunkten, die einander bedingen, sich jedoch vollkommen voneinander unterscheiden!

WIE ZENTRALBANKEN GELD ERSCHAFFEN
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Die Erzeugung von Papiergeld durch die Zentralbanken (# 1): Hier kommt das “Baby” Geld in die Welt und nimmt wächst und gedeiht durch Umlauf in der Volkswirtschaft.

WIE GESCHÄFTSBANKEN ANSPRÜCHE AUF GELD KREIEREN
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Die Giralgeldschöpfung (eigentlich Giralkreditschaffung bzw. Giralkreditvergabe) der Geschäftsbanken (# 2): Hier wird das Geld vervielfacht und in Ansprüche auf Geld verwandelt.

DER GROSSE COUP DER BANKEN
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Die Herstellung von Münzgeld erfolgt durch die nationalen Zentralbanken , wie z. B. Deutsche Bundesbank (#3): Münzgeld hat im Vergleich mit Papiergeld und Giralgeld jedoch nur einen sehr geringen Anteil an der gesamten Geldmenge.

ZINSEN: VOM ZINS ZUM ZINSESZINS (# 1.1.3)

Der Zins (im weiteren Sinne schließt das auch jede Art von Rendite mit ein), nimmt im herrschenden Geldsystem eine zentrale Stellung ein. Er geht mit der gerade angesprochenen Geldschöpfung Hand in Hand. Allerdings kann die Geldschöpfung ( = Kreditvergabe) gegen Zins eben auch zu großen Verwerfungen im Finanzsystem führen.

Zudem sorgt die Kreditvergabe gegen Zinsen dafür, dass Schulden im Gesamtsystem niemals zurückgezahlt werden können!

Außerdem wird der Zins wenn er sich selbst verzinst zum Zinseszins. Diesen Mechanismus hat Mayer Amschel Rothschild dereinst als das achte Weltwunder bezeichnet. Es impliziert exponentielles Wachstum sowohl der Geldvermögen als auch der Schulden.

Der Zinseszins ist somit auf der systemischen Seite mit Risiken verbunden, kann jedoch auf individueller Ebene den Weg in die finanzielle Freiheit auch erheblich beschleunigen.

3 WICHTIGE PUNKTE ZUM GELDSYSTEM

#1 Guthaben & Schulden

POSITIVES UND NEGATIVES GELD
Gibt es bei der genaueren Betrachtung überhaupt einen Unterschied zwischen Guthaben und Schulden, oder bedingt das eine sogar das andere?

#2 Bank-run

BANKENRUN - GROSSE GEFAHR FÜRS GELDSYSTEM
Der Super-Gau für alle Banken. Viele Einleger möchten zur selben Zeit an ihr mühsam erspartes Geld. Die Zahlungsunfähigkeit der Bank ist vorprogrammiert, aber warum?

#3 Inflation und Deflation

PREISSTEIGERUNGEN VERSUS PREISSENKUNGEN
Was versteht man überhaupt unter Inflation bzw. Deflation. Weshalb hat alle Welt Angst vor der Deflation und nimmt deshalb die Inflation billigend in Kauf?

FEHLER IM GELDSYSTEM (# 2)

Die geld- und wirtschaftssystematischen Mechanismen und Abläufe haben im Laufe der Jahrhunderte ein System geschaffen, in dem einige Wenige zu enormen Reichtümern gekommen sind. Das zeigt die erst kürzlich veröffentlichte Zahl aus „the economy of the 1%“ von Oxfam. Danach besitzen 62 Menschen auf der Welt genauso viel Geldvermögen wie die ärmere Hälfte der Menschheit! Für diese Menschen sind die Jahr für Jahr hervorgehenden Kapitalerträge so groß, dass sie nicht in einem ganzen Leben ausgegeben werden könnten.

Auf der anderen Seite sorgt das Wirtschafts- und Geldsystem eben auch dafür, dass 99 Prozent der Menschen zu Hamstern gemacht werden. Der größte Clou dabei ist, dass die meisten nicht einmal bemerken wie sie in ein Hamsterrad gezwungen werden.

DER GELDSYSTEM BETRUG? DAS BEKANNTE ZITAT DER GEBRÜDER ROTHSCHILD VON 1863 (# 2.1)

„Die Wenigen, die das System verstehen, werden dermaßen an seinen Profiten interessiert oder so abhängig von seinen Vorzügen sein, daß aus ihren Reihen niemals eine Opposition hervorgehen wird. Die große Masse der Leute aber, geistig unfähig zu begreifen, wird seine Last ohne Murren tragen, vielleicht sogar ohne je Verdacht zu schöpfen, dass das System ihnen feindlich ist.”

Manche bezeichnen das herrschende System auch als den Geldsystem Betrug und prophezeien bereits den Geldsystem Untergang bzw. Zusammenbruch. So weit würden wir nicht gehen. Trotzdem gibt es einige konkrete Gefahren die im Geldsystem lauern, die jeder schon aus purem Eigenschutz unbedingt kennen sollte.

FRACTIONAL BANKING – DAS SYSTEM DER MINDESTRESERVE (# 2.2)

Das sogenannte fraktale oder partielle System der Mindestreserve bezieht sich konkret auf die Giralgeldschöpfung der Geschäftsbanken. Das Mindestreservesystem erlaubt es den Geschäftsbanken nämlich Giralgeld zu schaffen.

Giralgeld (oder Buchgeld bzw. Sichtguthaben) ist allerdings kein richtiges Geld. Es handelt sich dabei lediglich um sogenannte Forderungen auf richtiges Geld. Heute besteht der Großteil des umherlaufenden „Geldes“ nur noch aus diesen Ansprüchen.

Platzt die globale Buchgeldblase, wäre eine verheerende Weltwirtschaftskrise vorprogrammiert.

DIE ÜBERLEGENHEIT VON GELD GEGENÜBER PRODUKTEN (# 2.3)

Der Kapitalismus hat seinen Namen nicht zufällig erhalten. Vielmehr drückt er aus, dass das Kapital – also Geld – die substantielle Komponente innerhalb unserer Wirtschaftsordnung ist. Jeder Wirtschaftsstudent bekommt schließlich eingetrichtert, dass die (Geld) Gewinnmaximierung die wichtigste Maxime sein soll. Erst in einem zweiten oder dritten Schritt spielt das Wohl der Menschen oder der Umwelt eine Rolle.

Aber warum wird eigentlich um jeden Preis Geld maximiert?

Das Geld das wichtigste Gut ist, scheint eine Grundgegebenheit zu sein. Die Erklärung dafür ist relativ einfach. Geld ist Waren (und Dienstleistungen) immer überlegen. Durch die bereits angesprochenen vielfältigen Eigenschaften ist es das universale Werkzeug, um sich alle Waren und Dienstleistungen und nicht zuletzt (finanzielle) Freiheit anzueigenen.

Infolgedessen strebt jeder auf individueller sowie auf unternehmerischer Ebene nach der Ware Geld.

SIND DIE ZENTRALBANKEN ÜBERHAUPT STAATLICH UND UNABHÄNGIG? (# 2.4)

Hochspannend war für uns auch die Frage, ob die Zentralbanken tatsächlich das sind, was sie offiziell verkörpern. Unabhängige und staatliche Institutionen, die sich zum Wohle der Menschen der Geldschöpfung und Geldmengensteuerung angenommen haben. Denn wie kann unter dem Strich ein Geldsystem fair sein, wenn es diese Grundvoraussetzungen nicht erfüllte?

Und tatsächlich!

In unseren Recherchen stießen wir auf zahlreiche – vermeintlich staatliche – Zentralbanken, die bei genauerer Betrachtung vielmehr privat zu sein scheinen. Das bekannteste Beispiel ist die Fed (Federal Reserve) in den USA. Aber auch die italienische Zentralbank (und viele andere) sind vielmehr private Einrichtungen (das kann man sogar in Wikipedia nachlesen!).

Wenn Zentralbanken aber zum Teil private Ziele verfolgen, können sie nicht mehr zu 100 Prozent unabhängig und im Sinne des Staates (= Volk) handeln. In unserem Buch Tag auf Tag im Hamsterrad haben wir auf diese Tatsache detailliert untersucht.

DER ZINSESZINS-MECHANISMUS UND DIE AKKUMULATION VON VERMÖGEN (# 2.5)

Die bereits angesprochene Akkumulation des Zinses durch den Zinseszins-Mechanismus ist der Hauptgrund, weshalb die Reichen immer reicher werden. Diese kleine Schicht von Reichen und Superreichen kann an sich gar nichts dafür, dass ihr Bankkonto täglich anwächst – schließlich arbeiten die meisten von ihnen schon lange nicht mehr!

Es ist einmal mehr die Überlegenheit des Geldes und seine Fähigkeit „aus sich heraus“ zu wachsen (obwohl das nicht ganz stimmt – es muss immer jemand dafür arbeiten!), die enorme Ungleichverteilung von Vermögen und sozialer Gerechtigkeit ankurbelt.

Das ist die Basis für das Monopoly-System, das Hamsterrad, in dem die Majorität gefangen ist. Zudem schüren ungebremst wachsende Vermögen und Schulden den Wachstumszwang der Wirtschaft. Das das für die ohnehin geschwächte Umwelt nichts gutes heißen kann, dürfte jedem klar sein.

DAS GELDSYSTEM KURZ VOR DEM ZUSAMMENBRUCH? (# 2.6)

Solange also an diesem, dem herrschenden System, nichts verändert wird, wiederholen sich ökonomische Krisen in ähnlichen Mustern immer wieder. Das kann am Ende sogar zu dem Untergang des Geldsystems führen.

Und da die Welt heute hochvernetzt ist, sind Krisen nicht nur ausschließlich ökonomisch, sondern führen immer auch auch zu sozialer und sozioökonomischer Zerstörung!

Werbung kostenloses Buch + BegleitkursEinhergehend kommt es zu immer stärkerer Umweltzerstörung und dem zunehmenden Verbrauch endlicher, nicht nachwachsender Rohstoffe. Auch die Volksgesundheit steht in direktem Zusammenhang mit unserem Geldsystem. Steigende Raten von Burnout und Depression zeigen, wie sich der Leistungsdruck im Hamsterrad immer weiter verstärkt. Zudem entfernt sich der Mensch durch zunehmende Arbeitsteilung und immer komplexere Produktionsstrukturen zunehmend von seinem natürlichen Kern.

Lebenszeit, das Einzige das wir uns nicht kaufen können, wird zur Mangelware!

GELDSYSTEM KOLLABIERT, WIE SOLL ICH MICH VORBEREITEN? (# 2.7)

Die meisten Menschen sehen sich in einem Hamsterrad gefangen und kaum einen Ausweg, ihm zu entfliehen. Zu viele Verbindlichkeiten haben sich angesammelt und zu wenig Unterstützung erhält man vom System.

Wir haben völlig vergessen, weshalb wir eigentlich auf diesem Planeten sind!

Denn eines ist sicher. Wir sind gewiss nicht hier, um den Großteil unseres Lebens mit etwas zu verbringen, das uns keine Freude bereitet. Das Gegenteil ist der Fall. Wir haben heute – entgegen vergangener Generationen – die Möglichkeit unsere Fähigkeiten voll und ganz zu verwirklichen und davon sogar leben zu können. Wir nennen diesen Prozess den Weg in die finanzielle Freiheit und Autarkie.

Er ist die beste Vorbereitung auf ein mögliches kollabierendes Geldsystem.

Wenn wir nämlich eine Änderung anstreben und das Hamsterrad verlassen möchten, müssen wir das Zepter schon selbst in die Hand nehmen. Damit kann man sich individuell vor dem Zusammenbruch schützen. Darüber hinaus gibt es bereits jede Menge Ansätze für alternative Geldsysteme, die auf kollektiver Ebene ansetzen und Verbesserungen schaffen können.

ALTERNATIVE GELDSYSTEME (# 3)

Dir sollte klar sein, dass das herrschende Geldsystem mit einer gewissen Halbwertszeit ausgestattet ist. Es kann auf lange Sicht unmöglich funktionieren und muss daher in regelmäßigen Zeiträumen immer wieder “resettet” werden. Deshalb erleben wir immer und immer wieder ähnliche Krisen.

Diese Krisen sind somit systemimmanent – sprich, sie werden durch die Konstruktion des Systems an sich hervorgerufen und nicht durch einige gierige und besonders rücksichtslose Bankster. Diese Gruppen sind lediglich die Katalysatoren, die Finanzcrashs beschleunigen.

Doch mittlerweile gibt es viele alternative Ansätze für Geldsysteme, die allen Menschen dienen sollen und nicht nur einer kleinen Schicht von Superreichen.

VOLLGELD (# 3.1)

Das sogenannte Vollgeld ist ein alt bewährter Ansatz. Es ist das genaue Gegenteil des Fractional Banking systems. Der Ansatz des Vollgeldes würde die sogenannte Giralgeldschöpfung der Geschäftsbanken vollständig unterbinden.

Das umlaufende Geld wäre in der Konsequenz ausschließlich richtiges Geld!

Dadurch wäre die Geldmengensteuerung durch die Zentralbanken deutlich einfacher zu gewährleisten. Darüber hinaus fordert die Monetative, dass Zentralbanken und ihre Vorsitzenden in ihrer Funktion gewählt werde müssen.

Sie haben erkannt, dass teils private Institutionen mit zum Teil eng mit der Privatwirtschaft verwobenen Hauptverantwortlichen (Mario Draghi war mehrere Jahre für Goldman Sachs tätig) – um es freundlich auszudrücken – nicht immer im Interesse der (vor allem ärmeren) Mehrheit handeln.

GELDSYSTEM OHNE ZINSEN (# 3.2)

Es gibt ebenfalls diverse Ansätze für Geldsysteme ohne Zinsen. Diese Initiativen haben den Zins als das zentrale Übel des Geldsystems ins Auge gefasst. Ihnen geht vor allem um das exponentielle Wachstum von Guthaben und Schulden und den daraus resultierenden Zwang des Wachstums der Wirtschaft (mit den bereits erwähnten schädlichen Konsequenzen für Mensch und Umwelt). Der Verschuldungszwang könnte dadurch also eingebremst werden. Gerade einige Komplementärwährungen leisten hier wichtige Pionierarbeit.

Mit ihrem Ansatz haben sie aus unserer Sicht aber nur zum Teil Recht.

Schließlich kommen dem Zins innerhalb unserer Wirtschaftsordnung eben auch viele wichtige Aufgaben zu. Er kann beispielsweise die Belohnung dafür sein, dass man sein gesamtes verfügbares Einkommen nicht direkt wieder verkonsumiert, sondern z. B. anderen leiht oder für das Alter zur Seite legt.

Auf der anderen Seite könnten Geldsysteme ohne Zinsen wahrscheinlich auch für eine deutlich bessere Wertstabilität des Geldes sorgen.

VÖLLIG NEUES GELD (# 3.3)

Außerdem gibt es noch viele weitere interessante Ansätze alternativer Geldsystem, die zum Teil bereits erfolgreich verwirklicht sind.

Dazu zählen zum Beispiel digitale Währungen bzw. Kryptowährungen wie Bitcoins, die für den direkten Zahlungsverkehr sorgen können. Das macht Banken als Intermediäre (Vermittler) nahezu überflüssig und die Menschen deutlich unabhängiger.

Darüber hinaus gibt es eine ganze Reihe weiterer interessanter Ansätze wie zum Beispiel die SinnstiftsGlückswährung, das Konzept von Zeitbanken, fließendes Geld, das Aktivgeld bis hin zu Geldsystemen ganz ohne Geld!

Besser als dieses interessante Gedicht zum Geldsystem von Arno Hohensee könnten wir es nicht auf den Punkt bringen. Es ist daher die perfekte Einleitung bevor wir ein abschließendes Fazit ziehen.

GEDICHT ZUM GELDSYSTEM (# 3.4)

FAKTEN ÜBERS GELDSYSTEM - LILA

Auf Zinsen und noch Zinseszinsen kompliziert gebaut,
hat unser Geld- und Banksystem viel Reichtum angestaut.
Doch wahrlich nur bei wenigen, und Schulden hat der Rest.
So wütet es im Weltenhandel als soziale Pest.

Im Mantel der Gerechtigkeit erschafft es Sklaverei
der Schuldenden, die oftmals ihren Lebtag nicht mehr frei.
So raubt es uns Gesundheit, Freizeit, Frieden und Natur, denn
immer braucht es Wachstum, Wachstum, Wachstum, Wachstum nur.

Im Nehmen und im Geben setzt es vielfach falschen Reiz
und spaltet ihre Eintracht in Verschwendung oder Geiz.
Es schafft uns einen Alltag aus gewinnen und verlier´n,
bis schließlich wir den Sinn für wahre Werte nicht mehr spür´n.

Wonach ich mich für Mensch und Erde gleichermaßen sehn´:
Ein nachhaltiges und gerechtes, neues Geldsystem,
das ganzheitliche Werte schafft, auf diesen auch beruht,
und nur vermehrt, was wahrlich ein vermehrenswertes Gut.

Arno Hohensee

FAZIT (# 4)

Abschließend kann man sicherlich sagen, dass das Geldsystem einen gespaltenen Charakter hat. Es ist auf der einen Seite mit zahlreichen problematischen Faktoren ausgestattet. Auf der anderen Seite bietet es für jeden auch die Möglichkeit finanziell frei zu sein.

Kapitalismus und Freiheit schließen sich also nicht grunsätzlich aus. Ganz im Gegenteil. Es kommt also immer darauf an, wie man das erworbene Wissen für sich nutzt!

ERKLÄRUNG, FEHLER UND ALTERNATIVE GELDSYSTEME (# 4.1)

Interessanterweise gibt es unter den Menschen, die sich für ihre eigenen Finanzen interessieren, immer nur eine Handvoll, die auch den Blick über den Tellerrand wagt.

Dabei wäre genau dieser Blick eben auch für die persönliche finanzielle Unabhängigkeit fundamental!

Mithilfe der Erklärungen zum Geldsytem auf unserer Seite und unseren Büchern kannst du dir definitiv eine solide Grundlage für deinen Weg in die finanzielle Unabhängigkeit schaffen. Denn was für den einen Fehler im Geldsystem sind, können für andere nützlich sein.

Doch gerade alternative Geldsysteme bieten den wertvollen Ansatz, die Wirtschaft im Sinne der Menschen (sozialer Aspekt) und der Umwelt (ökologischer Aspekt) zu gestalten und nicht im Sinne der Maxime maximalen Profits und ultimativen Konsums!

WAS DENKST DU ÜBER DAS GELDSYSTEM?

Du hast in diesem Abschnitt einige Fakten über das Geldsystem erfahren, die dir vorher sicherlich so noch nicht bekannt waren. Wie du nun auf individueller Ebene das Hamsterrad hinter dir lassen kannst, erfährst du hier.

Was hältst du vom Geldsystem?

Werbung kostenloses Buch + BegleitkursHast du weitere Ideen und interessante Ansätze oder willst deine Erfahrungen gerne mit der Gemeinschaft teilen? Dann hinterlasse uns doch einen Kommentar. Wir freuen uns schon darauf!

Unsere Buchempfehlungen zum Thema:
S. Kunze: Schwarzbuch Geldsystem*
C. Klein & J. Helbig: Tag auf Tag im Hamsterrad – Wie das Geld- und Wirtschaftssystem…*

B. Senf: Der Nebel um das Geld: Zinsproblematik – Währungssysteme – Wirtschaftskrisen*
D. Müller: Showdown: Der Kampf um Europa und unser Geld*
P. Magus und A. Marquart: Warum andere auf Ihre Kosten immer reicher werden*

* = Affiliate Link
Dir entstehen durch einen Klick weder Nachteile noch irgendwelche Kosten. Wenn Du Dich für ein Produkt entscheidest, zahlst Du den gleichen Preis wie ohne Klick auf den Link. Für uns ist es jedoch wertvoll, weil Du damit unsere Arbeit – in Form einer kleinen Provision – unterstützt. Natürlich erst dann, wenn Du Dich nach einem Klick mit einem Kauf für das Produkt/Angebot entscheiden solltest. Vielen Dank im Voraus, wir wissen das sehr zu schätzen.

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ANDERE ÜBER GELDSYSTEM-VERSTEHEN.DE

EMPFEHLUNGEN - DAS SAGEN ANDERE ÜBER UNSEMPFEHLUNGEN

Wir arbeiten Tag und Nacht daran euch wirklich den bestmöglichen Inhalt und maximalen Mehrwert zu liefern. Da freut es uns immer besonders zu sehen, dass unsere Bemühungen auch positiv honoriert werden. Das bestätigt uns darin unseren Kurs weiterzuverfolgen und unser Projekt noch intensiver zu betreiben.

BEKANNTE PERSÖNLICHKEITEN & PRESSE:

»Die Vorgänge und Zusammenhänge sind im Dschungel der Finanzwelt für jemanden, der nicht täglich damit zu tun hat, kaum zu verstehen. Die Autoren versuchen daher, dieses Thema mit einfachen Worten und Beispielen auch für Laien verständlich darzustellen. Das ist ihnen gut gelungen.« Redaktion Geld-Magazin Österreich (Ausgabe Mai, 2015).

 »Die Autoren […] haben einen eigenen, interessanten Stil entwickelt, ein eher kompliziertes Sachthema auf eine unterhaltende Weise interessant darzustellen. Das Lesen dieses Buches wird daher jedem politisch und finanzwirtschaftlich Interessierten empfohlen.« Redaktion GHZ (Ausgabe März 2014).

 »Gut gefallen haben mir an diesem Buch vor allem auch die ganzen Grafiken, die enthalten sind. […] Für die Grundlagen sehr wichtiges Buch. Hat mir sehr sehr gut gefallen!« Ralph – Finanzblogger und „Finance Engineer“.

 »Dieses Buch leistet einen essentiellen und wertvollen Beitrag zur Aufklärung über die Funktionsweise von Geld in unserem Wirtschaftssystem.« Matthias Weik und Marc Friedrich – Autoren des Spiegel-Bestsellers »Der größte Raubzug der Geschichte«.

 »Auch wenn man über einige Punkte streiten kann: Das kleine Buch enthält mehr Informationen und Denkanstöße als mancher dickleibiger Fachwälzer.« Helmut Creutz – Renomierter Wirtschaftsanalytiker und Publizist des Bestsellers »Das Geldsyndrom«.

 »Ich fand die Geschichte wirklich plausibel und jederzeit nachvollziehbar. Da das Buch relativ kurz und kompakt daher kommt, hast Du es auch schnell durchgelesen. Natürlich merkt der Leser, dass da Volkswirte am Werk waren und manchmal klingt es durchaus akademisch (z. B. einige Fachbegriffe), aber das hat mich nur bedingt gestört. Wenn Du Deinen Horizont über Geld und das obskure System dahinter verstehen möchtest, findest Du mit diesem Buch einen idealen Einstieg!« Daniel Korth – Finanzblogger und „Finanzrocker“.

 »Sehr zu empfehlen das Buch. […], weil auch sehr viele Tipps zum Geld verdienen, zum passiven Einkommen – besonders hier für Deutschland – gegeben werden.« Ralph – Finanzblogger und „Finance Engineer“ Ralph.

 »Besonders das Kapitel „Geistige Autarkie“ finde ich sehr spannend weil ich die Meinung der beiden Autoren teile, dass unsere Grundeinstellung sowie Glaubenssätze unseren Erfolg maßgeblich beeinflussen.« Natascha Wegelin – Finanzbloggerin und „MadameMoneypenny“.

 »Den beiden Autoren gelingt es dabei, an konkreten Beispielen dem Leser die jeweiligen Sachverhalte (z.B. Verbindlichkeiten vs. Vermögenswerte) zu verdeutlichen. Ferner geben sie konkrete Tipps zum „richtigen“ Umgang mit Geld. Das Buch eignet sich für Einsteiger und Fortgeschrittene, die den Weg zur „Finanziellen Freiheit“ einschlagen wollen bzw. diesen bereits eingeschlagen haben.« Anton Weber – Finanzblogger und „Geldsack“.

DEINE STORIES

 »Ich habe mich vor dem Kauf dieses Buches bereits mit diesen Themen auseinandergesetzt und kannte mich bereits etwas damit aus. Durch dieses Buch konnte ich das vorhandene Wissen ausbauen und festigen. Selbst ein Laie, welcher sich vorher noch nicht mit dem Geld- und Finanzsystem beschäftigt hat kann sich dieses Thema durch das Lesen dieses Buches einfach aneignen.« Kundenbewertung von Mars auf Amazon.

 »Inhaltlich wurden die fiktiven Personas nun zum roten Faden, was ich didaktisch „grenzgenial“ finde. Die Finanztipps sind absolut praktisch umsetzbar, einige davon habe ich schon beherzigt. Ich bin wohlgemerkt in dem Thema nicht neu!« Kundenbewertung von Georg auf Amazon.

 »Ich habe das Buch “ Tag für Tag im Hamsterrad“ verschlungen. Es war wahnsinnig interessant, sehr gut geschrieben und ich war erstaunt, wie vieles ich im Vorfeld nicht wusste oder mir noch nie ernsthaft Gedanken darüber gemacht hatte. So manches sehe ich jetzt mit ganz anderen Augen. Die Lektüre des 2. Buches “ Der Hamster verlässt das Rad“ vermittelte mir wertvolle Tipps und Anregungen, um mein Leben und Handeln im Sinn der neu gewonnenen Erkenntnisse zu verändern. Vielen Dank !« Conny Jahnke.

 »Empfehlenswert ist das Buch für jeden, egal ob jung oder alt, Akademiker oder Nicht-Akademiker. Insbesondere zu empfehlen für Wirtschaftsstudenten aller Fachrichtungen, da die Funktionsweise des Geldsystems im Studium NICHT erwähnt( ich spreche aus eigener Erfahrung) wird und ein großer Bogen darum gemacht wird. Ich wage sogar zu behaupten, dass dieses Buch in der Grundschule PFLICHTLEKTÜRE sein soll. Die Autoren haben für diese Werk eine herausragende Arbeit geleistet.«  Kundenbewertung auf Amazon.

 »Ich habe Euer Buch „Tag auf Tag…“ gelesen und finde es spitze!«
Susanne Kant.

 

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Passives Einkommen: Vom Mythos zur Realität

# 1 Was ist passives Einkommen?

 

Passives Einkommen ist ein fieser Begriff. Schließlich verspricht er unterschwellig, man könne schnell und einfach Geld verdienen und reich werden – und das, ganz ohne zu arbeiten!

Und weil es so wahnsinnig verlockend klingt, fallen wir auch so einfach darauf herein.

Passives Einkommen ist für die meisten Menschen fälschlicherweise Einkommen, für das man nicht arbeiten muss. Warum das in den meisten Fällen ein Missverständnis ist, erklären wir dir gleich.

Definiert man passives Einkommen genauer, wird deutlich, dass der Faktor Zeit die entscheidende Rolle spielt. Wer über passive Einkommensquellen verfügt der generiert auch dann Einnahmen wenn er gerade nicht aktiv arbeitet. Mit passivem Einkommen kann man also den monetären Wert der eigenen Arbeitszeit deutlich erhöhen! Hier Weiterlesen!

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Cost Average Effekt bei ETFs

DER COST AVERAGE EFFEKT

Ohne Investitionen keine finanzielle Freiheit

Wenn du Vermögen aufbauen und finanziell frei werden willst, geht kaum ein Weg an Aktien-Indexfonds (ETFs) vorbei. Gerade die Dotcom-Krise 2000 und die Finanzkrise 2008 haben – verständlicherweise –das ohnehin brüchige Vertrauen vieler Anleger hierzulande allerdings gründlich erschüttert. Schließlich sorgte die Insolvenz zahlreicher, teils namhafter, Unternehmen dafür, dass gerade wenig informierte Kleinanleger ihr mühevoll Erspartes verloren.

Betrachtet man die Statistik investierte 2015 nur jeder Siebte in Wertpapiere wie Aktien, Aktienfonds und Aktien-Indexfonds. 1970 war es noch jeder Vierte! Als Vergleich: in den USA investiert mehr als die Hälfte in Wertpapiere. Das ist natürlich zum Teil auch auf die voneinander abweichenden Finanzierungsformen von Unternehmen zwischen Eigen- und Fremdkapital zurückzuführen.

Grundsätzlich sind Aktienfonds, und innerhalb dieser Gruppe vor allem die Aktien-Indexfonds (ETFs), allerdings eine gute Möglichkeit sogenanntes „passives“ Einkommen zu generieren. Weiterlesen!

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Was ist Geld?

SO FUNKTIONIERT GELD WIRKLICH

Mit der Suchanfrage Geld, in Google, erhält man aktuell über 200 Millionen Treffer und jeden Tag werden es mehr. Bei dieser Fülle von Informationen möchte man meinen, dass im Allgemeinen ein gutes Grundverständnis über seine Funktionsweise existiert. Schließlich ist jeder Mensch auf dieses praktische Tauschmittel angewiesen – außer vielleicht jene Minderheit, die, wie Tom Hanks in „Cast away“, ein selbstversorgendes Eremitendasein auf einer einsamen Insel führt. Ganz ohne Geld gabe es heute keine Hüpfburgen, Urlaubsreisen oder korrupte FIFA-Funktionäre – schlicht: es wäre unmöglich (in)effiziente Wirtschaft zu betreiben!

Das einzig Positive: das verrückte Hamsterrad von heute gäbe es wohl nicht.. Hier weiterlesen

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Buchempfehlungen: Alternative Geldsysteme

BUCHEMPFEHLUNGEN ZU ALTERNATIVEN GELD- UND WIRTSCHAFTSSYSTEMENDiese Bücher zeigen, dass es bereits viele faszinierende Alternativen zum herrschenden Geldsystem gibt. Alle Ansätze haben vor allem eines im Blick: Die Welt in einen gerechteren und ökologisch nachhaltigeren Ort zu verwandeln. Uns das, ganz ohne einen Einbruch der Weltwirtschaft oder Einbußen unseres derzeitigen Lebensstandards.

Eure Empfehlungen und Kommentare sind gerne gesehen!

Buchempfehlungen zu Geld neu denken:

# 1 T. Mayer & R. Huber: Vollgeld: Das Geldsystem der Zukunft. Unser Weg aus der Finanzkrise

Der Titel des Buches ist aus unserer Sicht etwas unglücklich gewählt. Schließlich geht es in diesem Buch nicht nur darum einer Finanzkrise zu entkommen. Mayer und Huber beweisen vielmehr die zahlreichen Vorteile eines sogenannten Vollgeldsystems. Sie legen dabei den Finger insbesondere in die offene Wunde der – vor allem privaten – Geldschöpfung. Ob es sich wirklich um DAS Geldsystem der Zukunft handelt bleibt dahingestellt. Auf jeden Fall könnte es eine praktikable Übergangslösung sein!

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# 2 W. Kessler: Zukunft statt Zocken – Gelebte Alternativen zu einer entfesselten Wirtschaft

Dieses Buch ist ein wahres Goldstück. Wolfgang Kessler schafft auf nicht mehr als 100 Seiten einen super Überblick über bereits implementierte Verbesserungen und Alternativen zu unserem Wirtschaftssystem. Besonders gut gefallen hat uns, dass für ihn die zunehmende Ungleichverteilung von Arm und Reich sowie unser Umgang mit der Umwelt die entscheidenden Variablen der Zukunft unseres Planeten sind. Eine kurzweilige Reise quer über den Globus mit aufschlussreichen Erkenntnissen, die uns alle in die Veranwortung nehmen. Fazit: Genial!

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# 3 N. Paech: Befreiung vom Überfluss – Auf dem Weg in die Postwachstumsökonomie

Nico Paech ist wachstumskritischer Volkswirtschaftsprofessor. Beides merkt man in diesem Buch. Er stellt vor allem die Zukunft der Ökosphäre in den Mittelpunkt. Vor allem macht er den Leser darauf aufmerksam, dass wir uns derzeit in einer exponentiellen Wachstumsspirale befinden, die bereits unserer Folgegeneration um die Ohren fliegen könnte! Mit präzisen Argumenten die nicht von der Hand zu weisen sind macht er uns bewusst, dass ein Wandel lieber heute als morgen eingeleitet werden muss. Seine Lösung: Die Wirtschaftsform der Postwachstumsökonomie. Ein aufregender Ansatz, der jedoch ziemlich drastisch und relativ schwer umsetzbar erscheint. Einziger Negativpunkt: Die Lesbarkeit. Wer akademische Sprache nicht gewöhnt ist, könnte sich mit diesem Buch schwer tun. Prädikat: Horizonterweiternd!

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# 4 O. Schneck & F. Buchbinder: Alternativen zum bisherigen Geldsystem

Das Vertrauen in unsere Währungen sinkt: Die Zentralbanken fluten die Finanzmärkte mit billigem Geld. In Deutschland boomt die Wirtschaft, während in anderen Euro-Ländern hohe Arbeitslosigkeit und Staatspleiten drohen. Kann ein System mit Niedrigzins, Deflationsgefahr und geliehenem Wohlstand dauerhaft bestehen oder sollte eine Suche nach alternativen Geldsystemen beginnen? Schließlich haben Menschen seit jeher auch andere Tausch- und Finanzsysteme verwandt. Und: Heute sind Miles & More-Punkte, realer Warentausch oder digitale Währungen wie Bitcoins bereits Realität. Auch die Systemfrage stellt sich: Sollten allein Zentralbanken Geld ausgeben oder sollte es für jeden möglich sein? Sehr interessant!

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# 5 J. Platzer: Bitcoin: kurz & gut

Bitcoin ist eine virtuelle Währung. Sie besteht aus berechneten und verschlüsselten Datenblöcken, die in beliebig kleine Teile zerlegt werden können. Bitcoins können an speziellen Börsen gegen herkömmliches Geld gekauft und verkauft werden. Zunehmend werden Bitcoins auch im Internet als Zahlungsmittel akzeptiert. Bitcoin kurz & gut behandelt alle Aspekte, die für den Umgang mit dieser neuartigen Währung von Bedeutung sind. Wie entstehen Bitcoins und wie kommt man sicher und fair an sie heran? Wie bezahlt man damit und wie lagert man sie sicher auf seinem PC oder Smartphone? Was müssen Gewerbetreibende beachten? Eine völlig neue Welt einfach und verständlich erklärt – genial!

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# 6 D. Eckert: Alles Gold der Welt – Die Alternative zu unserem maroden Geldsystem

Unser Finanzsystem be?ndet sich im Zustand des Dauerdopings. Durch die Überdosis billigen Geldes droht der Zusammenbruch der Währungsordnung. Aber das aktuelle System ist nicht alternativlos. Daniel D. Eckert wirft einen unkonventionellen Blick auf die Geschichte des Geldes und zeigt: Der beinahe in Vergessenheit geratene Goldstandard bietet Rezepte, unsere Währung zu retten – und das Vermögen der Bürger zu bewahren. Schlüssig und anschaulich erläutert der Autor, wie der Wertanker Gold der kreditsüchtigen Weltwirtschaft neuen Halt geben kann. Auch wenn wir von der Rückkehr zum Goldstandard nichts halten, ein Buch mit interessanten Aspekten!

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# 7 G. CORNEO: Bessere Welt. Hat der Kapitalismus ausgedient? Eine Reise durch alternative Wirtschaftssysteme

Hat der Kapitalismus wirklich ausgedient, wie es viele behaupten? Was muss sich in unserer Welt ändern, um bessere Voraussetzungen für alle zu schaffen? Wie schaffen wir es, den in unserer Gesellschaft existierenden Klärungsbedarf in Bezug auf die „Systemfrage“ zu lösen?
Ausgangspunkt für eine spannende Reise durch alte und neue Wirtschaftssysteme ist ein Streitgespräch zwischen einem systemkritischen Mädchen und seinem Vater.
Im Vater-Tochter-Gespräch entsteht ein origineller wirtschaftspolitischer Vorschlag, wie sich das Gemeinwesen einem optimalen Wirtschaftssystem annähern kann und evolutionär das bessere System entdeckt wird. Ein super Blick über den Tellerrand!

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# 8 Dr. Ha Vinh Tho: Grundrecht auf Glück: Bhutans Vorbild für ein gelingendes Miteinander

“Das Bruttosozialglück ist keine Utopie, sondern eine Chance für die ganze Welt”, sagt Dr. Ha Vinh Tho. Er ist Leiter des Gross National Happiness (GNH) Center in Bhutan. In Bhutan werden Entscheidungen nach einem ganzheitlichen Wertesystem getroffen: Bhutan hat z.B. abgelehnt, Mitglied in der WTO zu werden, was sich negativ auf das Gesamtwohl ausgewirkt hätte. Auf UN-Ebene ist der kleine Himalayastaat beauftragt, weltweite Lösungen für ein gesundes Wirtschaften zu erarbeiten. Das Buch erklärt, wie GNH funktioniert, was glückliche Menschen auszeichnet, wie sie ihr Miteinander gestalten und welche Relevanz sich daraus für unsere Gesellschaft ergibt. Absolut zukunftsweisend!

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Wertanlage Oldtimer?

Wertanlage Oldtimer - Blogbeitrag von geldsystem-verstehen.deGerade in Zeiten niedriger Zinsen kann die Wertanlage Oldtimer eine interessante Alternative zu anderen Investments sein. Auf die Idee für diesen Artikel sind wir gekommen, weil uns ein sehr guter Freund einen Artikel über dieses Thema hat zukommen hat lassen. @Matthias: Danke nochmal an dieser Stelle ! 🙂

Vielleicht hast du ja vor kurzem einen überraschenden Scheunenfund gemacht? Oder du überlegst gerade dir ein neues Auto zu kaufen? Vielleicht möchtest du gerade sogar ein kleines Anlage-Abenteuer starten und mit einem Sachwert spekulieren? Na dann könntest du eventuell auf die Lösung für dein Problem gestoßen zu sein – die Wertanlage Oldtimer! Weiterlesen!

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Bücher über Geld und Autarkie

BUCHEMPFEHLUNGEN ZUM GELD

Um das Hamsterrad verstehen und verlassen zu können müssen wir etwas tun. Lesen kann uns dabei einen großen Schritt weiterbringen. Unsere „Finanzbuch“ – Empfehlungen bieten jedem wirklichen Mehrwert auf der Reise durch den Dschungel der Finanzwelt in ein finanziell freies und autarkes Leben. Es sind ausschließlich Bücher, die wir selbst gelesen haben. Empfehlungen und Kommentare sind gerne gesehen!

Buchempfehlungen zur finanziellen Freiheit

# 1 C. Klein & J. Helbig: Der Hamster verlässt das Rad – Der Weg zur finanziellen Freiheit und Autarkie

DBuchempfehlung finanzielle Freiheit - Der Hamster verlässt das Rad von geldsystem-verstehen.deieses Buch zeigt jedem einfache und gangbare Wege auf sich ein Stück weit von den Fesseln des uns umgebenden Systems zu befreien. Auch in diesem Teil geht es darum, in einer allgemein verständlichen Art und Weise jedem Menschen wichtige finanzielle Grundkenntnisse zu vermitteln. Diese kann der Leser dann – ganz ähnlich den fiktiven Personen Totala und Rainer Zufall – für sich nutzen, um sich aus dem unsichtbaren Gefängnis des Geldsystems zu befreien. Im abschließenden Teil wird der Leser dann sogar über die bloße finanzielle Freiheit hinausgeführt, mit dem Ziel das Streben nach purem finanziellem Gewinn hinter sich lassen zu können.

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# 2 R. Kiyosaki: Rich Dad Poor Dad – Was die Reichen ihren Kindern über Geld beibringen

Buchempfehlung finanzielle Freiheit von geldsystem-verstehen.deDas absolute Grundlagenwerk von Robert Kiyosaki das jeder, der finanzielle Freiheit ernsthaft anstrebt, einmal gelesen haben sollte! Es zeigt dir anhand des Vergleichs zwischen den Reichen und den “Armen”, worin die fundamentalen Unterschiede liegen. Dieses Buch leistet also einen wichtigen Beitrag zur finanziellen Grundausbildung und eigentlich an jeder Schule zur Pflichtlektüre gehören! Man sollte sich daher auch nicht weiter an der stellenweise stark für den angelsächsischen Leser ausgerichteten Zielgruppe stören. Es geht bei diesem Werk vor allem darum sich inspirieren zu lassen. Dann wird man auch schnell die maßgeblichen Unterschiede zwischen jenen Hamstern begreifen die für das Rad arbeiten und jenen, die das Rad für sich arbeiten lassen. Prädikat: ein Muss!

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# 3 T. Ferris: Die 4-Stunden Woche – Mehr Zeit, mehr Geld, mehr Leben

Buchempfehlung finanzielle Freiheit - die 4 Stunden WocheÄhnlich wie der Vorgänger ist auch dieses Buch ein Muss für jeden, der sich eingehender mit dem Ziel finanzieller Unabhängigkeit beschäftigen will. Und auch hier gilt: Es ist für den angelsächsischen Leser geschrieben und bleibt damit für den europäischen Leser manchmal etwas zu oberflächlich bzw. unpraktikabel. Nichtsdestotrotz ist es eine Lektüre, die dem jedem Leser eine völlig neue Perspektive offenbart. Auf spannende Art und Weise führt uns Ferris weg von traditionellen Denkmustern, die finanzielle Freiheit nur durch viel Arbeit und langsames Sparen möglich machen. Er geht einen anderen Weg – eine 4-Stunden Woche die am Ende soviel passives Einkommen abwirft, dass man seinen Job an den Nagel hängen kann! Fazit: sehr inspirierend!

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# 4 R. Zeitelmann: Reich werden und bleiben – Ihr Wegweiser in die finanzielle Freiheit

Buchempfehlung von Geldsystem und Hamsterrad verlassen - Reich werden und bleiben - Ihr Wegweiser in die finanzielle FreiheitDieses Buch beleuchtet vor allen Dingen das Thema Geldanlage. Der Autor nähert sich dem Ziel der finanziellen Freiheit in zwei aufeinander aufbauenden Kapiteln. Im ersten Abschnitt setzt er sich damit auseinander, wie man reich werden kann. Diese Analyse geschieht unter anderem anhand jener, die dieses Ziel bereits verwirklicht haben. Von den Besten lernt man eben auch am besten. Der zweite Abschnitt gibt dann wertvolle Hinweise darauf, wie man den erreichten Reichtum mittels verschiedener Strategien und einer guten Diversifikation konservieren kann. Minuspunkt: Der sozioökonomische Blick über den Tellerrand hat uns etwas gefehlt.

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# 5 J. Strelecky: Das Café am Rande der Welt – Eine Erzählung über den Sinn des Lebens

Buchempfehlung Das Café am Rande der Welt - Geldsystem verstehen Hamsterrad verlassenWenngleich es sich hierbei nicht in erster Linie um ein Finanzbuch handelt, ist es dennoch die ideale Voraussetzung, um sich bewusst zu werden, wofür man finanzielle Freiheit erlangen möchte. Dieses Buch fokussiert sich im Rahmen einer netten und zügig zu lesenden Geschichte darauf, welche Bedeutung eine Berufung für den Menschen haben kann. Nach der Lektüre ist man garantiert jemand anderes! Schließlich sind auch wir der Meinung, dass man finanzielle Freiheit am sichersten und vor allem am glücklichsten dadurch erreicht, indem man sich jenen Dingen widmet, die man gerne tut. Diesem Prozess sollte man sich im Café am Rande der Welt unbedingt hingeben.

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# 6 T. Winter: Finanzieller Minimalismus – Wie Sie in 10 einfachen Schritten schuldenfrei werden, finanzielle Ziele erreichen und Ihr Geld mit minimalem Aufwand verwalten

Häufig versuchen Autoren Bücher künstlich aufzublähen. Sie beschreiben dann auf 400 Seiten, was man auch deutlich knackiger auf den Punkt hätte bringen können. In diesem Punkt bringt dieses Buch wirklich Mehrwert. Es ist nur 58 Seiten lang und leicht und flüssig geschrieben. Der Autor legt viel Wert darauf zuerst schuldenfrei zu werden, bevor man finanzielle Freiheit ansprebt. Stichwort: Verbindlichkeiten reduzieren! Vom Prinzip her ist es eher ein Buch für jene, die nicht die gesamte Freiheit in die finanzielle Unabhängigkeit stecken wollen sondern sich eher für den “faulen” und etwas langsameren Weg entscheiden möchten. Der Kürze geschuldet fehlt dem Buch natürlich an einigen Stellen Tiefe. Fazit: Viele interessante Aspekte gut komprimiert!

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# 7 N. Hill: Denke nach und werde reich – Die 13 Gesetze des Erfolgs

Napoleon Hill gilt als der Urvater der Erfolgspsychologie. Als kleiner Junge lernte er bereits einen der reichsten Männer der Welt kennen – Andrew Carnegie, den ersten Stahl-Tycoon. Dieser führte Hill in die geheimen Gesetze der wirklich reichen und erfolgreichen Menschen ein. Er beauftragte ihn damit, diese Gesetze selbst zu  erforschen und sie dann in die Welt zu tragen. Und genau das tat er auch. Über mehr als 20 Jahre studierte der Autor die mächtigsten Personen der Welt und fand dabei immer wiederkehrende Erfolgsmuster. Diese waren jedoch nicht auf Glück oder besonderes Können zurückzuführen, sondern auf eine einzigartige Geisteshaltung. Gelingt es dir, diesen Mindset selbst einzunehmen, steht deinem Erfolg nichts mehr im Wege. Alle wichtigen praktische Methoden dafür finden sich in diesem Buch. Fazit: Die Ergebnisse sind kaum zu glauben!

# 8 G. S. CLASON: Der reichste Mann von Babylon – Erfolgsgeheimnisse der Antike: Der erste Schritt in die finanzielle Freiheit

Babylon wurde zur wohlhabendsten Stadt des Altertums, weil seine Bewohner den Wert des Geldes schätzten und solide wirtschaftliche Grundregeln bei der Schaffung von Vermögen, beim Sparen und bei der Anlage zur weiteren Geldvermehrung befolgten. Die Gleichnisse von Bansir, dem Wagenbauer, oder von der Mauer von Babylon und viele andere geben diese noch immer aktuellen Grundregeln weiter. Auf bestechend einfache und anschauliche Weise zeigen sie, wie man gekonnt mit Geld umgeht, sich seine Wünsche erfüllt und die Unabhängigkeit und den Erfolg erlangt, von denen andere nur träumen. Die bestechend einfachen Parabeln hauchen dem Thema Geld Leben und Faszination ein. „The Richest Man in Babylon“ erschien erstmals 1926. Grundlagenliteratur!

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# 9 G. KOMMER: Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen

Ganz normale Sparer haben kaum noch Möglichkeiten, ihren Spargroschen zu vermehren. Es sei denn, sie investieren in Indexfonds und ETFs, den neuen Trend für smarte Anleger! Seit 15 Jahren berät Gerd Kommer private Investoren mit großem Erfolg bei der Anlage in Indexfonds und ETFs. In der neuen, komplett aktualisierten Auflage seines Klassikers lernen Sparer, wie sie ihr persönliches Index-Portfolio zusammenstellen und managen, und so auf lange Sicht mit minimalem Aufwand zu einer attraktiven Rendite kommen. Und zwar ohne dass die Bank mitverdient. Ein Buch für jeden, der sicher und zeitminimiert an der Börse investieren möchte.

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Buchempfehlungen zur Autarkie

# 1 J. Naish: Genug: Wie Sie der Welt des Überflusses entkommen

Für viele Menschen scheint materielle Autarkie schon wegen der Begrifflichkeit unerreichbar. Und das ist nur allzu verständlich. Doch wir können uns materieller Autarkie einfach und effektiv schrittweise nähern. Stichwort Minimalismus. Aber halt! Der Ausdruck Minimalismus ist nicht nur abschreckend sondern auch unangebracht. Wie wärs statt dessen mit Normalismus? Naish bietet hierfür wirklich Augen öffnende Beispiele. Er zeigt dir, wie du dich langfristig und effektiv von dem Denken immer mehr haben und konsumieren zu wollen verabschieden kannst. Es geht um die einfache Erkenntnis zu bemerken, wann genug auch einfach genug ist! Schließlich geben wir vom Konsumismus getrieben nicht nur viel Geld aus, sondern auch einen großen Teil unserer Freiheit ab. Fazit: Lesen!

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# 2 P. Mester: 100 Tipps, die das Leben einfacher machen

Mit diesem Buch schließt Pia Mester an den Vorgänger Naish an. Es geht um die Reduktion des Überflusskonsums. Dabei unterscheidet sie wunderbar zwischen Freiheit und Verzicht. Weniger Konsum zum Beispiel muss ja nicht gleichbedeutend mit weniger Lebensstandard sein! Mester listet aber auch eine ganze Reihe anderer praktischer Tipps für den Alltag auf. Diese helfen übrigens ebenfalls bei der Reduktion unserer Verbindlichkeiten und sind damit ein wichtiger Bestandteil auf dem Weg in die finanzielle Freiheit! Auch das heißt für uns nicht Minimalismus sondern ein Beginn des Anstrebens von Normalismus. Fazit: Super Motivation selbst etwas in die Hände zu nehmen und sich schon bald deutlich freier zu fühlen!

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# 3 D. Strawbridge: Das große Buch der Selbstversorgung

Selbstversorgung und Autark werden - Geldsystem verstehen und Hamsterrad verlassenJeder von uns kann und sollte am besten noch heute die ersten kleinen Schritte in Richtung materieller Autarkie unternehmen. Dieses Buch kann dabei eine große Hilfe sein. Gerade zu Beginn schreckt das Unternehmen “Selbstversorgung” nämlich besonders ab. Dabei geht es gar nicht darum, von heute auf morgen zum “Ökohippie” zu mutieren und ein Leben fernab der Zivilisation zu führen. Ganz im Gegenteil. Es geht darum unser modernes und von komplexer Technologie geprägtes Leben mit unseren evolutionären Wurzeln als naturverbundene Lebewesen zu verbinden. Die Befriedigung die man daraus erhält ist neben dem finanziellen auch ein emotionaler Gewinn.

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# 4 J.-P. Blugeon: Fotovoltaikanlagen selber bauen – Solarsstrom für Garten, Haus und Hobby

Buchempfehlung - Fotovoltaikanlagen selber bauen - Geldsystem verstehen und reich werdenWer träumt nicht davon sich von der Energieversorgung unabhängig zu machen und dadurch nicht zuletzt auch seinen eigen Beitrag zur Atomwende zu leisten? Einen Ansatz können hier Fotovoltaikanlagen bieten. Einen guten und einfachen Einstieg in diese Thematik bietet dieses Buch. Es zeigt auf, wie jeder sich günstig, schnell und vor allem in Eigeninitiative auf den Weg in die Energieautarkie bewegen kann. Dafür werden keine handwerklichen Vorkenntnisse benötigt. Mithilfe toller Fotoanleitungen und Schritt für Schritt Anweisungen kann wirklich jeder den Strom für den Hausgebrauch mithilfe eigens hergestellter Fotovoltaikanlagen selbst produzieren.

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# 5 A. Weisman: Gaviotas Ein Dorf erfindet die Welt neu

Buchempfehlung - Gaviotas - Geldsystem verstehen und Hamsterrad verlassenDieses Buch hat uns nicht nur zutiefst beeindruckt sondern auch motiviert und inspiriert einen Beitrag zu leisten für die faire und gleichberechtigte Entwicklung dieses Planeten und seiner Bewohner. Es handelt von einer Hand voll Wissenschaftler, die sich inmitten eines der unfruchtbarsten und politisch prekärsten Flecken auf diesem Globus einer Idee verschrieben haben: Eine Welt in der nicht nur alle profitieren, sondern ein modernes Leben in Einklang mit der Natur. Kaum zu glauben, wie einfach es sein könnte. Unbedingt lesen, die Erkenntnisse sind wirklich unglaublich und kaum bekannte Realität!

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STAATSSCHULDEN

EXPLOSION DER STAATSSCHULDENSTAATSSCHULDEN: Rückzahlung unmöglich!

Ja, auch wenn du jetzt mit dem Kopf schüttelst, genau so ist es! Wir stehen sowohl in Deutschland als auch im Rest der Welt vor einem Berg an Staatsschulden, der niemals zurückgezahlt wird bzw. werden kann. Das schlimmste daran ist, dass so gut wie niemand – und das schließt leider sogar viele Politiker mit ein – davon nicht die geringste Ahnung haben! Dabei ist es eigentlich nur ein einfacher mathematischer Prozess, der für diese Situation sorgt. Wie die Katze ihren eigenen Schwanz jagt und sich dabei immer schneller im Kreis dreht, entwickelt sich auch eine unvermeidliche Schuldenspirale. Ausgelöst durch das bestehende Geldsystem.



AUCH STAATSSCHULDEN STEIGEN EXPONENTIELL

Betrachtet man die globale Staatsverschuldung, fällt selbst einem ungeschulten Auge auf, das diese in den letzten Jahrzehnten exponentiell zugenommen hat. Exponentielles Wachstum bedeutet, dass sich ein Betrag innerhalb eines gewissen Zeitraumes immer wieder verdoppelt. Diese Entwicklung wird sich, ob der einfachen mathematischen Grundlage der Schuldenspirale und des Zins- und Zinseszins-Mechanismus, noch weiter verstärken.

Weil Schulden durch einen Fehler im Geldsystem nicht zurückgezahlt werden können, sind Staaten indirekt dazu gezwungen – nicht zuletzt auch um die jeweilige Volkswirtschaft wettbewerbsfähig zu erhalten – regelmäßig neue Schulden aufzunehmen, um die alten Schulden damit bedienen zu können.

KEIN STAAT DER ERDE TILGT SCHULDEN!

Auch das wissen leider immer noch nur eine Hand voll Leute und genau deshalb wiederholen wir es nochmal: Es gibt keinen Staat auf dieser Erde, der Schulden tilgt! Ganz im Gegenteil. Es wird ausschließlich versucht die Neuverschuldung zu bremsen. Sie soll sich in einem “vertretbaren” Maß befinden. Die Neuverschuldung zu bremsen heißt jedoch auch, dass die Staatsverschuldung, egal ob der USA, Deutschlands oder der Schweiz, trotzdem weiter steigt.

“Wenn der Staat pleite macht, dann geht natürlich nicht der Staat pleite, sondern seine Bürger.” (Carl Fürstenberg)

Übersteigt sie eine kritische Summe, wird die Schulden- bzw. Zinslast zu hoch und kann weder mittels Steuern noch neuer Schulden aufgefangen werden. Dann droht der Staatsbankrott. Außerdem muss eben auch die Wirtschaft weiter wachsen. Schließlich bleiben nur jene Parteien und Regierungen (natürlich zu Recht) an der Macht, die für zunehmenden allgemeinen Wohlstand sorgen. Doch über die Kehrseite dieser Medaille wird eben so gut wie nicht gesprochen! Der berühmte Wirtschaftswissenschaftler John Meynard Keynes prägte nämlich eine Wirtschaftswissenschaftliche Denkrichtung, die vor allem dem Staat die gesamtwirtschaftliche Nachfrage durch die Erhöhung seiner Ausgaben aufgetragen hat. Diese zusätzlichen Finanzspritzen kurbeln zwar die Wirtschaft an, erhöhen aber zugleich die Staatsverschuldung. Das kann auf lange Sicht nicht gut gehen..

Wenn man sich intensiver mit den Staatsschulden bzw. der Staatsverschuldung beschäftigen möchte, muss man zwischen zwei verschiedenen Bemessungen unterscheiden.

# 1 – EXPLIZITE STAATSSCHULDEN

Unter diesem Begriff versteht man den “offiziellen” Schuldenstand. Er beschreibt die Verbindlichkeiten eines Staates gegenüber Dritten. Diese Dritten sind in der Regel private Geschäftsbanken und/oder Versicherungen. Sie sind die Haupt-Anteilseigner von Staatsanleihen – der Haupt-Finanzierungsmethode der Staaten, neben den Steuereinnahmen.

Die auf Staatsanleihen lastenden Zinsen sind nicht selten der zweitgrößte Posten im Haushaltsbudget. Meistens meint der allgemente Begriff “Staatsschulden” die explizite Staatsverschuldung. Wie schnell sich eine Schuldenspirale zu unglaublichen Summen addieren kann, sollen nachfolgende Schuldenuhren der USA und Deutschlands verdeutlichen. Wer glaubt vor diesem Hintergrund noch an eine (mathematisch ohnehin unmögliche) Rückzahlung?

STAATSSCHULDEN DEUTSCHLAND (SCHULDENUHR DEUTSCHLAND)

Derzeit belaufen sich die Staatsschulden in Deutschland auf deutlich über 2 Billionen Euro. Das ist eine 2 mit 12 Nullen! Dividiert man diese Zahl durch die gesamte Population ergibt sich daraus eine pro Kopf Verschuldung von ungefähr 26.603 EUR. Jedes Baby, dass dieser Tage das Licht er Welt erblickt, bekommt also schon mit der Geburt einen netten Schuldenberg aufgedrückt. Im Laufe seines Lebens wird dieser dann bestimmt nicht geringer.

STAATSSCHULDEN 2000 - 2014DATENQUELLE: STATISTA & WIKIPEDIA

Die Zinsen, die auf dieser Staatsverschuldung in Deutschland lasten, werden wie bereits erwähnt zum Teil über Steuern und zum Teil über neue Kreditaufnahmen bedient. Die größten Profiteure dieses Systems sind also jene, die die Kredite vergeben! Doch auch das ist weder in der Politik noch unter der Bevölkerung sonderlich bekannt. Dabei würde eine Diskussion an dieser Stelle den Finger genau in die Grundproblematiken des Geldsystems legen.

Staatsschulden pro Kopf in Deutschland
STAATSSCHULDENQUOTE DEUTSCHLAND

Die Staatsschuldenquote ist eine weitere Kennzahl, um die Staatsschulden eines Landes im Vergleich mit seiner Wirtschaftsleistung zu betrachten. Hierfür werden einfach die aktuellen Staatsschulden durch das jährliche Bruttoinlandsprodukt (BIP), also die Summe aller in einem Land erwirtschafteten Produkte und Dienstleistungen, dividiert. Ende 2015 belief sich die Staatsverschuldung auf ca. 2,027 Billionen EUR. Dividiert man diesen Betrag durch das BIP von ca. 3,025 Billionen EUR, erhält man eine Staatsschuldenquote von knapp 70 Prozent.

Betrachtet man die Staatsschuldenquote der letzten Jahre stellt man fest, dass sie – obwohl sie nominal gestiegen – relativ sogar gesunken ist! Das liegt an einem verringerten Staatsschuldenwachstum gegenüber einer gestiegenen Wirtschaftsleistung.

SCHULDENQUOTE 2000 - 2014DATENQUELLE: STATISTA & EZB

Vereinfacht könnte man diese Statistik auch so umformulieren. Würde der Staat Deutschland Pleite gehen, müsste der gesamte Umsatz aller produzierten Waren und Dienstleistungen für etwa 9 Monate ausschließlich in die Schuldentilgung gesteckt werden. 

STAATSSCHULDEN USA (SCHULDENUHR USA)

Du magst diese Situation bereits jetzt für aussichtslos halten. Wenn du allerdings einen Blick über den großen Teich in die Vereinigten Staaten von Amerika wirfst, wirst du wahrscheinlich in Schockstarre verfallen! Wenn jemand wirklich weiß, wie das Schuldenmachen funktioniert, dann sind es amerikanische Regierungen. Stand 2016 kratzen die Vereinigten Staaten von Amerika, die besser die Vereinigten Schuldenmacher der Welt heißen sollten, an einer Staatsverschuldung von knapp 20 Billionen USD.


Die Schuldenuhr der USA

Betrachtest du die Schuldenuhr der USA nur eine Minute nüchtern, wird dir garantiert schwindelig! In nur 15 Jahren haben sich die Staatsschulden der USA mehr als verdoppelt! Betrachtet man die Staatsschulden sogar seit 1971 gleicht die Grafik einer Exponentialfunktion noch eindeutiger. Folgende Grafik haben wir für Euch zusammengestellt.

STAATSSCHULDEN USA SEIT 2000
Quelle: EZB

Um sich dieses Schuldenwachstum noch etwas besser vorstellen zu können, weil diese Zahlen unsere Vorstellungskraft einfach übersteigen, haben wir hier noch einige interessante (statische) hard Facts gesammelt, die nicht weniger (negativ) beeindruckend sind:

  • Jede Sekunde steigen die Schulden der USA um ca. 14.750 $
  • Die Pro-Kopf Staatsverschuldung in den USA liegt bei knapp 60.000 $
  • Jede Stunde steigt die Staatsverschuldund der USA um über 53.000.000 $ (53 MILLIONEN $ !!!)
  • Pro Tag steigen die Staatsschulden der USA um 1.274.000.000 $ (ca. 1,275 MILLIARDEN $ !!!)

# 2 – IMPLIZITE STAATSSCHULDEN

Solltest du nun denken, dass es schlimmer nicht mehr kommen kann, musst du leider noch eine weitere Ernüchterung ertragen – die impliziten Staatsschulden.

Hinter dieser Bezeichnung versteckt sich die “wahre” und überwiegend unbekannte Verschuldung eines Landes. Sie übertrifft die explizite Staatsverschuldung um ein Vielfaches und ist wirklich noch schockierender! In dieser Zahl sind nämlich auch zukünftige Zahlungsverpflichtungen eines Landes mit einbezogen. Darunter versteht man insbesondere die zukünftig notwendige Summe, um soziale Sicherungssysteme (Renten- und Pensionsansprüche und die Pflegeversicherung) bezahlen zu können. Sie bilden die Säulen eines Sozialstaats und die meisten Menschen bauen auf sie, um im Alter abgesichert zu sein.

Würden diese Säulen zusammenbrechen wäre ein soziales Chaos vorprogrammiert, denn wer hat schon genügend Vermögen aufgebaut, um darauf verzichten zu können? In Deutschland schätzt man, dass die impliziten Staatsschulden in etwa der expliziten Staatsverschuldung entspricht. Damit verdoppelt sie die Verschuldung. In anderen Staaten, z.B. der USA, ist die Situation übrigens noch weitaus extremer!

# 3 – DIE MESSMETHODE

Die Verschuldungsquote eines Landes bemisst sich in der Regel an seiner Wirtschaftsleistung (dem Bruttoinlandsprodukt – BIP). Gemeint ist damit meist die explizite Staatsverschuldung. Schließlich möchte man nicht unbedingt, dass die Menschen überhaupt etwas von impliziten Staatsschulden erfahren.

In Deutschland belaufen sich die expliziten Staatsschulden, mit über 2,1 Billionen EUR, auf knapp 80 Prozent des Bruttoinlandsprodukts (BIP). Dabei ist im Rahmen der EU und des Maastrichter Vertrags eine maximale explizite Staatsverschuldung von 60% des BIP vorgesehen. Ansonsten würden laut diesem von allen Mitgliedsländern der Europäischen Währungsunion unterzeichneten Vertrages Sanktionen fällig. Da derzeit aber nur noch Luxemburg diese Maastrichter Kriterien erfüllt, ist heute kaum mehr die Rede von diesem einstigen Vertrag zur Regelung und nachhaltigen Sicherung des europäischen Währungsraumes. Eine tolle Webseite, die das ganze Ausmaß der weltweiten Staatsschulden visuell zum Ausdruck bringt findest Du hier.

FAZIT

Im Rahmen dieses Artikels hast du  bestimmt einige interessante, schockierende und erkenntnisreiche Fakten entdeckt. Auch uns fällt es noch immer schwer zu glauben und logisch zu verstehen, wie sich die globalen Verschuldungsquoten entwickeln. Der gesunde Menschenverstand lässt uns nämlich immer wieder daran zweifeln, dass dieses Schuldensystem noch lange aufrecht erhalten werden kann.

Besonders häufig hört man von Staatsschulden im Zusammenhang mit Griechenland. Ein Land, das übrigens weniger als 1 % der europäischen Wirtschaftsleistung ausmacht. Trotzdem scheint es für die europäische Währungsunion und die weltweiten Finanzmärkte eine extrem wichtige Stellung einzunehmen. Worin ein Zusammenhang zu erkennen ist und weshalb die Situation ausgerechnet für Griechenland so aussichtslos ist, erfährst Du hier.

Werbung kostenloses Buch + BegleitkursWenn du noch mehr über die Zusammenhänge von Staatsschulden und dem Geldsystem erfahren möchtest, dann findest du alle Informationen in unserem Buch. Wir hoffen du bist nun etwas schlauer als vorher und teilst uns deine Meinung mit einem Kommentar mit!

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema
H. Beck und A. Prinz: Staatsverschuldung: Ursachen, Folgen, Auswege*

C. Binswanger und J. Huber: Die Vollgeld-Reform. Wie Staatsschulden abgebaut und…*
U. Fichtner: Billionenpoker: Wie Banken und Staaten die Welt mit Geld überschwemmen…*


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Zitate zur finanziellen Freiheit und Autarkie

ZITATE ZUR FINANZIELLEN FREIHEIT UND AUTARKIE

Du suchst Zitate zur (finanziellen) Freiheit und Autarkie für Dich als Inspiration, oder um Freunde und Bekannte anzuregen? Dann bist Du hier richtig! Lass’ dich beflügeln.

PS: Über weitere Vorschläge freuen wir uns sehr!

Unsere 10 Lieblings – Zitate zur finanziellen Freiheit

# 1 „Sechs Stunden sind genug für die Arbeit. Die anderen Stunden sagen zum Menschen: lebe!“
– Lukian

# 2 „Es ist besser, einen Tag im Monat über sein Geld nachzudenken, als einen ganzen Monat dafür zu arbeiten.”
John D. Rockefeller

# 3 „Wenn man erfolgreich sein möchte, sollte man lieber auf neue Wege ausscheren, als die ausgewaschenen Pfade des akzeptierten Erfolgs zu bereisen.”
Timothy Ferris

# 4 „Das Geheimnis des Wandels: Konzentriere nicht all Deine ganze Kraft auf das Bekämpfen des Alten, sondern darauf, das Neue zu formen.”
– Sokrates

# 5 „Erfolg hat drei Buchstaben. TUN.”
– Wolfgang von Goethe

# 6 „Wir sind, was wir wiederholt tun; hervorragende Leistung ist keine einmalige Handlung, sondern eine Gewohnheit.”
– Aristoteles

# 7 „Eine Investition in Wissen bringt noch immer die besten Zinsen.
– Benjamin Franklin

# 8 „Wisse, was du besitzt und weshalb.”
– Peter Lynch

# 9 „Lebe deinem Einkommen entsprechend und spare, damit du investieren kannst. Eigne dir an, was du wissen musst.”
– Charlie Munger

# 10 „Wie viele Millionäre kennst du, die mit der Anlage in ein Sparkonto reich geworden sind? Ich kenne keinen.”
– Robert Allen

10 wichtige Zitate zum Geld im Alltag

# 1 „Wer Geld hat, sollte es ausgeben. Dumm nur, dass das auch viele tun, die keines haben.“
– Klemens Oberforster

# 2 „Man muss das Geld zum Fenster rauswerfen, damit es zur Haustüre wieder reinkommen kann.”
Karl Lagerfeld

# 3 „Die Menschen verstehen nicht, welch große Einnahmequelle in der Sparsamkeit liegt.”
Cicero

# 4 „Geld erwerben erfordert Klugheit; Geld bewahren erfordert eine gewisse Weisheit, und Geld schön auszugeben ist eine Kunst.”
– Berthold Auerbach

# 5 „Wer gut wirtschaften will, sollte nur die Hälfte seiner Einnahmen ausgeben. Wenn er reich werden will, sogar nur ein Drittel.”
– Sir Francis Bacon

# 6 „Je mehr Vergnügen Du an Deiner Arbeit hast, umso besser wird sie bezahlt.”
– Mark Twain

# 7 „Sparmaßnahmen muss man dann ergreifen, wenn man viel Geld verdient. Sobald man in den roten Zahlen ist, ist es zu spät.
Jean Paul Getty

# 8 „Jeder Dummkopf mag zu Geld kommen, aber um es zu behalten, braucht es einen klugen Mann.”
– Amerikanisches Sprichwort

# 9 „Reich wirst Du nicht durch das, was Du verdienst, sondern durch das, was Du nicht ausgibst.”
– Henry Ford

# 10 „Ein Geschäft, das nur Geld einbringt, ist ein schlechtes Geschäft.”
– Henry Ford

10 super Zitate zur Autarkie

# 1Es ist nicht selten leichter das Unrealistische zu tun, als das Realistische.”
– Timothy Ferris

# 2 „Wir sind, was wir denken. Alles was wir sind, entsteht mit unseren Gedanken. Mit unseren Gedanken machen wir die Welt.”
– Buddha

# 3„Das erste strukturelle Element, das ich als eine mögliche Basis für ein alternatives System anbiete, ist die Errichtung von dezentralisierten gemeinnützigen Betrieben als Grundlage für den Produktionsmodus innerhalb des neuen Systems.”
– Dr. Immanuel Wallerstein

# 4 „Ich habe viel von meinem Geld für Autos, Weiber und schnelle Autos ausgegeben.. Den Rest habe ich einfach verprasst.”
– George Best

# 5 „Ich sympathisiere daher mit jenen, die die wirtschaftliche Verflechtung zwischen den Nationen eher minimieren als maximieren wollen. Ideen, Wissen, Kunst, Gastfreundschaft, Reisen – dies sind Bereiche, die aufgrund ihrer Natur international sein sollten. Aber lasst uns auf heimische Produkte zurückgreifen, wann immer dies vernünftig und in angemessener Weise möglich ist; und vor allem, lasst die Finanzen vorrangig im nationalen Rahmen.”
– John Meynard Keynes

# 6 „Niemand ist mehr Sklave, als der sich für frei hält, ohne es zu sein.”
– Wolfgang von Goethe

# 7 „Die drei großen Feinde der Unabhängigkeit in jenem dreifachen Sinne sind die Habenichtse, die Reichen und die Parteien.”
– Friedrich Wilhelm Nietzsche

# 8 „Unabhängigkeit: eines der wertvollsten Besitztümer der Phantasie.”
– Ambrose Gwinnett Bierce

# 9 „Die Unabhängigkeit und Freiheit des Menschen beruht weniger auf der Kraft seiner Arme als auf der Mäßigung des Herzens. Wer wenig begehrt, hängt von wenigem ab.”
– Jean Jacques Rousseau

# 10 „Unabhängigkeit im Denken ist das erste Kennzeichen der Freiheit. Ohne sie bleibst du ein Sklave der Umstände.”
– Swami Vivekananda

Unsere 10 Lieblings – Zitate zur Freiheit

# 1 „Die einzige Freiheit, die diesen Namen verdient, ist das Recht, unser Wohlergehen auf unserem eigenen Wege zu verfolgen, solange wir nicht anderen das ihrige verkümmern oder ihre darauf gerichteten Bemühungen durchkreuzen.“
– John Stuart Mill

# 2 „Die schönste Frucht der Selbstgenügsamkeit ist Freiheit.”
– Epikur

# 3 „Die Freiheit des Menschen liegt nicht darin, dass er tun kann, was er will, sondern, dass er nicht tun muss, was er nicht will.”
– Jean Jacques Rousseau

# 4 „Wer die Freiheit aufgibt, um Sicherheit zu gewinnen, wird am Ende beides verlieren.”
– Benjamin Franklin

# 5 „Frei zu sein bedeutet nicht nur, seine eigenen Fesseln zu lösen, sondern ein Leben zu führen, das auch die Freiheit anderer respektiert und fördert.”
– Nelson Mandela

# 6 „Was nützt die Freiheit des Denkens, wenn sie nicht zur Freiheit des Handelns führt.”
– Jonathan Swift

# 7 „Die Freiheit besteht in erster Linie nicht aus Privilegien, sondern aus Pflichten.
– Albert Camus

# 8 „Alle großen Dinge sind einfach und viele können mit einem einzigen Wort ausgedrückt werden: Freiheit, Gerechtigkeit, Ehre, Pflicht, Gnade, Hoffnung.”
– Winston Churchill

# 9 „Man kann eine Idee durch eine andere verdrängen, nur die der Freiheit nicht.”
– Ludwig Börne

# 10 „Freiheit ist ein Gut, das durch Gebrauch wächst, durch Nichtgebrauch dahinschwindet.”
– Carl Friedrich von Weizäcker

10 inspirierende Zitate

Es ist besser, unvollkommene Entscheidungen zu treffen als ständig nach vollkommenen Entscheidungen zu suchen.“
– Charles de Gaulle

„Jedes Problem durchläuft bis zu seiner Anerkennung drei Stufen: In der ersten wird es lächerlich gemacht. In der zweiten bekämpft, in der dritten gilt es als selbstverständlich.”
– Arthur Schopenhauer, 22.2.1788 – 21.9.1860 deutscher Philosoph

„Die größte Entscheidung Deines Lebens liegt darin, daß Du Dein Leben ändern kannst, indem Du Deine Geisteshaltung änderst.“
– Albert Schweitzer Musiker, Theologe, Philosoph, 1875-1965

„Nicht die Dinge sind positiv oder negativ, sondern unsere Einstellung macht sie so.“
– Epiktet griechischer Philosoph, 50-138 n. Chr.

„Ein langer Weg beginnt mit dem ersten Schritt.“
– Laotse, chinesischer Denker ca. 450 v.Chr.

„Träume nicht dein Leben – lebe deinen Traum.“
– Walt Disney, amerikanischer Trickfilm-Zeichner und -Produzent, 1901-1966

„Wenn alles gegen dich zu sein scheint, dann erinnere dich, daß ein Flugzeug nur gegen den Wind abhebt und nicht mit dem Wind.“
– Henry Ford, 1863-1947

„Wenn du es träumen kannst, kannst du es auch machen.“
– Walt Disney

„Dem Geld darf man nicht nachlaufen, man muss ihm entgegenkommen.“
– Aristoteles Onassis 1906 – 1975 griechischer Reeder

„Jeder Mensch kann uns als Spiegel dienen, in dem wir alle Fehler und Mängel erblicken, die in uns sind. Wir handeln jedoch meistens wie ein Hund, der den Spiegel anbellt, weil er glaubt, dort nicht sich, sondern einen anderen Hund zu erblicken.”
– Lew Tolstoi

20 unglaublich motivierende und inspirierende Zitate

#1 „Wenn du die Absicht hast, dich zu erneuern, tu es jeden Tag.”
– Konfuzius

#2 „Wer etwas wirklich erreichen oder haben will, findet immer einen Weg. Wer aber etwas nicht wirklich will, findet immer einen Ausweg.”
– Sascha U. Heinzlmeier

#3 „Deine erste Pflicht ist, dich selbst glücklich zu machen. Bist du glücklich, so machst du auch andere glücklich.”
– Ludwig Andreas Feuerbach

#4 „Glücklich sind die Menschen, wenn sie haben, was gut für sie ist.”
– Platon

#5 „Unser Schicksal hängt nicht von den Sternen ab, sondern von unserem Handeln.”
– William Shakespeare

#6 „Nur indem man das Unerreichbare anstrebt, gelingt das Erreichbare. Nur mit dem Unmöglichen als Ziel kommt man zum Möglichen.”
– Miguel de Unamuno y Jugo

#7 „Wer heute einen Gedanken sät, erntet morgen die Tat, übermorgen die Gewohnheit, danach den Charakter und endlich sein Schicksal.”
– Gottfried Keller

#8 „Liebst du das Leben? Dann vergeude keine Zeit, denn daraus besteht das Leben.”
– Benjamin Franklin

#9 „Carpe diem. Nutze den Tag.”
– Horaz

#10 „Das Leben besteht nicht in der Hauptsache aus Tatsachen und Geschehnissen. Es besteht im Wesentlichen aus dem Sturm der Gedanken, der jedem durch den Kopf tobt.”
– Mark Twain

#11 „Das Beste an der Zukunft ist, dass sie uns immer einen Tag nach dem anderen serviert wird.”
– Abraham Lincoln

#12 „Man kann einem Menschen nichts beibringen, man kann ihm nur helfen, es in sich selbst zu entdecken.”
– Galileo Galilei

#13 „Dem Menschen einen Glauben schenken, heißt seine Kraft verzehnfachen.”
– Gustave Le Bon

#14 „Um klar denken zu können, muss ein Mensch regelmäßig Perioden der Einsamkeit einplanen, in denen er sich konzentrieren und ohne Störung seiner Phantasie nachgeben kann.”
– Thomas Edison

#15 „So wie die Gedanken sind, ist auch der Charakter; denn die Seele wird von Gedanken geprägt.”
– Mark Aurel

# 16 „Zuerst wähle eine klare, eine realisierbare Idee – ein Ziel. Als Zweites versehe dich mit den Mitteln, die zur Erreichung dieses Zieles notwendig sind: Wissen, Geld, Rohstoffe und Methoden. Im dritten Schritt setze alle deine Mittel im Hinblick auf das zu erreichende Ziel ein.”
– Aristoteles

#17 „Sage es mir, und ich werde es vergessen, zeige es mir, und ich werde es vielleicht behalten; lass es mich tun, und ich werde es können.”
– Johann Wolfgang von Goethe

>#18 „Jedes Wachstum hängt von Bewegung ab. Es gibt keine körperliche oder intellektuelle Entwicklung ohne Anstrengung, und Anstrengung bedeutet Arbeit.”
– Calvin Coolidge

#19 „Wenn man selbstbewusst in Richtung seiner Träume geht und sich bemüht das Leben zu führen, das man möchte, wird man in alltäglichen Situationen unerwarteten Erfolg haben.”
– Henry David Thoreau

#20 „Wenn der Alltag dir arm erscheint, klage ihn nicht an – klage dich an, dass du nicht stark genug bist, seine Reichtümer zu rufen, denn für den Schaffenden gibt es keine Armut.”
– Rainer Maria Rilke

20 Zitate die Dein Leben verändern können

#1 „Unser Problem ist nicht unsere Unwissenheit sondern Tatenlosigkeit.”
– Dale Carnegie

#2 „Frei sein heißt, wählen können, wessen Sklave man sein will.”
– Jeanne Moreau

#3 „Der Klügere gibt nach – Eine traurige Wahrheit: sie begründet die Weltherrschaft der Dummen.”
– Marie von Ebner-Eschenbach

#4 „Zur Unterhaltung einer Party trägt niemand so viel bei wie diejenigen, die gar nicht da sind.”
– Audrey Hepburn

#5 „Zwei Dinge sind unendlich: Das Universum und die menschliche Dummheit. Aber beim Universum bin ich mir nicht ganz sicher.”
– Albert Einstein

#6 „Die Jugend von heute liebt den Luxus, hat schlechte Manieren und verachtet die Autorität. Sie widersprechen ihren Eltern, legen die Beine übereinander und tyrannisieren ihre Lehrer.”
– Sokrates

 

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Komplementärwährungen

KOMPLEMENTÄRWÄHRUNGEN

Vor einiger Zeit waren Komplementärwährungen in aller Munde. Sie wurden von den Gründern als Ausweg aus der Finanzkrise angepriesen. Ganz so weit würden wir nicht gehen. Vielmehr sind sie, wie ihr Name schon verrät, ein interssantes und hilfreiches zusätzliches Bezahlsystem. Eines, von dem vor allem der “Ottonormalhamster” profitieren kann.

Was sind Komplementärwährungen?

Unter Komplementärwährungen versteht man eine Währung die neben der offiziellen Währung (z. B. Euro) in kleinen kommunalen Einheiten zirkuliert. In der Regel ist sie von Vereinen oder Genossenschaften organisiert und wird wird von allen Beteiligten mitgetragen. Einen Beweggrund einer weiteren Währung stellt die permanente Inflation dar. Durch ungebremste Geldmengenausweitung, insbesondere durch die Giralgeldschöpfung, verliert die Währung Tag auf Tag an Kaufkraft.

Das beschleunigt das Hamsterrad und benachteiligt jene Hamster, die nicht über Sachwerte verfügen. Außerdem sorgt zunehmende Globalisierung dafür, dass gerade kleinere, regionale Unternehmen kaum noch Schritt halten können. Das Geld bleibt schließlich nicht in der Gemeinde sondern wandert in alle möglichen Teile der Welt ab. Das, sowie die Möglichkeit Geld dem Kreislauf zu entziehen, sorgen zusätzlich für eine geringe Umlaufgeschwindigkeit des Geldes. Eine Komplementärwährung kann hier Positives bewirken.

Vorteile von Komplementärwährungen

Obwohl die Praktikabilität einer Komplementärwährung (noch) nicht sonderlich hoch ist, stehen auf der anderen Seite eine ganze Reihe positiver Auswirkungen:

  • Die Umlaufgeschwindigkeit des Geldes steigt, da es in der Region bleiben muss
  • Dadurch wird der regionale Handel gestärkt, da mehr regionale Produkte konsumiert werden
  • Eine Komplementärwährung schafft Zusammenhalt unter den Genossen
  • Die Nachteile der Globalisierung werden zum Teil ausgeglichen
  • Inflation kann vermieden werden, da die Geldmenge einfacher steuerbar ist
  • Es gibt kein Giralgeld – alles Geld dieser Währung ist richtiges Geld!
  • Sogar Projekte in Entwicklungsländern melden sensationell tolle Ergebnisse!
  • Ein Rücktausch in z. B. Euro ist jederzeit möglich!
  • Manche Komplementärwährungs-Banken bieten sogar zinsfreie Kredite an!
  • Höhere Kredite werden lediglich kostendeckend ausgegeben (Prinzip der Genossenschaft)
  • Regionalgeld ist deutlich krisensicherer

Wörgl – eine der ersten Komplementärwährungen

Das Beispiel der Gemeinde Wörgl wird in diesem Rahmen immer wieder angesprochen. In dieser Gemeinde wurde 1932 eine der ersten Komplementärwährungen eingeführt. Man nannte es damals Freigeld oder auch Schwundgeld. Heute wird es mit dem Begriff “umlaufgesichertes Geld” bezeichnet. Es handelte sich dabei im Prinzip um ein regionales Geld – mit einem “kleinen” Zusatz. Man baute einen Mechanismus ein, der das Wirtschaftswachstum in miesen Zeiten deutlich ankurbeln sollte. Monatlich verlor die Währung nämlich einen Prozent seines Wertes. Damit die Schuldscheine gültig blieben musste man sie Monat auf Monat mit Marken bekleben. Diese kosteten eben genau ein Prozent des ursprünglichen Nennwertes. Durch diesen sogenannten Negativzins erhöhte sich die Umlaufgeschwindigkeit des “Wörgler Schillings” enorm. Das wiederum stärkte das Wirtschaftswachstum und schuf viele wichtige Arbeitsplätze. Die Region konnte sich so von einer schrecklichen Dürrephase erholen und schon bald wurde die Maßnahme als “das Wunder von Wörgl” bekannt.

Beispiele von Komplementärwährungen

Es bestehen mittlerweile eine ganze Reihe interessanter alternativer Währungen auf regionaler Ebene. Wenn du dich näher damit beschäftigen willst sind hier einige Denkanstöße:

  • Die Palmas im Armenviertel “Conjunto Palmeiras” in Brasilien
  • Das Muschelgeld auf Papua Neuguinea
  • Der Crédito in Argentinien
  • Der Ora in Südafrika
  • Das Wunder von Wörgl in Österreich
  • Die WIR-Währung der Schweiz
  • Die Brakteaten im Mittelalter
  • Der Solidus in der Antike
  • Die Digitalwährung Freicoin
  • Der Chiemgauer im Allgäu

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema
F. Schwarz: Das Experiment von Wörgl: Ein Weg aus der Wirtschaftskrise*

S. Leinert: Regionale Komplementärwährungen in Deutschland: Stand und…*
W. Kessler: Zukunft statt Zocken: Gelebte Alternativen zu einer entfesselten Wirtschaft*


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Vollgeld (Monetative)

VOLLGELD

Das Vollgeld, als Alternative zum vorherrschenden Teilreservesystem, ist ein interessanter Ansatz der “Aktion” Monetative. Sie ist eine Initiative einiger Ökonomen, die insbesondere die Giralgeldschöpfung als einen kritischen Bestandteil in unserer Wirtschaftsordnung ausgemacht haben. Und als Geldsystem-Experte weißt du ja mittlerweile bestimmt auch schon über die Hintergründe und die Gefahren eines Bank-runs Bescheid.

Was ist Vollgeld?

Die Idee von Vollgeld geht auf den amerikanischen Ökonomen Irving Fisher zurück. Er beschrieb es erstmals in seinem Buch 100 % Money im Jahr 1935! Bereits damals beklagte er, dass es bestandssicheres Geld geben müsste. Darunter versteht man Bargeld bzw. Zentralbankgeld. Das einzige gesetzliche Zahlungsmittel! Es wird von einer staatlichen Institution – der Zentralbank – ausgegeben. Heute ist dieses Problem durch die ungebremste Erzeugung von Giralgeld durch Geschäftsbanken deutlicher denn je. Dadurch lässt sich die Geldmenge – auch wenn Zentralbanken versuchen einen gegenteiligen Eindruck zu erwecken – schon lange nicht mehr effektiv kontrollieren. Außerdem ist Giralgeld eben nur ein Anspruch auf richtiges Geld und macht das System damit extrem anfällig für Krisen.

Was sind die Vorteile von Vollgeld?

Positiv an der Initiative ist, dass sie relativ schnell und einfach umzusetzen wäre. Darüber hinaus würde sie uns allen eine ganze Reihe positiver Effekte bringen. Überzeuge dich selbst:

  • Die Zentralbank wäre wieder in der Lage die Geldmenge zu steuern
  • Die Finanzmärkte wären deutlich krisensicherer
  • Der Staat (du und ich) würde von der Seigniorage profitieren
  • Geschäftsbanken wären als Intermediär für Staatsanleihen hinfällig
  • Statt Versprechen auf Geld besitzt du richtiges Geld
  • Das Geld, das du besitzt, ist wirklich sicher
  • Einbremsen der Übermachtstellung der Kapitaleinkünfte gegenüber den Arbeitseinkünften
  • Eine Gesellschaft in der Vermögen paritätischer verteilt sind

So kannst du die Monetative und eine Vollgeldreform unterstützen

Solltest du an dieser tollen Idee Gefallen finden, kannst Du die Monetative unter diesem Link unterstützen. Gerade im Hinblick auf die Zukunft des Geldsystems und der Wirtschaftsordnung – die uns alle betreffen – bietet die Monetative bzw. eine Vollgeldreform eine nachhaltige und stabile Lösung!

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema
T. Mayer: Vollgeld: Das Geldsystem der Zukunft. Unser Weg aus der Finanzkrise*

J. Huber: Monetäre Modernisierung: Zur Zukunft der Geldordnung: Vollgeld und Monetative*
H. Stukenbrock: Der finale Bankrun: Opa erklärt der Enkelin Geld und Banken, und…*


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Kredit umschulden

KREDIT UMSCHULDEN

Für Schuldner gilt in diesen Zeiten: Unbedingt Kredit umschulden! Als fleißiger Leser dieser Seite weißt du ja mittlerweile, dass das System auf Guthaben und Schulden aufgebaut ist. Und Schulden sind das beste Instrument des Systems, um uns immer schneller im Hamsterrad laufen zu lassen. Doch die Zeiten sind gerade äußerst günstig! Wer nämlich mit Schulden zu kämpfen hat, kann von der derzeitigen Niedrigzinsphase profitieren. Lagen die Kreditzinsen vor einigen Jahren noch bei 7 % sind es derzeit ca. 3,5 %. Damit zahlt man den Kredit, wegen der sogenannten Abzinsung, mehr als doppelt so schnell ab.

#1 So sieht ein Kredit aus

Ein Kredit besteht grundsätzlich immer aus Zinsen und Tilgung. Je niedriger die Zinsen, umso mehr kann man tilgen und umgekehrt. Je höher die Tilgung, umso schneller kann man einen Kredit abzahlen. Deshalb solltest du immer dafür Sorge tragen, dass die Zinsrate möglichst niedrig und die Tilgungrate möglichst hoch ist. So kommst du am schnellsten aus der Schuldknechtschaft heraus. Bemühe dich trotzdem immer parallel bereits um deinen Vermögensaufbau. Das motiviert und ist mindestens genauso wichtig für die finanzielle Freiheit!

#2 Hamsterrad fairlassen Kreditrechner

Nutze direkt den finanzen.de* Kreditvergleich – Rechner. Informiere dich aber bevor du deinen Kredit umschulden willst, unter Punkt #3, worauf du bei den Angeboten besonders achten solltest!

 

#3 Darauf solltest du beim Kredit umschulden unbedingt achten

Tipp #1: Umschulden nur in Niedrigzinsphasen

Wenn der Leitzins der Notenbank gerade in immer neue Höhen klettert, macht eine Umschuldung wenig bis gar keinen Sinn. Derzeit (Mitte 2016) ist der Leitzins aber auf einem historischen Tief. Wenn man umschulden möchte, dann jetzt. Recht viel besser können die Konditionen kaum mehr werden!

Tipp #2: Zuerst Dispokredite umschulden

Du solltest Dispokredit-Schulden immer den Vorrang geben. Sie sind in der Regel durch Konsumschulden oder unerwartete Ausgaben entstanden und laufen mit deutlich höheren Zinsen als der Ratenkredit monatlich auf deinem Konto auf. Hier kannst du schnell mit dem umgekehrten Effekt des Zinseszinses Bekanntschaft machen. Daher solltest du dir zu allererst die Dispokredit-Schulden vorknöpfen und sie Stück für Stück eliminieren!

Tipp #3: Vorfälligkeitsentschädigung beachten

Solltest du einen Baudarlehen umschulden wollen, erhebt deine Hausbank dafür in der Regel eine sogenannnte Vorfälligkeitsentschädigung. Das liegt an der Zinsbindungsfrist, die in der Regel an Baudarlehen geknüpft ist. Wenn du nun schon vorher auf einen günstigeren Kredit umschulden möchtest, musst du die Vorfälligkeitsentschädigung leisten. Damit “entschädigst” du die Bank für die ihr zukünftig entgehenden Zinsen. Rechne also genau aus, ob sich die Umschuldung dann noch lohnt!

Tipp #4: Verhandle auch mit deiner bisherigen Bank

Diese Methode lassen die meisten Menschen völlig außer Acht. Dabei ist sie sehr Erfolg versprechend. Deine bisherige Bank kennt dich ja bereits als regelmäßigen und zuverlässigen Schuldner. Das solltest du bezüglich deiner Verhandlungsposition unbedingt in Betracht ziehen und bei der Bank auch entsprechend zum Ausdruck bringen. Banken haben innerhalb ihrer Kreditrahmen nämlich immer noch einen kleinen Ermessensspielraum den sie dir als treuen Kunden zugute kommen lassen können!

Tipp #5: Ratenkredite genau untersuchen

Du hast heutzutage jederzeit die Möglichkeit einen Ratenkredit zu kündigen. Die Bank darf dir dafür aber – ähnlich der Vorfälligkeitsentschädigung – sogenannte Strafgebühren aufbrummen. Diese dürfen allerdings höchstens ein Prozent des Restes deines Kredits betragen (z.B. 10.000 EUR Rest = 100 EUR Strafgebühren).

Damit du nicht unnötig länger teure Ratenkredite bedienst, solltest du als allererstes eruieren, über welchen Betrag deine Restschuld besteht (und ob die Bank überhaupt eine Entschädigung/Strafgebühren verlangt). Dann prüfst du Angebote über den übrigen Kreditbetrag (in unserem Fall 10.000 EUR) und vergleichst sie. Lohnt sich eine Umschuldung, wenn du die Strafgebühren (in unserem Beispiel 100 EUR) aufschlägst? Entweder konfrontierst du damit deine jetzige Bank oder aber du kündigst den Vertrag und schuldest um.

Tipp #6: Bloß keine Restschuldversicherung!

Sie sind unnötig und bringen dir so gut wie keinen Nutzen. Es sind Zusatzprodukte von Banken die dir einen sogenannten Ratenschutz teuer verkaufen wollen. Finger weg und die Kröten lieber in den Vermögensaufbau stecken!

Tipp #7: Mehrere Kredite zu einem umschulden

Die magische Zahl 7 hält einen wirklich wichtigen und häufig unterschätzten Tipp für dich bereit. Er trifft auf dich zu, wenn du mehrere Kredite mit verschiedenen Laufzeiten und Raten bedienst. Dann macht es häufig Sinn, die Kredite zu einem einzigen großen Kredit umzuschulden. Das kann dazu führen, dass die monatliche Rate geringer wird als die Summe der bisherigen Raten. Allerdings gilt auch hier wieder die Vorfälligkeitsentschädigungen bzw. Strafgebühren zu kalkulieren!

Solltest du nun gerne einen Kredit umschulden wollen, würde es uns freuen, wenn du das mittels des Kreditvergleich – Rechners unseres Partners check24* direkt auf dieser Seite tust.

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema

N. Frank: Mehr vom Geld: Finanzielle Ziele erreichen durch erfolgreiches Geldmanagement*
S. Bonauer: Geld sparen im Haushalt: Ein 5-tägiges Programm, das funktioniert*
A. Ménage: Finanzieller Minimalismus: Wie Sie in 6 einfachen Schritten Geld sparen lernen*


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DSL Vergleich

INTERNET UND DSL VERGLEICH

Um das Hamsterrad einen weiteren kleinen Schritt zu fairlassen, gehört auch ein regelmäßiger DSL Vergleich. Jeder Euro den du einsparst und in den Aufbau deines Vermögens stecken kannst, wird sich nämlich über die Zeit durch den Zinseszins-Mechanismus vervielfachen. Außerdem sind wir für unsere Weiterbildung auf das Internet angewiesen. In die Senkung dieser Kosten einmal pro Jahr etwas Zeit zu investieren, ist also wichtig.

#1 Internet und DSL Verfügbarkeit

Wenn du im Monat mehr als 30 Euro für einen DSL Anschluss zahlst, solltest du definitiv einen Wechsel in Betracht ziehen. Es gibt heute bereits sehr viel günstigere Tarife. Ein guter Tarif kostet zwischen 20 und 25 Euro. Dabei sind, was die Leistung anbelangt, 16.000 kBit/s auch für den Zweck Dokus oder Filme anzusehen völlig ausreichend.

Prüfe unbedingt die Verfügbarkeit des DSL Anbieters in deinem Wohngebiet. Sonst zahlst du unter Umständen einen Aufpreis!

#2 Hamsterrad fairlassen DSL Vergleich

Nutze direkt unseren check24* DSL Vergleich. Informiere dich vor einem Wechsel aber bitte unter Punkt #3 darüber, was einen fairen DSL Anbieter ausmacht.

#3 Darauf solltest du beim DSL Anbieter unbedingt achten

Tipp #1: Lasse deinen Vertrag kündigen

Damit es nicht zu Missverständnissen kommt, solltest du bei einem Wechsel deinen bestehenden DSL-Anschluss lieber von deinem neuen DSL Anbieter kündigen lassen. Vergewissere dich bei deinem alten DSL Anbieter aber nach zwei Wochen, dass dies auch wirklich geschehen ist. Die Bestätigung sollen sie dir schriftlich zukommen lassen. Kündige nur selbst, wenn du schon kurz vor dem Ablauf der Kündigungsfrist stehst, um eine Überschneidung zu vermeiden!

Tipp #2: Sicherheitspakete nein, regelmäßiger Wechsel ja!

Entferne im Bestellprozess unbedingt den Haken bei unnötigen Zusatzpaketen wie sogenannten Sicherheitspaketen oder anderen vermeintlich kostenlosen Extras. Sie können sich nämlich nach Ablauf der kostenlosen Frist zu richtigen Kostenfallen entwickeln!

Außerdem gilt auch hier, wie beim Strom– oder Gaspreisvergleich, dass Wechselfreudige belohnt werden! Schließlich gibt es ständig attraktive Neukundenprämien, von denen man profitieren kann. Beachte jedoch, dass sie sich in der Regel auf die Dauer der Vertragslaufzeit beziehen. Anschließend werden die Tarife häufig teurer als vergleichbare, zunächst teurere, Angebote. Vergiss als regelmäßiger Wechsler und Sparhamster also nicht, rechtzeitig zu kündigen und einen neuen Vertrag auszuwählen!

Fazit und Tipp # 3: Das zeichnet wirklich faire DSL Anbieter aus

  • Kurze Kündigungsfristen
  • Kurze Vertragslaufzeiten
  • Kurze Anschlussfristen (= Zeitraum, um den sich der Vertrag nach Ablauf der Kündigungsfrist verlängert)
  • Gute Kundenberwertungen
  • Der Bestellprozess ist transparent
  • Die Zahlweise ist monatlich
  • Du kannst deine alte Rufnummer mitnehmen

Unsere Tipps haben dir weitergeholfen und du willst nun gerne einen Wechsel deines DSL Anbieters vornehmen? Dann würde es uns sehr freuen, wenn du das mittels des DSL Vergleich – Rechners unseres Partners check24* direkt auf dieser Seite tust.

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema
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Gaspreisvergleich

GAS VERGLEICH

Wenn du mit Gas heizt, kochst oder damit dein Warmwasser aufbereitest solltest du unbedingt wenigstens einmal im Jahr Gaspreisvergleich durchführen. Die Gaspreise variieren nämlich zum Teil recht stark. Schnell kannst du so in Durchschnitt Einhundert Euro im Jahr einsparen und für deinen Vermögensaufbau nutzen. Um als Hamster dein Ziel finanzielle Freiheit und Autarkie erreichen zu können, musst du nämlich zum Experten im Senken deiner Verbindlichkeiten werden. Wir helfen dir dabei!

Übrigens! Mit Gas zu heizen ist deutlich günstiger als mit Öl (oder gar Strom). Und das nicht nur weil Gas als Brennstoff deutlich preisgünstiger als Öl ist. Auch die Installation einer Gasheizung ist deutlich preiswerter. Außerdem ist mit Gas zu heizen umweltschonender, da weniger CO2 ausgestoßen wird. Weitere Spartipps findest du im Kapitel Geld sparen.

#1 Gaspreise

Was beeinflusst die Gaspreise?

Zunächst ist Gas ein endlicher Rohstoff. Je mehr wir davon verbrauchen, umso weniger gibt es. Damit wird er immer knapper. Zudem beschränkt die Anbieterstruktur in Deutschland den Wettbewerb und auch Staatsabgaben bestimmen den Gaspreis zu einem Viertel mit. Das bedeutet nach dem einfachen Gesetz von Angebot und Nachfrage, dass das Angebot tendentiell eher sinkt während die Nachfrage tendentiell steigt. Nichtsdestrotroz sind die Preise für Erdgas deutlich stabiler als für Öl.

#2 Hamsterrad fairlassen Gaspreisvergleich

Nutze direkt den check24* Gaspreisvergleich. Berechne aber zuerst den Durchschnittsverbrauch der letzten drei Jahre, damit du auch verlässtlich kalkulierst!

#3 Darauf solltest du beim Gasanbieter unbedingt achten

Bevor du nun euphorisch den Gasanbieter wechselst, solltest du dir noch die folgenden Punkte durchlesen. Es ist nämlich ganz ähnlich wie beim Stromvergleich so, dass auch hier immer wieder “Blindgänger” unter den ca. 100 Gasanbietern je Postleitzahlgebiet in Deutschland zu finden sind.

Die Kündigung bei deinem alten Gasanbieter führt dann dein neuer Gasanbieter selbst durch!

Tipp #1: Vorsicht vor versteckten Preiserhöhungen

Gasanbieter werben häufig und gerne mit günstigen Einstiegspreisen / Preisgarantien für die ersten Monate. Nicht selten erhöhen sie aber bereits während des ersten Jahres die Preise. Daher solltest du einen Tarif mit einer Preisgarantie von 12 Monaten wählen. Nach einem Jahr kannst du ja dann wieder Preise vergleichen und wechseln!

Tipp #2: Vorsicht bei den Laufzeiten

Suche nach einem guten Mittelweg von Vertragslaufzeit und Preisgarantien! Ideal ist eine Vertragslaufzeit von maximal 12 Monaten. Häufig werden aber Mindestlaufzeiten von 12 Monaten angegeben. Damit verpflichtest du dich aber häufig direkt für ein zweites Jahr – je nach Anschlusslaufzeit!

Anschlusslaufzeit nennt man die Zeitspanne, um die sich ein Vertrag verlängert, wenn man ihn nicht rechtzeitig kündigt. Fair ist ein Monat. Bei manchen Gasanbietern verlängert sich der Vertrag aber gleich um 12 weitere Monate!

Wenn du wechselfreudig bist, kannst du auch jedes Jahr von den Wechselboni profitieren. Dann solltest du aber auch wirklich jährlich wechseln, weil die Tarife im zweiten Jahr meistens deutlich teurer werden und sich nicht mehr lohnen!

Tipp #3: Vorsicht Sonderabschläge

Wenn euer Gasanbieter von euch einen Sonderabschlag fordert, sollten eure Alarmglocken läuten!

In der Regel werden diese Sonderabschläge am Ende der Vertragslaufzeit verrechnet und zurückgezahlt. Geht der Gasanbieter allerdings vorher insolvent, bekommst du die geleisteten Zahlungen zu 99,99 % nicht wieder zurück!

Tipp #4 Vorsicht bei Kilowattpaketen

Wenn du deinen Gasverbrauch nicht ganz genau einschätzen kannst, solltest du hiervon die Finger lassen! Günstiger sind diese Pakete nur dann, wenn man wirklich weniger oder gleich viel der vereinbarten Menge verbraucht. Danach steigen die Gaspreise pro kWh exorbitant! Verbrauchst du weniger, erhältst du trotzdem kein Geld zurück! Außerdem ist der Abschlag im Voraus zu bezahlen, wovon man ohnehin absehen sollte!

Wähle immer eine monatliche Zahlweise ohne Vorkasse – damit bist du auf der sicheren Seite.

Fazit und Tipp # 5: Das zeichnet wirklich faire Gasanbieter aus

  • Kurze Kündigungsfristen
  • Kurze Vertragslaufzeiten
  • Gute Kundenberwertungen
  • Die Preisgarantie umfasst mindestens die Dauer der Mindestvertragslaufzeit
  • Der Tarif bleibt auch ohne Bonus günstig
  • Die Zahlweise ist monatlich und nicht per Vorkasse!

Solltest du dir nun gerne ein Angebot von einem Gasanbieter einholen wollen, würde es uns freuen, wenn du das mittels des Gaspreisvergleich – Rechners unseres Partners check24* direkt auf dieser Seite tust.

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema
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Tagesgeldvergleich

TAGESGELD VERGLEICH TAGESGELDKONTO

Tagesgeld ist die verzinste Ergänzung zu deinem Girokonto. Ein Tagesgeldkonto ist daher ein absolutes MUSS auf deinem Weg in die finanzielle Freiheit.

#1 Tagesgeld Zinsen

Auf deinem Tagesgeldkonto verwaltest du, wie der Name schon sagt, dein Tagesgeld. Du kannst tagtäglich darauf zugreifen. Du bist damit immer liquide. Allerdings werden Tagesgeldkonten in der Regel nicht für den allgemeinen Zahlungsverkehr verwendet. Um z.B. eine Überweisung tätigen zu können, musst du das Geld daher zuerst auf dein Referenzkonto (meistens das Girokonto) transferieren.

Der Vorteil von Tagesgeld ist ganz eindeutig, dass du auf dein Guthaben Zinsen erhältst. In Zeiten extrem niedriger Zinsen ist das zwar kein Vermögen, aber Kleinvieh macht bekanntlich auch Mist! Insofern sollte dieses Konto vor allem als dein Geldpolster fungieren. Es sorgt dafür, dass dich unvermittelte Ausgaben nicht aus der Spur werfen. Die Zinsen werden dir regelmäßig (monatlich, quartalsweise oder jährlich) gutgeschrieben. Damit kannst du hier den Zinseszins-Mechanismus für dich nutzen. Die Höhe der Zinsen ist allerdings (im Gegensatz zu Festgeldanlagen) nicht festgeschrieben und kann sich daher ständig ändern.

#2 Hamsterrad fairlassen Tagesgeldvergleich

 

 

#3 Tagesgeld – darauf solltest du achten

Tipp #1: Höhere Zinsen als auf dem Sparbuch?

Viele fragen sich, weshalb die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto höher sind als auf Omas traditionellem Sparbuch. Und nein, das sind in der Regel keine Abzocker! Weil ein Tagesgeldkonto in der Regel ausschließlich ein Online-Konto ist, sind die Fixkosten deutlich geringer. Das kommt dem Kunden zugute. Außerdem orientieren sich die Zinsen in der Regel an dem von der EZB festgelegten Leitzins.

Tipp #2: Einlagensicherung

Die Tagesgeldkonten unterliegen der Europäischen Union der Einlagensicherung. Das heißt einfach gesagt, dass deine Einlagen bis zu der gesetzlich festgelegten Summe von 100.000 EUR zu 100% abgesichert sind. Darauf sollten wir uns jedoch – das weißt du ja mittlerweile als Geldsystemexperte – im Fall der Fälle lieber nicht verlassen!

Tipp #3: Zinsen im Blick behalten

Die Bank darf die Höhe der Zinsen jeden Tag aufs Neue anpassen. Während man also auf der einen Seite flexibler und liquider ist, kann man nicht mit einem festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum rechnen. Es gilt daher die Zinsen im Blick zu behalten.

Tipp #4: Weltweit kostenlos abheben

Wir haben vor knapp 10 Jahren ein Tagesgeldkonto bei der DKB eröffnet. Der Hintergrund war ein einjähriger Auslandsaufenthalt in Mexiko-Stadt. Wir können in der Retrospektive mit gutem Gewissen bestätigen, dass man damit selbst in einer von Menschen verlassenen Walachei “kostenlos” Bargeld abheben kann. In der Regel wird jedoch immer eine Servicegebühr von der jeweiligen Bank erhoben. Deshalb empfiehlt es sich auf Reisen immer gleich größere Beträge abzuheben.

Tipp #5: Freistellungsauftrag ausfüllen

Einkommen aus Kapitalanlagen, sogenannte Kapitalerträge, müssen in Deutschland versteuert werden. “Schuld” daran ist die sogenannte Abgeltungssteuer. Sie beträgt in Deutschland 25%. Hinzu kommt unter Umständen auch der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer. Auch die Zinsen auf unser Tagesgeldkonto müssen wir damit versteuern. Allerdings kann man sich mithilfe des sogenannten Freistellungsauftrages von der Abgeltungssteuer bis zu einer Höhe von € 801,00 (Juli 2016) befreien lassen – dank dem sogenannten Sparerfreibetrag. Aber Achtung! Dieser Freibetrag gilt für die Summe alle Kapitalerträge (die wir hoffentlich gemeinsam schon bald überschreiten können) und pro Jahr!

 

Solltest du dich dafür entscheiden ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, würde es uns freuen, wenn du das mit dem Tagesgeldvergleich – Rechner unseres Partners Finanzen.de* tust. Damit unterstützt du unsere Arbeit!

Unsere drei Buchempfehlungen zum Thema
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Stromvergleich

STROM VERGLEICH

Ein Stromvergleich kann ein schneller und einfacher nächster Schritt aus dem Hamsterrad sein. Der Wechsel zu einem anderen Stromanbieter “kostet” nur wenige Minuten, kann die Stromkosten aber schnell um einige Hundert Euro pro Jahr senken. Schließlich lautet das kleine Einmaleins der finanziellen Freiheit deine Verbindlichkeiten so weit wie möglich zu senken und parallel Vermögen aufzubauen. Und obwohl diese Grundstrategie so trivial ist, beherzigen sie nur sehr Wenige!

#1 Stromanbieter – Vergleich

Es gibt eine ganze Reihe grundverschiedener Stromanbieter. Daher muss man neben dem schlichten Strompreisvergleich auch die Seriösität der Stromanbieter in Betrachtung ziehen. Leider bestätigt die “Stiftung Warentest” nämlich immer wieder, dass sich schwarze Schafe mit unseriösen Paketen unter die Stromanbieter mischen. Einen Überblick, worauf du achten musst, geben wir dir unter Punkt #3! Da es für uns wichtig ist, dass der Weg in die finanzielle Freiheit möglichst fair für Mensch und Umwelt geschieht, würde es uns wirklich sehr freuen, wenn du dich für einen seriösen Ökostrom-Anbieter entscheidest.

Seriöse Ökostromanbieter erkennst du anhand der folgenden Gütesiegel: “TÜV”, “naturemade-star”, “OK-power”, “grüner-Strom-Label” und “EKOenergie Label”.

#2 Hamsterrad fairlassen Stromvergleich

Nutze direkt den check24* Stromvergleich – Rechner. Informiere dich aber, bevor du einen Wechsel vornimmst, unter Punkt #3 worauf du bei den Angeboten besonders achten solltest!

 

 

#3 Darauf solltest du bei Stromanbieter – Angeboten unbedingt achten

Tipp #1: Vorsicht vor versteckten Preiserhöhungen

Häufig werben Anbieter mit günstigen Einstiegspreisen / Preisgarantien für die ersten Monate. Nicht selten erhöhen sie aber bereits während des ersten Jahres die Preise.

Eine weitere unfaire Praxis ist die deutliche Erhöhung der Preise, sollte man über dem im Paketpreis vereinbarten Stromverbrauch liegen! Liegt man darunter, bekommt man häufig kein Geld zurück!

Unfaire Anbieter erhöhen manchmal auch aus heiterem Himmel die Abschläge. Hier musst du darauf verweisen, dass sich die Abschläge immer am Vorjahresverbrauch orientieren müssen!

Tipp #2: Vorsicht bei Bonuszahlungen

Auch hier wird allerhand getrickst, deshalb solltest du auf folgende Punkte achten:

  • Bonuszahlungen werden häufig mit höheren Strompreisen gegenfinanziert!
  • Der Bonus dient häufig nur dazu, im Vergleich “günstiger” als die Konkurrenz zu wirken!
  • Bonuszahlungen werden in der Regel erst nach der Vollendung des ersten Vertragsjahres gezahlt! Wer vorher kündigt, erhält nicht selten direkt vom Stromversorger eine Kündigung. Damit wird es deutlich schwieriger, den Anspruch auf den Bonus geltend zu machen!
  • Je größer die Ersparnis zu sein scheint, umso vorsichtiger sollte man hinsichtlich möglicher Stolpersteine im Kleingedruckten sein!
  • Gerade sehr hohe Bonuszahlungen werden häufig in den AGBs mit entsprechenden Klauseln wieder abgespeckt!

Tipp #3: Vorsicht bei den Laufzeiten

Häufig werden Mindestlaufzeiten von 12 Monaten angegeben. Damit verpflichtet man sich nicht selten direkt für ein zweites Jahr – je nach Anschlusslaufzeit!

Als Anschlusslaufzeit bezeichnet man die Zeitspanne, um die sich ein Vertrag verlängert, wenn man ihn nicht rechtzeitig kündigt. Fair ist ein Monat. Bei vielen Stromanbietern verlängert sich der Vertrag aber gleich um 12 weitere Monate!

Tipp #4: Vorsicht Vorkasse und Inkasso-Verfahren

Lasst euch nicht auf unfaire Zahlungen per Vorkasse ein. Diese Praktik zeugt nicht gerade von Transparenz!

Unseriöse Anbieter machen es sich auch zur Praktik, sollte mal eine Zahlung schief gehen, schnelle Inkassoverfahren einzuleiten, deren Kosten häufig unverschämt hoch sind. Bloß nicht einschüchtern lassen und ganz ruhig den Anwalt einschalten!

Tipp #5 Überprüfe den Zählerstand

Du musst den Zählerstand regelmäßig ablesen und an deinen Stromanbieter melden. Überprüfe auf den Rechnungen aber unbedingt immer, ob dieser auch korrekt übernommen worden ist. Die Rechnung muss spätestens 6 Wochen nach dem Ende des Abrechnungszeitraums bei dir eingehen!

Fazit und Tipp # 6: Das zeichnet wirklich faire Stromanbieter aus

  • Sie verfügen über eines der oben genannten Ökostrom-Gütesiegel
  • Die Abschläge werden monatlich bezahlt
  • Die Preisgarantie umfasst mindestens 12 Monate
  • Der Tarif bleibt auch ohne Bonus günstig
  • Die Kündigungsfrist übersteigt nicht 6 Wochen
  • Die Anschlusslaufzeit übersteigt nicht 4 Wochen

Solltest du nun gerne den Stromanbieter wechseln wollen, würde es uns freuen, wenn du das mittels des Stromvergleich – Rechners unseres Partners check24* direkt auf dieser Seite tust.

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    In intensiven Jahren in Mexiko-Stadt wurde das theoretische Paradies unseres VWL-Studiums von der Realität eingeholt. Tag auf Tag wurde eins immer deutlicher: Das Hamsterrad ist allgegenwärtig. In unserem Blog suchen wir nach praktischen Wegen, finanzielle Freiheit zu erreichen.

    - Chris & Jens -




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